如何防範風險融資

Ⅰ 如何防範融資騙局

狐狸再狡猾，也有露尾巴的地方。創業者在與投資商打交道時要注意以下方面：
1.這些騙子公司雖然在高檔寫字樓內，但一般只有一兩間房間，辦公設施一般，甚至簡陋；2.公司員工整體素質不高，甚至不會使用電腦；3.與你接觸洽談的方式搞得很神秘；4.你的項目不論好壞，是否具備融資條件，很容易立項，很快表示願意給你投資，並迅速要求對你的項目進行考察；5.由其指定的公司為項目方寫《商業計劃書》以及資產評估（指定的公司一般是騙子公司成立的，或與之簽訂了分成協議的合作公司），這一條是真假投資公司的根本區別。騙子公司就是憑這一條掙項目方的錢的；6.讓項目方做完《商業計劃書》和資產評估後，也就是掙完錢後，借口專家論證，然後不了了之或直接告訴你，項目存在什麼什麼問題，不能投資，或你必須還要達到你根本達不到的條件，才能投資等等；7.每一個環節，向項目方發出的商務函，甚至意向協議，均不規范。公司的英文介紹材料，寫得非常低劣等。
正規的投資公司不會指定專門的公司為創業者寫《商業計劃書》，但要求創業者提供《商業計劃書》，如寫得不清楚，可能會要求創業者提供補充材料或親自做盡職調查。投資公司如確實想投資該項目的話，一般都是投資公司和創業者共同委託評估公司，評估費用共擔或由投資公司承擔。
以國內資金為背景的融資騙局，其特徵是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業知識、急於融資的特點，出資方（騙方）與銀行、證券公司等內部工作人員合夥做局，達到騙取融資方手續費、保證金等各種名目的費用為目的，比如《銀行保函》融資方式。
《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。利用《銀行保函》進行融資的一般程序是：融資方以其項目向本地銀行申請貸款，銀行同意發放貸款，但要求其完善擔保條件；融資方只好尋找擔保方，如異地一家公司（出資方）在當地很有實力，並在其開戶行有一定的信用額度，經考察該公司看中融資方項目，願意做信用投資，則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔保的合同，融資方還須向出資方辦理完反抵押手續後，出資方以其資信為擔保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請，如批准，則融資方貸款銀行過來核實保函後，回去放貸。

Ⅱ 企業融資有哪些風險，如何防範

1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關參與方不能履行協定責任和義務而出現的風險。像提供貸款資金的銀行一樣，項目發起人也非常關心各參與方的可靠性、專業能力和信用。

2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工後無法達到預期運行標准而帶來的風險。項目的完工風險存在於項目建設階段和試生產階段，它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。

3、生產風險。生產風險是指在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產風險主要表現在：技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。

4、市場風險。市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險，這三種風險之間相互聯系，相互影響。

5、金融風險。項目的金融風險主要表現在項目融資中利率風險和匯率風險兩個方面。項目發起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現的變化加以認真分析和預測，如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿易政策的趨向等，這些因素會引發項目的金融風險。

6、政治風險。項目的政治風險可以分為兩大類：一類是國家風險，如借款人所在國現存政治體制的崩潰，對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等;另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險，如稅收制度的變更，關稅及非關稅貿易壁壘的調整，外匯管理法規的變化等。在任何國際融資中，借款人和貸款人都承擔政治風險，項目的政治風險可以涉及到項目的各個方面和各個階段。

7、環境保護風險。環境保護風險是指由於滿足環保法規要求而增加的新資產投入或迫使項目停產等風險。隨著公眾愈來愈關注工業化進程對自然環境的影響，許多國家頒布了日益嚴厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質的運輸及低效使用能源和不可再生資源。「污染者承擔環境債務」的原則已被廣泛接受。因此，也應該重視項目融資期內有可能出現的任何環境保護方面的風險。

