金融嚴監管

㈠ 如何更好的加強金融監管、防範和化解金融風險

以下材料供你參考：
加強金融監管念，防範和化解金融風險
隨著金融全球化和金融混業經營的日漸深入，如何實現我國金融監管水平質的飛躍，建立起遵循市場經濟規律和國際慣例，又符合我國國情的監管體制，以達到防範和化解金融風險的目的，是當前所面臨的緊迫而又棘手的問題。我個人認為，應從以下五方面下手來加強金融監管：
（一）建立健全金融監管法規，完善金融監管法律體系。面對我國加入WTO的新形勢，為順應世界金融業發展潮流，遵循國際慣例，我們應當根據我國金融市場開發的狀況、外資金融機構的設立和經營等情況及時清理和完善現的法律法規。同時還要相應加強我國金融業市場准入和業務規范、金融行業競爭、金融機構市場退出機制、金融網路化電子化等方面的立法。要建立健全信用體系，加強社會信用制度建設，通過增強借款人的償還能力和償還意願，促進借款人履約水平顯著提高，降低金融風險，加大對違法違紀行為的打擊力度，從而為維護我國金融業健康發展。此外，我們還應當對金融監管的執法理念進行調整，給金融個體更大的行動和選擇空間，以適應金融業務發展的需要。
（二）更新金融監管理念，明確金融監管內容。從我國現有的金融監管方式來看，主要存在監管目標不夠明確，偏重於合規性監管和事後監管等弊端，已難到適應當前經濟發展的要求。為此，我們應當更新監管理念，做好以下幾個方面的轉變：一是從傳統的合規性監管向經營性風險監管和功能性監管轉變，現在的合規性監管主要側重於金融機構的審批和業務經營的合規性，是一種一般性、淺層次、靜態的金融監管方式；而經營性風險監管則是以風險監管為中心，著重設立風險監管指標體系，早期預警體系和有效的「進入-退出」機制等，是一種深層次，前瞻性動態的監管方式，有利於統一監管標准，有效配置監管資源和提高監管成效；功能性監管關注的是金融產品所實現的基本功能，以金融業務來確定相應的監管機構各監管規則，強調的是跨機構，跨市場的監管，減少監管職能的沖突、交叉重疊和監管盲區，二是從單純維護金融安全監管提升到兼顧金融安全和提高金融業核心競爭力上來。
過去金融監管往往以犧牲效率為代價來追求所謂的「安全」，難免會產生「惜貨」和「大量超額儲備」等現象，這是一種監管成果的變形和異化；真正的監管應當在維護安全的基礎上努力提高金融企業的核心競爭力，注重在監管中不斷提出解決問題的切實措施，將監管和強化法人治理結構，強化風險管理等有機結合在一起，做到兼顧安全和效率。三是以外部監管向內外結合型監管轉化。目前我國金融業自律意識較差，行業競爭往往處於無序和犧牲效率追求總量的狀態，加上金融監管信息存在嚴重的不對稱，所以金融監管主要側重於外部監管；但是從國外金融監管改革的潮流來看，應當採用內外結合型監管方式，逐漸將監管重心轉向金融機構的法人治理結構和內控制度，督促他們建立完善的金融機構自我約束和自我發展機制，確保金融機構的穩定健康發展。

（三）建立和完善信息披露制度，金融機構披露的准確性和全面性將直接影響看金融監管制效率和成果，從美國安然公司和環球電訊公司破產事件中，我們可以清楚地看到不完全披露信息或披露假信息所造成的嚴重後果。當前，我國在信息披露方面與國際標准還存在一定的差距，主要表現在：一是披露的作不真實，如高估資本充足率和資產質量、准備金提取嚴重不足等；二是披露的信息不充分，如缺乏對非財務信息的披露和風險管理的定量信息，對會計報表附註不夠重視等；三是缺乏對信息披露的具體規范和統一規定等等。因此，我們應當進一步健全信息披露制度，統一信息披露原則和披露標准，規范披露內容，
注重會計報表和報表附註的真實性，滿足披露信息的有用相關、可靠和中立，報表附註則應當包括會計政策、資產質量情況，可能構成損失的或有事項金額和衍生金融產品的實際狀況等。要進一步改進披露方式，採用自願披露和強制披露相結合的方法，強調補充報表的披露；創新披露手段，藉助於現代信息技術，以實時披露代替定期披露，以復合數據披露代替財務數據披露以期達到巴塞爾協議和國際通行慣例的要求。

