民間金融作用

① 什麼是民間金融

國外多將民間金抄融（Informal Finance）界定為「襲非正規金融（informal finance）」，是指在政府批准並進行監管的金融活動（正規金融）之外所存在的游離於現行制度法規邊緣的金融行為。民間金融，就是為了民間經濟融通資金的所有非公有經濟成分的資金活動。這一定義存在的主要問題是國際接軌。按照這個定義，在西方國家金融系統中居主體地位的是民間金融，這顯然與事實不符合。

② 高利貸、非法集資、民間金融這些概念的區別是什麼作用有什麼不同

一個一個寫吧。先定義後作用。這樣很快。

③ 什麼是民間金融

如何給民間金融一個公正的「名分」，讓它更好的為迅速發展的非公經濟服務，是當前的一個熱點問題——專訪全國政協委員王鶴齡、葉祥桃

民間金融的灰色面紗終於在去年被揭開了，2005年的夏天，央行明確將在山西、陝西、四川、貴州進行「農村小額信貸組織」試點。
自20世紀中葉以後的計劃經濟時期，我國通過銀行國有化的形式建立了國家壟斷的金融體系，民間金融基本都處於地下，被定義為「非法」，既沒納入法律監管范圍，更受不到相關法律的保護。

民間金融問題近些年來一直是兩會關注的熱點之一，由於非公經濟的迅速發展，如何為民營企業提供更好的服務成了代表和委員們討論的焦點。目前我國民間有很多的資金，各地的民間投資大部分都是靠民間集資，利息很高，月息一般在1%-2%，按年息算達到12%-24%,雖然銀行的貸款年息要低得多，但是民間投資者借不到銀行的錢，只能使用高利貸。當前我國金融業發展的一個重要問題是缺乏一個合理的體系，主要表現在大的太大，中小的太小，沒有私人銀行。

那麼監管層、企業和人民應當如何正確的對待很可能成為我國民營經濟發展新的助推力的民間金融？怎樣看待其在我國金融體系中的地位和作用？如何更好的讓民間資本發揮其作用？規范民間金融的發展應注意到哪些方面？帶著這些問題，《法人》采訪了一直關注著民間金融發展的全國政協委員王鶴齡（安徽省工商聯會長）和葉祥桃（溫州長城電器集團總裁）。

根源在於金融制度體系

《法人》：銀行的貸款年息較目前存在的民間借貸利率低許多是一個不爭的事實，但是為何民間金融卻依然能夠保持頑強的生命力？「從銀行借錢難」是許多人違反國家政策的參與民間借貸的最主要的原因么？

王：現在民間借貸受到越來越多需求者的青睞，特別是浙江、福建和廣東等民間經濟發展較快的地區，由於國有銀行服務滯後和民營銀行的空缺，使一些資金進入了地下錢庄或「標會」。目前全國地下融資規模已超過了1萬億元之巨。民間借貸頗受青睞，融資規模趨大。分析原因，主要是一些國有銀行對非國有企業較為惜貸；其次，目前銀行執行的利率一直比非正式信貸市場低，使得不少民間資本在利益驅動下流入地下金融；第三，我國擔保體系發育不良，抵押、質押擔保等手續繁雜，一直困擾民間向金融機構融資。

葉：我們的金融制度體系有問題。盡管也實施了一些改革但市場化程度仍然很低，還是沒有走出以往的計劃經濟模式。現有的價格管制，組織制度，法律法規，都給正規金融之外留下很多空間。所以民間金融的存在，首先要找我們制度本身的問題，不要怪別人，然後才是對我們的法律制度、市場制度、市場體系進行改進。民間金融能夠在夾縫中生存下來，說明它本身就有市場。所以不應該套用現有的法律法規去管死它，而是針對其發展過程中可能面臨的問題，比如地下錢庄等，考慮制定新的法律、法規來規范管理。隨著市場的發展，正規金融體系遠遠不能滿足整個經濟發展的要求，就會出現一支新的金融體系，一些新的金融組織，或者一些新的金融形式，對這些新的東西，我們的法律法規、監管機構應該及時調整。

發展地方中小金融機構

《法人》：曾經被認為是非法的地下融資很可能在未來的幾年內徹底地走到陽光下，對於地下融資的問題你怎麼看？

王：資金作為一種特殊商品，追求高額回報是其本性。而目前，一方面城鄉個體農、工、商、貿生產經營者、消費者以及民營中小企業，對資金的需求旺盛，但是，從正規的金融機構又不能夠借來資金，另一方面長期負利率的存在迫使資金從正規金融機構流出走向地下，去尋找高價格、高回報。

