小微企業融資情況

『壹』 小微企業融資方式有哪些

小微企業貸款難是比較普遍的問題，但也並不意味著小微企業就不能辦理貸款，下面我們就來說說，小微企業常見的融資方式有哪些。
(一)無形資產擔保貸款
據相關法律規定，商標專用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產能作為貸款質押物。
(二)自然人擔保
自然人擔保可採取抵押、應享受的利益質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人一切的房產、土地使用權和交通運輸工具等。但若借錢方逾期償還貸款，銀行將會追究擔保人的擔保義務!
(三)典當融資
典當是以實物為抵押，以實物一切權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。
(四)綜合授信
銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內能循環使用。
(五)信用擔保貸款
目前在全國已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。
(六)買房貸款
若企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、能提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行能根據銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。
當然，小微企業可以貸款的方式還遠不止這些，不同的貸款機構對於企業貸款都會有相應的貸款產品，所以，企業主在申請貸款前，一定要多做了解，通過對比來選擇最合適的貸款方法。

『貳』 小微企業融資困難的現狀

二十一世紀經濟發展中，小微企業不僅在社會發展中充當著重要的角色，也是經濟發展方面：增加就業機會、激發企業創新創業、促進經濟發展的重要動力。然而，迫在眉睫的是：解決融資難問題及由此產生的健康教育發展。
小微企業融資現狀
小微企業發展因為社會生產經營規模小，銷售靈活而快捷，資金管理需求分析一般是用於購買原材料或者通過機器設備，往往所需金額比較少。小微企業的發展主要靠自身內部積累。
部分小微企業進行內部管理控制制度不完善（財務核算不規范、財務報表不完善、數據虛假、企業信息內部化程度高、大量非經濟信息、一般渠道難以獲取等一系列問題），甚至於完全不進行內部控制。都導致了與"大中型」企業相比，微型企業信息不對稱和道德風險問題較為嚴重。由於金融機構無法識別企業的風險承受能力，所以就無法監督檢查貸款工作的進行，無法積極支持小微企業的資金運作。
小微企業進行融資最重要的外部信息渠道是銀行貸款。然而，銀行與小微企業的關系一直不和諧。運用流動性和固定資產來補充資本主要是銀行採取的做法，反而很少提供長期信貸。2016-2018期間，許多企業，特別是小微企業，開始抱怨銀行過於苛刻的信貸發展條件。此時企業信貸出現負增長，微型企業損失最大。 一般而言，小型和微型企業規模較小，資金不足，技術較少，較為傳統和資源型。這類公司企業的主要發展特點是具有較低的技術進行含量、附加值、單價，較高的能耗、污染;增長管理方式為結構不健全、設置一些不合理的粗放型。
來源：科教創新與實踐2021年2期

『叄』 中小微企業融資缺口達多少億

在我國經濟發展過程中，小微企業的作用舉足輕重。人民銀行行長易綱在陸家嘴論壇上說，截至2017年末，中小微企業（含個體工商戶）佔全部市場主體的比重超過90%，貢獻了全國80%以上的就業，70%以上的發明專利，60%以上的GDP和50%以上的稅收。

網商銀行2016年年報披露，彼時累計向小微企業發放貸款879億元，對應的小微企業客戶數是277萬戶，戶均貸款余額約為1.5萬元。而截至2017年末，網商銀行已經累計為571萬戶小微企業和個體經營者提供貸款服務，戶均貸款余額達到2.8萬元。其中，也包括了75萬農村用戶，涉農貸款占網商銀行貸款余額的11.9%。在短短一年的時間內，網商銀行提供貸款的小微商戶數翻了一倍多。

『肆』 小微企業在融資需求上整體表現哪些特徵

1、資金需求較少
關於小微企業，目前並沒有一個官方的認定標准，但是業內通俗認為小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶等都可以統稱為小微企業，且在資產總額方面，工業企業不超過3000萬元，其他企業不超過1000萬元。由此可見，小微企業在資金需求方面也比較有限，通常不會超過300萬元，而絕大多數資金需求規模都集中在20~200萬，從而也適應了很多中小商業銀行在資金規模方面的實際情況。
2、資金需求時間較急、周期較短
由於小微企業大多數都集中在一些加工製造、商貿流通領域，因此小微企業在資金的用途上往往是為了原材料購買、資金周轉、工程墊子以及生產規模擴大等。因此，小微企業在資金需求上首先是比較急，尤其是在原材料購買方面，因為市場波動較大，往往是「一日一價」，如果錯過了時間購買，可能就需要承擔較高的資金成本。其次，周期較短。由於小微企業貸款的用途往往比較單一，很多時候是作為周轉之用，且自身經營計劃周期也往往較短，所以在資金需求方面往往周期比較短。
3、擔保能力較弱
大多數小微企業依然處於市場的弱勢地位，不僅因為自身經營規模較小，也因為自身固定資產比較有限，尤其是一些處於創業初期的小微企業，在固定資產方面往往會捉襟見肘。因此，在小微企業向商業銀行申請貸款的過程中，如果商業銀行提供的是質押貸款模式，往往會沒有有效的質押物。這也是造成很多小微企業在面對商業銀行的時候出現「門難進、事難辦」的重要因素。
4、小微企業主自身的特點
由於小微企業主要分布於傳統加工製造業、零售餐飲業，小微企業主平均文化程度並不算太高，同時平均年齡也多集中在35~55歲，因此相關金融素養包括風險意識、合規意識都存在一定的局限性，此外還有一些小微企業主的信用意識比較薄弱。但是在當前市場背景下，大部分小微企業只要能夠堅持正確的市場定位，並堅守誠實守信的經營信條，還是有較大的成長空間，加之小微企業本身信貸規模並不大，因此小微企業主自身的償貸能力還是比較樂觀。作為商業銀行，應當針對小微企業主自身的特點，切實做好相應的風險防範。
5、小微企業「點多面廣」
小微企業不同於大型企業，大型企業往往會在一個工業園或者商業區占據較大的地方，形成地標之勢或者獨佔一方，成為物理目標較大的市場主體。而小微企業由於本身都是由微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶等構成，所以小微企業的分布也比較多、比較廣，比如很多加工製造型小微企業都零散分布於工業園、村莊、城鄉接合部等地；再比如很多個體工商戶都零散分布在社區、街道、商貿區等地方，不僅分布地比較分散，同時也由於自身規模較小，往往不易發現。這也就導致很多商業銀行在對小微企業採取主動營銷的過程中，往往會難以確定目標客群，從而增加了小微企業和商業銀行服務對接中的阻礙

『伍』 小微企業融資難在哪裡

小微企業的融資難融資貴由來已久。業內人士認為，小微企業融資難在全世界都是難題版，這權在中國也無法避免。小微企業普遍存在經營時間短、信用記錄不規范、內部管理和財務制度不健全的問題，而銀行對於小微企業的風險狀況又缺乏有效的識別手段，審核成本過高。專家認為，小微企業融資難、融資貴，主要有三個方面：

第三，與金融機構的業務模式不健全有關。普惠金融服務覆蓋面和滲透率偏低，符合小微企業發展特徵的金融產品體系有待構建。在當前去杠桿的背景下，隨著銀行存款成本持續上升，表外融資回表，導致銀行資金成本向企業端傳導，小微企業融資成本上升尤為明顯。