非銀融資表

1. 給銀行的融資報表怎麼做

融資銀行報表編制的一般原則
1、 一般銀行要求借貸企業按季度提交財務報表及附註：資產負債表、利潤表、現金流量表、附註。有些銀行不要求全部提交，只要求提交部分資料。
2、銀行要求的資產負債表中部分項目的要求：
①貨幣資金與實際基本一致，即與企業基本戶+一般戶+老闆的私人賬戶保持一致。
② 存貨結構要明細，根據企業的實際情況編制；
③列明固定資產分大類、原值、折舊、凈值、變動幅度；
④短期借款一般指的是向所有金融機構的借款，個人借款一般反映在其他應付款；
⑤應交稅費一般按照營業稅金及附加+所得稅費用金額填列，若銀行必須要提供稅票的話，可按實際繳納來反映；
⑥現金流量表附表的財務費用科目填寫的是非經營活動的財務費用。
3、優化指標：
（一）基本要求：盈利性、可持續性、增長性。
（二）向銀行貸款企業要把握好的14個財務指標：
（1）財務結構：
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；
凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。
2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；
資產負債率=負債總額/資產總額X100%。
（2）償債能力：
3、流動比率在1.5~2較好；全行業≈1.3
流動比率=流動資產/流動負債*100%。
4、速動比率在1左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於0.8；全行業≈0.8
速動比率=速動資產/流動負債*100%；速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據=流動資產-存貨
5、擔保比例小於0.5為好。
6、現金比率大於30%。全行業≈30%
現金比率=（現金+現金等價物）/流動負債。
（3）現金流量：
7、企業經營活動產生的凈現金流一般應為正值，其營業收入現金回籠應一般在80%~95%以上。特殊情況：初創期經營活動現金凈流量可以為負值。
8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在80%~95%以上。
（4）經營能力：
9、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率連續3年低於5%，說明該產品將進入衰退期了。全行業主營業務收入增長率≈9.8%。
主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%
10、應收賬款周轉速度應大於六次。60天才能將資金回收相當於為別人提供了60天的免息貸款。同時又會帶來一系列的風險：比如壞賬風險、收賬風險、人員管理風險等。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。
應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=全年營業收入/平均應收賬款余額=全年營業收入/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2
如果是半年報：應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=全年營業收入/平均應收賬款余額=半年營業收入*2/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2
11、存貨周轉速度中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。
存貨周轉速度（次數）=全年營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。
（5）經營效益：
12、營業凈利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。
營業利潤率=營業凈利潤/營業收入(商品銷售額)×100% =(營業收入-營業稅金及附加-營業成本-管理費-銷售費-財務費-所得稅)/營業收入×100%。
13、凈資產收益率中小企業應大於 7%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。全行業≈5.5%
凈資產收益率=凈利潤/所有者權益=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數；其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）= 營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
14、利息保障倍數應大於5，最低應大於4。
利息保障倍數=息稅前利潤 / 利息費用=（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息

2. 非銀金融包括什麼

非銀行金融機構：1信託投資機構
2合作金融機構
3保險機構
3融資租賃機構
4財務公司
此題，非銀行金融包括存款性金融機構和非存款性機構

3. 什麼是非銀金融板塊

非銀行金融板塊以發行股票和債券、接受信用委託、提供保險等形式籌集資金，並將所籌資金運用於長期性投資的金融機構。

世界非銀行金融機構的形式主要有信託投資公司、租賃公司和保險公司、券商、保險、互聯網金融、期貨，以及參股金融板塊。

非銀行金融機構與銀行的區別在於信用業務形式不同，其業務活動范圍的劃分取決於國家金融法規的規定。非銀行金融機構在社會資金流動過程中所發揮的作用是：從最終借款人那裡買進初級證券，並為最終貸款人持有資產而發行間接債券。通過非銀行金融機構的這種中介活動，可以降低投資的單位成本；可以通過多樣化降低投資風險，調整期限結構以最大限度地縮小流動性危機的可能性；可以正常地預測償付要求的情況，即使流動性比較小的資產結構也可以應付自如。

非銀行金融機構吸引無數債權人債務人從事大規模借貸活動 ，可以用優惠貸款條件的形式分到債務人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到債權人身上，也可以用優厚紅利的形式分到股東身上以吸引更多的資本。中國非銀行金融機構的形式主要有信託投資公司、租賃公司和保險公司等。

(3)非銀融資表擴展閱讀：

1、非銀行金融機構與銀行的區別在於信貸業務的不同形式，其業務活動范圍的劃分取決於國家金融法規的規定。

2、非銀行金融機構在社會資本流動過程中的作用是向最終借款人購買一級證券，發行間接債券，最終貸款人持有資產。

3、通過非銀行金融機構的中介活動，降低投資單位成本；通過多元化降低投資風險，通過調整期限結構，最大限度地降低流動性危機的可能性；即使資產結構為ESS流動性可以自由應對。

4、非銀行金融機構吸引眾多債權人和債務人從事大規模的借貸活動，可分為債務人以優惠貸款條件、債權人以支付利息等形式的利息、股東以優惠股利形式的利息，以吸引更多資本。