葉：目前民間的資金缺少合理的出路，只能到處亂竄，比如房地產市場、能源市場等。國家需要有相關的政策出台，讓這些錢更合理地流動，既實現利益最大化，又對國家經濟有益。地下融資目前確實存在問題，國家為什麼說它是非法的，因為前前後後出了很多事情。比如南方的許多地下錢庄，利息比正規銀行高一點，可有些人拿到這些錢就開始亂花。把錢拿過來後，數都不數，就用尺子量一下，這么高大概多少錢就開票。這樣搞下去必定會亂的。

《法人》：對於地下融資問題的解決，你有何建議？

王：地下融資，危害很多。大量資金在體外循環，增加了宏觀調控難度，甚至加劇局部經濟過熱。另外，地下金融缺少必要的法規約束，資金供給方和需求方都面臨許多不確定因素，其潛在市場風險巨大。近年一些地方發生的非法集資金融大案即是明證。因此，要逐步全面放開利率管制，通過利率浮動政策的杠桿，調節資金的供求平衡。這樣，地下融資的空間將逐漸縮小，走向消亡。為解決地下融資問題，建議在加大對地下融資打擊力度、改革監管模式與理念的同時，必須加快發展地方中小金融機構，創新金融產品與擔保形式，推進利率市場化改革。

合情、合理、合法

《法人》：去年國務院頒布了《關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》（下稱《意見》），其中第5條款指出，「允許非公有資本進入金融服務業」，這是對發展民營金融的再次肯定。你認為應如何看待？是否會產生合法的從事民間金融服務的新行業？

王：《意見》對切實解決非公有制經濟發展面臨的困難和問題做了探索，我們要全面把握它的核心內容和精神實質。第一，貫徹平等准入、公平待遇的原則，放寬非公有制經濟市場准入。允許非公有資本進入法律法規未禁入的行業和領域，在投資核准、融資服務、財稅政策、土地使用、對外貿易和經濟技術合作等方面，對非公有制企業與其他所有制企業一視同仁。第二，改善金融服務，加大財稅支持。非公有制企業，特別是中小企業，一直存在自有資金短缺、貸款難、融資難的問題，發展受到很大制約。這樣一來，民間金融就沒有必要再生存於地下了。是否會產生新的行業目前形勢還不明朗，需要等待國家監管層的調控政策。但可以肯定民間金融會因此而受益。

葉：規范的民間融資渠道應該得到國家的確認和保護，可以出台與之相關的法律法規加以約束，由政府指定的部門加以監管。我有一個基本觀點，就是現在發展民間金融不是盡快地推出多少民營金融企業，最重要的在於民資應獲得與外資進入中國金融機構同等的權利和機會。

我建議由政府出面加以組織協調，把民間資本導入資金缺口較大，但能夠帶動地方經濟發展的投資項目上，如基礎設施建設、高科技產品開發、能源、物流等等，從而讓民間資金在合情合理合法的情況下發揮更大的作用。

④ 如何發展民間金融的作用

民間金融史i個可以有很大發展的空間的市場，

關鍵要建設具有公信力，號召力的平台比較難，
整體體量巨大，難以管控，借貸方式多樣化。

⑤ 民間借貸對於融資來講有什麼作用和意義

其實不用把這個民間借貸說的這么高大上
一般，借這種錢的人，都會存在著，內幾方面的因素：
第一，他的徵信容很差，在正規銀行就貸不了錢，也就是出現信用危機。
第二，資質很差，是在正規機構，這種資質是根本借不了錢的。
第三，就是說存在著法律信息。比如有官司之類的。
第四，社交圈出現嚴重問題。
其實拿到這些錢的人，基本上都會有這方方面面的原因，所以他們必須要付出高額的利息。

⑥ 民間金融是什麼

私人的錢

⑦ 民間融資對地方經濟的促進作用

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⑧ 高利貸，非法集資，民間金融，非正式金融這些概念的區別和作用是什麼

民間金融一般指的就是高利貸，但不一定是非法集資。高利貸並不全然是壞的，它是世界上最早的信用形式。良性的高利貸可以彌補現代經濟體制的缺陷，比如解決中小企業融資難的問題。惡性高利貸帶來的就是災難了，會引發一系列社會安全問題。
非正式金融即農村民間金融是由農民及其自發組織相互進行資金借貸的一種融資活動。非正式金融是指不通過依法設立的金融機構來融通資金的融資活動和用超出現有法律規范的方式來融通資金的融資活動的總和。
農村民間金融主要是在一定的區域內，通過親戚、友情和其他人際關系作為聯系方式，所進行的有息或無息的借貸行為，在一定的程度上彌補了正式金融機構在既定經營規定下無法滿足的服務領域，同時也與正式金融機構存在競爭關系。
高利貸是指索取特別高額利息的貸款。
根據《關於取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

