保理融資風險

❶ 保理融資業務風險有何控制措施

銀監會發布了《商業銀行保理業務管理暫行辦法》第三章特別對保理融資業務的業務流程進行了規范，對融資產品、客戶准入、合作機構准入、業務審查、專戶管理、融資比例和期限、信息披露等方面均提出了具體要求。其中，著重對單保理融資提出審慎管理要求，即在審核基礎交易基礎上，比照流動資金貸款對賣方或買方進行授信全流程管理。同時要求銀行嚴格審核基礎交易的真實性，合理評估借款人或借款人交易對手風險，做實風險評價。

保理融資業務風險控制措施：

（一）迅速轉變觀念，正確認識保理業務

轉變觀念、正確認識保理業務是促進國內保理業務健康可持續發展的基礎。國內保理業務與一般流動資金貸款不同，具有典型的跟單貿易性、自償性特點，第一還款來源明確。其本質上是應收賬款轉讓業務，原則上無需其他抵質押擔保，抵質押擔保只是增加了風險緩釋的措施和手段。因此，對客戶的嚴格准入把關是風險防範的首要關口，貿易真實性審查和回款管理是風險控制的關鍵環節。

商業銀行應充分認識保理業務的本質和特點，嚴禁套用一般流動資金貸款開展保理業務。開展保理業務時，在客戶准入環節必須嚴格依照規定對買、賣雙方進行盡職調查，充分評估保理產品的適用性。不得通過增加抵質押擔保等方式放鬆對保理業務准入管理，並重點把控貿易真實性審核、應收賬款受讓、回收等關鍵環節，有效防範業務風險。

（二）審慎選擇保理客戶，嚴控高風險領域客戶

審慎開展小企業、民營企業客戶保理業務。謹慎選擇貿易類客戶，嚴控鋼貿等敏感性行業保理業務。逐步壓縮鋼貿等敏感性行業客戶業務，審慎選擇煤炭、有色金屬貿易等市場風險較大客戶，謹慎選擇買賣雙方均為貿易類客戶。堅決不介入盲目擴張、民間融資、涉訴、實際控制人有道德風險的企業。

（三）加快調整隱蔽保理，嚴格執行核准規定

審慎對待隱蔽保理業務新增，持續提升非隱蔽保理流貸替代率水平。對現有存量隱蔽保理業務應加強排查，逐一進行梳理，抓緊解決風險問題。著重做好貿易真實性的盡職調查，留存增值稅發票等單據的原件，取得買方對《賬號變更通知書》的確認回執。隱蔽保理業務出現回款異常時，最好立即轉為公開保理。

（四）重點加強貿易真實性審查，強化操作性風險管理

1.嚴格遵照保理制度規定的流程辦理業務，強化合規意識，並根據轄內市場特點、人員情況，規范細化各環節、各節點操作。重點加強對經辦行業務執行過程的監控，加大檢查和監督力度，及時糾正不合規操作、化解風險隱患。

2.加強貿易真實性審核。制定核實貿易真實性相關操作要點，明確經辦機構和客戶經理貿易真實性審核責任，細化保理管理崗審核要點，確保貿易背景真實合法、相關合同單證齊全有效。高度關注以下兩個問題：一是合同、發票真實性問題，應收賬款受讓前在稅務登記系統進行查詢，開票日期一個月後應再次進行查詢，以有效防範發票「先開後廢」現象，同時注意加蓋公章，避免重復融資。運用稅務部門相關系統，有效防範增值稅發票虛假所帶來的信貸風險，提升發票驗證效率；二是規避貿易型企業虛構貿易、虛假做賬問題。對於買賣雙方均為貿易型企業的應該謹慎對待。

3.加強回款管理。針對間接還款，應設定系統自動預警，及時有效防控風險。應根據本地區實際情況制定回款管理細則，對經辦行和客戶經理進行保理回款的管理和考核，並指定專人對所轄地區保理業務回款情況進行經常性監控，一旦發現客戶出現間接回款情況，應立即採取相關措施（如提前回收貸款、增加有效擔保方式等）來控制風險。