（四）完善金融監管操作，加快基礎設施建設。首先是要制定金融機構市場准入的統一量化監化監管標准，確定區域內的金融機構數量和業務規模結構，確定金融業務結構和金融機構的業務范圍，嚴格高級管理人員的任職資格，從而保證適度竟爭和防範化解風險，其次，進一步完善金融機構非現場監管，科學地設計統一的金融機構報表體系，力求金融信息全面、真實和及時地反映金融機構的經營狀況和風險狀況，同時開發先進的報表分析軟體，建立一套嚴格准確地反映銀行資產負債運用結構、流動性、盈利性和資產質量等情況的比例分析體系，強化預警功能，對金融機構進行連續跟蹤，充分發揮事前監管的作用，將金融風險扼制於萌芽狀態。第三，加強金融信息系統的基本設施建設，因為金信息不僅是中央銀行和監管當局進行貨幣政策和實施金融監管的依據，也是其改善金融服務，提高政策透明度，進行有效監管的基礎，因此，應盡快建立一個適應金融發展變化，標准統一，檢索方便，資源共享的金融信息系統和包括企業和個人在內的信用信息系統，實現金融監管當局對金融機構進行實進的風險評估和風險預警。

（五）加強隊伍建設，提高金融監管人員素質，我國己加入WTO，金融全球化，自由化的浪潮洶涌而至，科學技術高速發展，金融創新日新同異，這些都要求金融監管人員掌握最新的科學知識，最新的技術手段，最先進的監管方法和最新的金融信息。監管人員如不具備這些素質，金融監管的質量和效果將大打折扣，因此，必須加強隊伍建設，努力造就一支具備以上素質的金融監管隊伍。一是要建立優勝劣汰的人才競爭機制，擇優調配優秀人才和業務骨幹充實副監管崗位，並在人、財、物方面向監管一線傾，形成突出金融監管這一主線的工作氛圍。二是加強業務培訓，採取「走出去，請進來」，以會代訓等多種形式，多層次、多渠道全方位地對監管人員開展業務培訓，如指派監管人員到金融機構進行實踐鍛煉，逐步熟悉金融機構的各項金融實務和業務流程，為監管工作打下基礎；聘請學有所長，精通業務的學者，專家辦理講學，使監管人員更多、更快、更好地了解、掌握先進的監管理念和監管方式，開拓視野，全面提高監管人員的執法水平。三是加強對監管人員的「再監管」，著重抓好對監管人員職業道德教育和行為規范考核，使之依法行政，文明執法，樹立良好的監管形象。
此外，金融監管是一個長期、循序漸進的過程。我們應當在堅持從本國國情出發的原則下，借鑒國外先進經驗的教訓，在堅持效率性、協調性、獨立性和前瞻性有機結合的前提下，繼續強化我國的金融監管，防範和化解各類金融風險，使我國經濟穩步、持續、健康的發展。