⑨ 民間金融的特點用自己的話理解

改革開放以來，我國經濟發展一直以市場為導向，市場在資源配置中起主導作用，逐漸形成確立市場經濟體制，在這樣的經濟背景下，民營經濟得到迅速發展，他們旺盛的資金需求是正規金融所遠遠不能滿足的，因為只能求助於民間，民間資本發揮著重大的作用，民間金融在我國金融市場佔有重要的地位，在其不斷發展過程中特徵逐漸清晰。
首先，民間金融具有多樣性。民間金融的多樣性可以充分體現在它的參與主體的多樣和組織形式的多樣。民間金融的參與主體和資金來源都來源於民間，是在正規金融體系之外的信貸活動參與者，在這些參與者中既有城鄉居民、個體私營企業主、中小企業也包括鄉鎮村委、行政事業單位，主體多樣，如果說是全民金融毫不誇張。民間金融的形式各異，各種民間金融形式在經濟活動中發揮著重要作用，這些組織形式包括個人之間借貸、民間集資、典當行、合會、私人錢庄、私募基金等。參與主體和組織的多樣性導致資金來源的多樣性，民間金融市場的的資金主要來源於周圍親朋好友的閑余資金、居民個人的收入、中小企業的營業利潤和閑置資金等。由此也可以得出民間金融的資金規模是相當龐大的。
其次，民間金融具有靈活性。民間金融過的靈活性體現在手續的靈活性和利率的靈活性。民間借貸手續靈活、簡便，很受資金需求者的親睞。一般情況下，資金需求者通過正規金融機構進行借款時，手續相當復雜，必須有完整的合同，對資金用途、信用的大小、抵押物抵押資質等審批相當嚴格費時，對於急需用資金的需求方來說條件嚴格時間過長，很難解決燃眉之急。而民間借貸雙方一般為周邊熟悉的親朋好友隔壁鄰里，如果資金的需求者急需資金時候，他們可以不需要任何繁雜的手續或者非常簡單的程序就可以得到急需的資金，在這個過程中他們只要讓資金的貸方知道自己借出多少資金，資金的流向哪裡，拆借資金的利息是多少，還款的日期大概是什麼時候就可以。在民間借貸者很少會簽正式的合同，只要有協商好的簡單標明金額、還款時間、利息的口頭協議或書面借條做憑證。
因為程序的簡單不需要復雜的中間環節，借貸雙方直接面對面的達成協議，快捷方便大大縮短了借款時間。在利率方面，民間金融交易不通過正規金融機構不在國家金融監管體系監管之下，不用嚴格執行官方利率，民間借貸的利率按照市場機制進行靈活調整。各地經濟發展不平衡，資金需求量不同，不同的地區利率可能不同，有些地區利率會在200fo左右，而有些地區的利率可達到60%甚至1000fo以上。而且民間借貸的利率也會根據國家的宏觀調控貨幣供應量和市場變化靈活變動，當一段時期，金融監管當局提高准備金率或者利率時，民間借貸利率會相應提高。
再者，民間金融具有隱蔽性。在我國，金融管理當局對正規金融市場的准入、運作和退出都有著非常嚴格的制度規定，對其監管也相當的嚴格，對這類金融組織和金融活動的業務形式、發展規模和活動范圍都會認識的相當到位，但是民間金融不在正規金融機構的范圍內，很多民間金融活動屬於地下活動，存在的形態多種多樣，交易頻繁，且每筆交易或大或小，交易行為缺乏相關法律的保護和認可，非常隱蔽，調查統計起來相當的困難，官方統計數據很難准確的反映真實狀況，因而具有相當的隱蔽性。
最後，民間金融逐步專業化。由於其靈活性和多樣性適應金融市場的多方需求，在經濟生活中發揮著重要作用，獲得了廣泛的認同，促進了民間融資流動更加活躍，民間金融開始逐步走向陽光化，而不是隱藏地下，民間金融公開化使得其主體在後期的發展中行為更加的理性專業。資金需求日益旺盛的民間金融市場開始以市場為導向，由於供需的不平衡，民間金融在市場的調節下利率較高，投資回報率高，龐大的需求群體和龐大的供給群體加之新的參與者還在不斷的加入，民間融資的涉及面在擴展，風險防範意識也會在日積月累的經驗中逐漸加強，他們開始對借款者的信用還款能力進行審核，參與者選擇融資的理性選擇范圍不斷擴大，因此違約現象在不斷減少。

⑩ 民間金融有哪些優點，民間金融的優點是什麼

民間金融是指未經過監管當局批准設立的機構或個人之間、個人與企業之間的融資行內為。地方金融是指經容過金融監管當局批准設立的主要為機構所在地服務的非國有的金融機構。主要指農商行、城商行、村鎮銀行等。主要區別在於是否經過國家金融監管部門的審批，列入金融監管序列。