防範風險的手段：

1、建立有效的風險評估和分析模式。

2、合理確定資金需求量,控制資金投放時間。

3、認真選擇融資模式,努力降低資金成本。

4、健全企業融資風險防範機制。

5、建立企業信用擔保體系。

Ⅲ 民間融資風險如何防範

民間融資現已成為社會資金融通的重要組成部分，面對民間融資蓬勃發展的勢頭，政府部門不應忽視民間融資的存在，要進行客觀的研究和分析，並及時做出政策調整，面對民間金融的龐大規模和非公經濟融資難的現實，國家應及時調整政策取向，應當把完善立法作為規范引導民間融資健康發展的首要措施。
（一）完善民間融資的法律法規
首先，明確民間融資的法律地位。目前，我國現行的法律法規對民間融資有關內容存在著一些沖突，導致對民間融資的認定標准把握不一。因此，應盡快研究出台民間借貸管理條例，修訂《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《貸款通則》等法律法規，協調立法，為民間融資構築一個合法的活動平台，以規范、約束和保護正常的民間融資行為。其次，完善民間融資立法。在充分調查論證的基礎上，適時出台《民間借貸法》、《放債人管理條例》等法律法規，依法確定民間借貸的定義、適用范圍、期限、管理部門及其職責、合理的稅負、糾紛處理適用法律規定等，明確界定非法吸收公眾存款、非法集資和正常民間融資的界限，以規范、保護正常的民間借貸行為，打擊高利貸，通過法律手段使民間融資逐步走向規范化。
（二）適度調整銀行股本金准入的標准
適度提高民間資金注資城市商業銀行、農村信用社等地方性中小金融機構的比重。充分發揮主體金融的作用，特別是加快金融機構布局縣域和鄉鎮的步伐。針對約八成民間融資流向中小企業特別是小企業的現狀。山東省中小企業辦公室和山東省農信社推出了萬家小企業信貸支持活動，僅2008年，山東省各級農信社將為參與這一活動的約3000家企業提供優惠利率貸款，優惠幅度在現行執行利率的基礎上下浮10%至20%。
（三）加大信貸投資力度，拓展中小企業融資渠道
金融機構要採取有效措施，在控制信貸風險的同時加大信貸投放力度，關心中小企業特別是私營企業的發展，切實加強和改善對企業的金融服務，在保障銀行資金安全的前提下，盡量滿足有市場、有效益、守信用的中小企業合理的資金需求，對符合貸款要求的中小企業簡化貸款手續，及時給予信貸支持。地方政府應重視和支持信用擔保機構拓展業務，積極為中小企業融資創造條件，拓展渠道，提供服務。同時，應鼓勵中小企業以入股方式吸收民間閑散資金，拓展民間投資渠道，減少民間融資。
（四）優化民間金融的生態環境。
應建立全方位多層次的服務體系，為民間融資的發展提供必要的信息服務、擔保服務和人力資源等服務。如構建民間融資供需的信息服務平台；鼓勵擔保機構與工商聯等組成擔保體系等。同時，通過法律手段使民間融資走上契約化和規范化軌道。盡快明確監管職責，加強對民間融資的動態監測。國家尚未明確民間融資監管的具體部門，應該盡快明確民間融資監管的牽頭部門和成員單位，採取切實有效措施，加強對民間融資活動的監測分析，及時對銀行進行風險提示，避免民間融資影響到金融穩定。

Ⅳ 請問企業應該如何規避融資風險呢

您好！

就目前市場上常見的融資方式如銀行貸款、股權融資、IPO融資、風險投資基金、房地產信託融資方式等五種方式存在的法律風險規避進行簡單的說明，供大家參考。

1、銀行貸款

銀行信貸仍然是中國現在房產界的資金主力，銀行的最大優勢就在於其便捷、成本相對較低、財務杠桿作用大，對開發商有著致命的誘惑，更何況，其還債壓力大等缺點還可以通過調整長期負債和短期負債的負債結構加以規避；同時，房地產信貸業務目前被普遍視為銀行的優質資產。據不完全統計，2009年全國有17家房企與國內銀行簽署了授信協議，授信總額接近4000億元。這一數字幾乎與國內60餘家中國房企的直接融資額相當。而2009年前十個月，房地產企業從銀行獲得的開發貸款為9119億元，同比增長53.0%。房地產開發資金對銀行的依賴程度較大，充分利用其他融資渠道的企業寥寥無幾，還是以從銀行取得貸款為主要途徑。相較於其他融資方式，銀行貸款的風險較小，但要獲得充足銀行貸款在企業資質、開發程度等方面有著較高的門檻。同時，一旦國家政策縮緊，信貸政策微調，無疑會使貸款難度增加，導致地產企業資金鏈綳緊。同時，銀行信貸時企業提供抵押、質押或第三方信用保證人等擔保措施，也存在諸多法律風險。

2、股權融資

2002年以前國家對房地產企業上市融資和發行企業債券控製得非常嚴格，截至2005年末我國房地產上市公司只有80家。以華僑城(亞洲)為例，其現在公布計劃參股房地產公司已經達到三個。華僑城走借道香港曲線融資路線，取得了不俗戰績。階段性股權融資具有更直接、更純粹的融資目的，由於階段性股權融資期限短，只要時機選擇恰當，就不會增加資產負債率；長期看來不會實質性地動搖原股東的地位和利益，房地產企業願意選擇這種方式，不僅在操作時必須注意與「非法集資」的界限，還要看政府的政策和制度建設能否跟上。（詳細點擊參看資料）