希望能幫到你。

㈡ 金融監管的監管體系

宏觀審慎的一項重要目標是防止風險在不同地域、國家、市場和機構之間傳遞。作為全球最主要的區域經濟體，歐盟建立的泛歐金融監管框架可以說是超主權范圍內宏觀審慎監管的重要實踐範本。
歐盟財長們於2010年9月7日通過了泛歐金融監管改革法案。隨後，歐洲議會在2010年9月22日通過了歐盟金融這個法案，建立了「一會三局」來監管各類金融機構。
所謂「一會三局」是指：宏觀層面上建立「歐洲系統性風險委員會」（ESRB），負責對整個金融體系進行宏觀審慎監管，並預警歐洲經濟中的各種風險。其成員由歐盟成員國中央銀行行長組成。微觀層面上，則主要金融行業又分別成立三大監管局——歐洲銀行局、歐洲保險與職業養老金局以及歐洲證券與市場局。 美國總統奧巴馬上周六在每周例行廣播講話中指責共和黨阻撓和拖延金融監管改革，誓言會繼續推動改革。奧巴馬推動的美國金融監管改革，已從根本上改革了華盛頓的華爾街法規，不但對美國金融體系帶來強力約束，也對全球金融監管走向產生了重大影響。
最令奧巴馬自豪的執政成績應是2010年7月21日簽署的新版金融監管改革法案了，它拉開了大蕭條以來美國最大規模金融監管改革的序幕。該法案決定成立金融穩定監管委員會，負責監測和處理威脅國家金融穩定的系統性風險，協調包括美聯儲、財政部、SEC、FDIC等機構的金融監管權力；在美聯儲內部成立消費者保護機構，對提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等消費者金融產品及服務的金融機構實施監管；限制商業銀行的自營交易及高風險的衍生品交易，並將之前缺乏監管的場外衍生品市場納入監管視野；通過美聯儲貼現窗口融資的大型商業銀行需分離衍生品業務，部分場外衍生品將進入交易所交易；美聯儲還將監督企業高管的薪酬，確保不會導致對風險的過度追求；針對倒閉金融機構建立清算機制，防止類似雷曼破產事件對市場產生的巨大沖擊等。
美國財政部不久前發布的統計報告稱，新版金融監管改革法案實施已兩年多來，主要參與和執行機構在執行法案方面已取得有意義的進展。截至2010年7月18日，該法案需要制定的243項規則中已有91%被提議或完成。數據顯示，該法案實施以來，美國銀行機構的資本增加了逾4200億美元，構築了應對不可預期損失的緩沖器；同時，美國企業獲得的信貸上升了15%，企業增加了380萬個就業崗位，美國銀行機構還有效地支持了實體經濟的增長。就金融監管而言，聯邦監管的范圍已從此前的傳統銀行擴大至非銀行金融機構以及掉期、衍生市場、對沖基金、投資銀行、票據交換所和交易所等。聯邦存款保險覆蓋了55%的消費者與企業存款，高出2008年初的52%。2010年9月17日正式運作的消費者金融保護局，迄今已比較成功地扮演了「負責實施美國有史以來最嚴厲的金融保護措施，成為金融機構的監視器」的角色。
盡管如此，相繼爆出的摩根大通巨虧、匯豐銀行參與洗錢以及花旗集團涉嫌參與Libor操縱案成為被調查的對象等事件，還是令人對法案的改革成效表示了一連串的質疑：為什麼一邊是更嚴格的監管改革，一邊卻仍有違規行為不斷發生？這是否意味著美國金融監管改革的新規則依然存在漏洞？而尚未完成的改革最終會走向何方？仔細分析，這些違規事件的發生，既有內部監管缺失的原因，比如摩根大通對其首席投資辦公室缺乏有效監督；同時也有外部監管不到位的原因，比如美國參議院指出，美國財政部下屬的貨幣監理局存在系統性監管漏洞，因為其早就發現匯豐銀行的可疑行為，但一直拖到2010年才下發禁令，美國貨幣監理局因此受到嚴厲指責，被指對其監管的銀行過於遷就。委員會成員、共和黨籍參議員湯姆·科伯恩因此評價說：就對匯豐銀行的執法力度，貨幣監理局與其說是監督者，更像是寵物。
也正因為此，兩年多來，反對人士一直在嚴厲抨擊該法案運行中暴露出來的缺章。他們提出了超過50個議案以及無數的修正案要求拖延法案、甚至完全廢除法案。而國會中的共和黨人也反對這些改革，他們在金融行業游說團體的支持下，猛烈批評該法案因為少數銀行的過錯而懲罰整個銀行業，竭盡全力試圖拖延和廢除這些新監管規定。部分共和黨人已聲稱，如果他們在華盛頓重新執政，將廢除該法案。凡此種種，都預示著美國未來金融監管改革之路依然艱難。
不過，奧巴馬繼續改革的決心毅然堅定。他深知通過金融監管法案並不是一項容易的任務，為了實現這一目標，不得不克服一系列強大的利益團體的游說活動，以及決心阻礙改革的少數黨派人士的反對意見。眼下，在美國總統大選已進入最後沖刺，最大難關在於如何在短時間內改變因金融監管法案而使奧巴馬樹敵過多進而造成在大選中的被動局面，進而能爭取到更多的搖擺選票。下一步，金融監管改革將繼續向縱深推進，奧巴馬或在游說演講中表明，將著力解決法案運行兩年多來所暴露出的監管漏洞和缺陷，同時，還要辯證對待反對黨派人士提出的意見，從中汲取對改革有用的東西，然後融入法案中，從而使法案改革更加完善，以確保美國的金融體系穩健安全。
從根本上說，在當今的全球化趨勢下，金融合作往往是跨行業、跨國界的，而行業監管部門抑或一國的金融監管機構往往從本行業、本國國家利益出發，並沒有真正的監管動力，因此，金融監管應超越國家利益，唯有依*金融監管的國際合作機制才有可能真正實施有效監管。而沒有任何跡象顯示美國兩黨的爭斗能朝這個方向跨出一步。

㈢ 金融監管的主要手段

金融監管的主要手段有:

1．公告監管
公告監管是指政府對金融業的經營不作直接監督，只規定各金融企業必須依照政府規定的格式及內容定期將營業結果呈報政府的主管機關並予以公告，至於金融業的組織形式、金融企業的規范、金融資金的運用，都由金融企業自我管理，政府不對其多加干預。
公告監管的內容包括：公告財務報表、最低資本金與保證金規定、償付能力標准規定。在公告監管下金融企業經營的好壞由其自身及一般大眾自行判斷，這種將政府和大眾結合起來的監管方式，有利於金融機構在較為寬松的市場環境中自由發展。但是由於信息不對稱，作為金融企業和公眾很難評判金融企業經營的優劣，對金融企業的不正當經營也無能為力。因此公告監管是金融監管中最寬松的監管方式。
2．規范監管
規范監管又稱准則監管，是指國家對金融業的經營制定一定的准則，要求其遵守的一種監管方式。在規范監管下，政府對金融企業經營的若乾重大事項，如金融企業最低資本金、資產負債表的審核、資本金的運用，違反法律的處罰等，都有明確的規范，但對金融企業的業務經營、財務管理、人事等方面不加干預。這種監管方式強調金融企業經營形式上的合法性，比公告監管方式具有較大的可操作性，但由於未觸及金融企業經營的實體，僅一些基本准則，故難以起到嚴格有效的監管作用。
3．實體監管
實體監管是指國家訂立有完善的金融監督管理規則，金融監管機構根據法律賦予的權力，對金融市場，尤其是金融企業進行全方位、全過程有效的監督和管理。
實體監管過程分為三個階段：
第一階段是金融業設立時的監管，即金融許可證監管；
第二階段是金融業經營期問的監管，這是實體監管的核心；
第三階段是金融企業破產和清算的監管。
實體監管是國家在立法的基礎上通過行政手段對金融企業進行強有力的管理，比公告監管和規范監管更為嚴格、具體和有效。

㈣ 今年為何堪稱"最嚴"金融監管年

2017年3月，中國證監會對鮮言等操縱市場案採取「沒一罰五」的頂格處罰，罰沒金額合計34．7億元；12月8日，中國銀監會對廣發銀行違規擔保開出7．22億元的罰單。這兩張號稱「史上最大罰單」的背後，是監管部門「鐵腕」治理的決心和魄力，是金融業加強日常監管的縮影。

截至11月30日，保監會也發布了36張監管函，而2016年全年發布監管函總和為16張，增幅達到125％。這36張監管函涉及33家保險機構。

上海澤熙投資管理有限公司法人徐翔入監服刑，全案判處罰沒金合計300億元；前海人壽董事長姚振華被撤銷任職資格，並禁入保險業10年；演員趙薇被罰5年禁入證券市場；匹凸匹原董事長鮮言不僅支付巨額罰金，同時也被終身禁入證券市場；雅百特、慧球科技、山東墨龍等一批上市公司受到嚴肅查處。

㈤ 2017年被金融業稱為「史上最嚴」監管年嗎

面對風險隱患的不斷暴露，2016年下半年以來，防範金融風險成為經濟工作的重要任務。2017年更被金融業稱為「史上最嚴」監管年，監管政策步步收緊，大額罰單頻頻開出。

金融監管全面升級的背後，是監管層對風險的清醒認識和「鐵腕」治亂的決心。專家認為，2018年金融業將繼續把主動防範化解系統性風險放在首位，監管機構的牙齒將更「鋒利」，日常監管將更加嚴格，標准更高，對違法違規行為的處罰力度也將加大。

據了解，目前銀行資金在金融體系內部空轉現象得到有效遏制，同業資產和同業負債分別比年初減少3.4萬億元和1.4萬億元，理財產品增速降到4.7%，同比下降26.5個百分點。

㈥ 新金融行業監管嚴格嗎有了解情況的嗎

2017年,新金融在創新發展與監管整治的交織中，逐漸成為互聯網時代的主流金融業態。這一切的成就，離不開一批企業在資本、科研、管理、責任方面為新金融行業辟疆拓土所做的努力。錢粒科技有限公司就是在新金融行業不斷努力開疆拓土的一員，錢粒科技主動擁抱監管，嚴於自律，積極落實各項監管新規要求，以公開透明，合規化發展喜迎嶄新時代。

㈦ 簡述金融監管的嚴格管治時期採用的主要措施

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㈧ 為什麼金融體系在全世界都受到如此嚴格的監管呢

有人鑽空子，自然就要嚴格監管，但還是防不勝防。