4. 百融中的非銀機構借貸等級是什麼意思，有哪位大神解答下

非銀，指的是非銀行以及持牌金融機構的借款吧，在提查查也能看到這些報告，還能看到短期內申貸多少家、逾期多少、欠債多少等

5. 中國中小企業融資方式的數據表格該如何具體分析其數字意義

1、從經營年限和總體的比例來看，越是經營多年的企業對於融資的需求越大版，融資方式也會更多，對權於銀行來說信譽度也更多，也越容易取得貸款，這也代表了企業財務的正規化，和正確的發展規劃。
2、3-5年的企業從非金融機構、其他渠道融資比例不協調、規律，非金融機構包括信託投資公司、租賃公司和保險公司，也從側面說明非金融機構對於3-5年的企業願意投資，有點像風投機構，看公司的前景.越是成熟的公司越不能吸引非金融機構。
3、其他的比例也基本下降，即朋友、親戚借錢、賣財產等方式，基本5年之後都會還請欠款如果有其他的數據 如金額等，可以藉此對照更分析全面。

6. 向銀行融資報表需要注意哪些事項

一、控制好資產負債率該指標是向銀行貸款的硬性條件，一般來說資產負債率必須小於70%，最好低於50%，不同的銀行針對不同的企業有不同的要求，如果關系好的話，一般銀行會事先告訴你們，資產負債率=負債總額/資產總額*100%。
二、編好現金流量表一般向銀行貸款都要提供現金流量表，在編制現金流量表時一定要保證企業經營活動產生的凈現金流為正值，其銷售收入現金回籠最好控制在85%-95%以上，其他投資活動和籌資活動現金凈流量可以出現負數。
三、控制好盈利能力指標銀行一般對這個指標也非常重視，一般來說主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%.營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強，不同的行業該指標的要求也不一樣，比如商品流通企業該指標就不會太大，不過就是略微低些實際工作中也不影響的。營業利潤率=營業利潤/營業收入（商品銷售額）×100%.凈資產收益率中小企業應大於5%，一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=凈利潤÷所有者權益=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數。其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
四、確保各期指標的穩定性切記不要出現給銀行提供的報表中上述指標或高或低，否則銀行會讓企業去寫說明，同時銀行也會認為我們的企業風險大，即使把款貸給我們，利息可能也會高些。再說指標如果「越來越好」的話也會給財務施加很大壓力，現在向銀行貸款他會讓你提供很多證據，比如增值稅發票原件和合同原件等（很多銀行都不要復印件了，phtoshop等軟體太普及了）。特別是毛利率一定要控制住，利潤可以越來越多，收入也可以越來越多，但毛利率一般不會發生大的變化，因為該指標不僅受到本企業生產工藝等方面的影響，同時還受到整個行業竟爭程度的影響。
五、注意各個報表之間的銜接大家在編制資產負債表、利潤表和現金流量表時一定要注意各個報表之間的銜接，比如利潤表中的凈利潤和資產負債表中未分配利潤和盈餘公積的關系，現金流量表中的經營活動、籌資活動和投資活動產生的現金流量和資產負債表相關項目之間的勾稽關系。

7. 銀行性金融機構與非銀行性金融機構的異同,相互關系以及在整個金融系統中的地位作用

這種劃分標准應該是按照金融機構的主要業務劃分的。銀行性金融機構的主要業務是表內業務，即間接融資，即吸收存款，發放貸款，當然還有一些表外業務。非銀行金融機構如投資銀行（我國叫證券公司）、基金公司，雖然也募集資金從事資產管理業務，但是這並不是間接融資，因為這些金融機構在金融活動中是投資主體，並不是融資媒介。兩者的相互關系當然是十分緊密，尤其在我國，間接融資仍然是企業融資的主要方式。同時兩者也存在競爭關系，例如在美國存在的金融脫媒現象

8. 向銀行融資報表要注意哪些事項

一、控制好資產負債率該指標是向銀行貸款的硬性條件，一般來說資產負債率必須小於70%，最好低於50%，不同的銀行針對不同的企業有不同的要求，如果關系好的話，一般銀行會事先告訴你們，資產負債率=負債總額/資產總額*100%。
二、編好現金流量表一般向銀行貸款都要提供現金流量表，在編制現金流量表時一定要保證企業經營活動產生的凈現金流為正值，其銷售收入現金回籠最好控制在85%-95%以上，其他投資活動和籌資活動現金凈流量可以出現負數。
三、控制好盈利能力指標銀行一般對這個指標也非常重視，一般來說主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%.營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強，不同的行業該指標的要求也不一樣，比如商品流通企業該指標就不會太大，不過就是略微低些實際工作中也不影響的。營業利潤率=營業利潤/營業收入（商品銷售額）×100%.凈資產收益率中小企業應大於5%，一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=凈利潤÷所有者權益=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數。其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
四、確保各期指標的穩定性切記不要出現給銀行提供的報表中上述指標或高或低，否則銀行會讓企業去寫說明，同時銀行也會認為我們的企業風險大，即使把款貸給我們，利息可能也會高些。再說指標如果「越來越好」的話也會給財務施加很大壓力，現在向銀行貸款他會讓你提供很多證據，比如增值稅發票原件和合同原件等（很多銀行都不要復印件了，phtoshop等軟體太普及了）。特別是毛利率一定要控制住，利潤可以越來越多，收入也可以越來越多，但毛利率一般不會發生大的變化，因為該指標不僅受到本企業生產工藝等方面的影響，同時還受到整個行業竟爭程度的影響。
五、注意各個報表之間的銜接大家在編制資產負債表、利潤表和現金流量表時一定要注意各個報表之間的銜接，比如利潤表中的凈利潤和資產負債表中未分配利潤和盈餘公積的關系，現金流量表中的經營活動、籌資活動和投資活動產生的現金流量和資產負債表相關項目之間的勾稽關系。