Ⅳ 融資如何規避風險

長青西點企業管理顧問有限公司，是一家專業的企業上市咨詢、企業融資咨詢和企業管理咨詢公司，包括企業上市，企業融資，企業管理咨詢以及企業培訓，企業戰略管理，企業執行力培訓，為企業提供全方位管理咨詢服務。
中國房地產的發展可分成以下幾個階段： 1991年前是福利分房的模式； 1991年-1994年，屬於地產的投機年代，屬於典型的投機模式，如海南房地產泡沫的發生； 1995年-1998年期間屬於房改前的過渡階段； 1998年-2005年，屬下空手套白狼階段，房地產企業主要利用銀行貸款的杠桿生存； 2006年至今，進入地產金融時代。

Ⅵ 企業如何避免融資風險

一、從財務分析入手：
加強日常財務管理工作中小企業限於其人員素質問題，財務分析的能力較差。因此，為防範融資風險，企業財務工作人員、資金運作人員就應加強日常財務分析。
二、加強企業投資融資項目的審核與管理：
進一步規范中小企業的管理工作，在設計組織結構時，既要職責明確，還要建立經濟業務處理的分工和審核制度，特別是嚴格規范財務工作體系。
三、對每一個資金運作項目都應有科學的嚴謹的可行性評價：
不能盲目投資，也不能盲目融資，雖然中小企業融資困難是現狀，但具體到個別企業的資金管理部門應從個體實際出發，越是困難的企業面對融資時越要謹慎，關注融資成本、融資順序與融資方式。
四、加強企業信用管理：
這是目前我國中小企業非常欠缺的方面，完善財務工作中對償債工作的監督與控制，健全各類融資活動的後續跟蹤管理。
五、建立並實施融資風險預警管理機制：
對於企業融資風險的預警過程中所涉及的信息的採集與整理、分析與加工等程序應該是時時進行的，因此要求企業具備一套比較完善管理機制，對於中小企業來說由於其人員不多，資金實力不雄厚，考慮到預警的成本問題完全可以不設專門的職能部門來執行預警系統。只需企業在經營管理中賦予每一個員工實時收集信息、傳遞信息的責任，然後由相關職能部門的人員兼任預警機構人員。

Ⅶ 如何防範企業投融資風險

企業融資風險防範措施
在明確企業融資風險產生的原因之後，就需要採取一定的措施予以保證企業在經營活動中得到良好的發展。為此，本文提出以下幾個方面的措施：
(一)提升企業信用等級，提高融資水平
企業提高融資水平，最為關鍵的因素就是企業的信用等級，企業的信用等級上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。那麼，如何提升企業的信用等級呢？首先，企業要完善財務管理制度與經營管理制度，高層管理者要重視企業的管理，從員工的發展出發，制定合理化的規章制度來保證員工有效完成工作，保證公司部門與部門之間有效運轉，同時在財務上要建立透明機制，賬務公開化，發揮群眾的力量來監督，提升財務管理水平。其次，企業在對外經營方面，要秉持誠信經營理念，增強重合同、守信用的自我約束意識，從而提高企業的誠信與信譽，對外樹立一個良好的形象，提升企業的信用等級。
(二)建立科學融資結構，有效規避融資風險
控制好企業的融資風險，可以通過以下途徑予以規范：第一，盡管融資的渠道和方式是有多種選擇的，但是無論企業選擇哪一種方式都是有代價的，在加上在其中會受到來自不同方面的因素干擾，更加需要做到對各種渠道得到的資金予以權衡，從企業自身發展出發，考慮到經營成本、投資收益等多個方面，將資金的投放和收益結合起來，在融資之前做好決策，以免出現失誤。第二，企業需要從資本結構的角度出發，建立科學的融資結構體系，使得各種融資方式之間可以相互補充，優化融資結構，從而有效規避融資帶來的風險。
(三)提高管理力度，做好企業融資風險防範工作
做好企業融資風險的防範措施，還可以通過以下幾個方面來實施：首先，企業的管理人員要樹立風險意識，認識到在企業的發展中風險是在所難免的，要端正態度並採取有效的措施來降低風險，還要做好各項財務預測計劃，合理安排籌集資金的數量和時間，從而提高資金效率。其次，如果企業在融資過程中是受到利率的變動而產生的風險，就需要認真研究資金市場的供求情況，研究利率的實際走勢，採取具體問題具體分析的原則，做出合理的安排。

Ⅷ 項目融資的風險如何防範

項目融資的風險控制是很多投資機構一直關注的問題:
目前對於大型項目的話大多數是採用實物抵押或者股權質押的模式去控制風險。一般抵押質押率在50%以下。這樣的話，在融資不能按時償還的時候，可以變現，雖然變現能力差一點。但是對於投資機構來講還是有保障的。
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