4.加強池保理管理。一是系統內錄入的應收賬款到期日必須和實際應收賬款到期日嚴格保持一致；二是在池保理業務發生溢支後，應立即要求客戶及時補充新的應收賬款或清償溢支金額；三是合同到期後，不允許進行新的應收賬款受讓。遇合同到期前受讓應收賬款的，到期應進行應收賬款催收，及時結清保理預付款。

（五）做實貸後管理，規范檔案管理

1.根據國內保理業務特點進行有針對性的貸後管理，實時關注買賣雙方的信息。深入了解買賣雙方的結算**慣及資金安排，持續跟蹤了解買賣方生產經營情況，特別是買方客戶資信情況。

2.對交易過程中出現的異常情況特別是保理專戶回款異常等情況增加敏感性，要做到及時發現、及時防範、及時處理。

3.統一管理標准和要求，規范檔案管理。做到檔案資料分裝整齊、目錄清晰、內容完整、編號一致，以便於及時查找信息，做好相關風險的防範和應對。

（六）建立保理專營團隊，加強業務培訓

高素質的保理業務專業人員是保理業務健康發展的重要保障。按照**相關文件要求，國內保理業務余額超過30億元的一級分行應配置保理業務團隊，國內保理業務余額超過10億元的二級機構應設立保理業務團隊，建立完整獨立的前中後台管理流程。

進一步明確崗位職責，細化保理業務操作崗與客戶經理崗職責分離的相關規范，將風險和內控管理要求真正落到實處。具體包括盡職調查與系統操作分離、貸後管理與客戶維護分離、保理操作人員與客戶經理間的信息及時傳遞等。

❷ 簡述保理業務中主要的風險有哪些

保險業務經營過程中，保險公司面臨的理賠管理風險是指保險公司在理賠過程中所遇到的有可能導致公司損失的風險。
其主要表現為保險公司的內部和外部兩種風險形式，即內部理賠風險和外部保險欺詐風險。

❸ 保理業務資產風險如何分類

玻璃業務的產風險類在生活當中是我們每個人都應該警惕的一個業務。

❹ 保理業務的風險有哪些

主要包括三大風險：
1、賣方貨物質量風險
2、買方支付能力風險
3、銀行融資後，買方按期還款風險。

❺ 國際保理供應鏈前置融資的風險有哪些

玖遠集團認為主要的風險有三個部分：
①來自供應商的風險:供貨不及時或貨物達不到質量要求, 從而影響生產進度, 產生違約風險。
②來自生產廠商的風險: a.不能有效的組織生產, 致使生產工期延誤或產成品不能達到進口商的要求, 形成違約風險; b.將采購來的原材料或設備沒有按照協議完成定單而挪作他用, 形成信用風險。
③來自進口商的風險: a.不能按時支付貨款的信用風險; b.由於貿易糾紛而產生的風險。應對風險的對策。

❻ 中國銀行對公國內綜合保理業務可能會遇到哪些風險

(一) 國內商品市場風險：國內商品國際市場價格下滑，影響買方預期利潤甚至導致虧損；
(二) 買方信用風險或惡意提爭議的風險。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❼ 保理融資的相關風險

保理融資也會復比商制業銀行貸款困難得多。銀行管理非常嚴格，他們提供有競爭力的利率和商品化的信貸服務，因此，除了少數情況之外，創業者能夠很容易預計出貸款的成本和期限。保理融資就沒這么規范了，但部分的承購業務是由較小的、非傳統的出借人開展的，這個領域缺乏足夠的監管，承購方的質量、可靠性和信譽差異很大。之所以有越來越多的創業企業採取這種昂貴、風險較大的融資方式，原因很簡單：這通常是他們能夠獲得現金的惟一渠道。如果你打算走這條路，最重要的事情就是盡職調查：承購方從事這項業務有多長時間、公司總部和分支機構的分布、管理團隊的背景等；從他們當前的客戶那裡了解反饋；通過網路搜索、相關政府機構等途徑調查針對他們的投訴和訴訟。另外，如果你感覺無法信任承購方，要相信直覺，不要找他借錢。