供應鏈融資租賃

㈠ 融資租賃的幾種風控模式

1、全程風控

全程風控，就是從業務擴展、市場營銷、客戶信息管理、盡職調查一直到項目審批、合同管理、租後的資產管理以及合規性管理，租賃業務操作的全過程，風險控制都一環不漏，層層把關。

2、全員風控

全員風控，就是指不僅業務一線人員，如客戶經理、項目經理等、業務二線風控人員，如風控經理、評審委員等需要特別進行風險控制，公司的其他人員，如財務人員、行政人員等，也應從不同角度、不同的信息渠道關注公司業務經營的風險。融資租賃的風險控制體系要與公司組織架構、企業管理制度、業務流程緊密的聯系在一起。

3、全面風控

融資租賃是金融和貿易結合的邊緣產業，涉及面比較廣，是個系統工程，風險控制也要是系統工程。融資租賃的風險控制必須建立在產業鏈的基礎之上，充分利用相關政府部門的管理職能，有效整合融資租賃公司、設備供應廠商、出資方和擔保、保險等融資租賃中介等租賃產業鏈的各方優勢，資源互補，將事前風險分析、事中項目控制、租後資產監督等過程環環相扣。

(1)供應鏈融資租賃擴展閱讀

與傳統租賃的區別

融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是：傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式，是20世紀50年代產生於美國的一種新型交易方式。

由於它適應了現代經濟發展的要求，所以在20世紀60～70年代迅速在全世界發展起來，當今已成為企業更新設備的主要融資手段之一，被譽為「朝陽產業」。我國20世紀80年代初引進這種業務方式後，三十多年來也得到迅速發展，但比起發達國家來，租賃的優勢還遠未發揮出來，市場潛力很大。

與分期付款的區別

(1)分期付款是一種買賣交易，買者不僅獲得了所交易物品的使用權，而且獲得了物品的所有權。而融資租賃則是一種租賃行為，盡管承租人實際上承擔了由租賃物引起的成本與風險，但從法律上講，租賃物所有權名義上仍歸出租人所有。

(2)融資租賃和分期付款在會計處理上也有所不同。融資租賃中租賃物所有權屬出租人所有，租賃物作為長期應收款；承租方計入固定資產，進行計提折舊。分期付款購買的物品歸買主所有，因而列入買方的資產負債表並由買方負責攤提折舊。

㈡ 最近做融資租賃的平台越來越火，這是為什麼

1、銀行等金融機構信貸的收縮，導致許多企業尤其是實體企業對於資金的需求得不到緩解。融資租賃可以解決企業對於設備采購上的需求。
2、政策上租賃、保理這類供應鏈范疇的專業性平台支持較多，尤其是外資參股的。
3、大量的地方政府下的水務、城投、城建等公司也開始通過融資租賃的形式解決資金問題。
等等

㈢ 什麼是產業供應鏈金融

供應鏈金融是指金融機構（如商業銀行、互聯網金融平台）對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，引入核心企業、第三方企業（如物流公司）等新的風險控制變數，對供應鏈的不同節點提供封閉的授信及其他結算、 理財 等綜合金融服務。供應鏈金融的實質就是依靠風險控制變數，幫助企業盤活其流動資產從而解決其融資問題。
以傳化金融舉例，其為傳化智聯旗下專業從事供應鏈普惠金融的戰略平台，依託傳化網線上線下生態圈優勢，打造支付、商業保理、融資租賃、保險經紀四大業務體系，為3000萬物流人提供集「倉配運+支付+金融」一體化的供應鏈金融解決方案。
簡單點說就是給一個產業鏈條內的相關人員提供各類金融服務，比如貸款、保險、理財等。

㈣ 什麼是供應鏈金融

供應鏈金融是指金融機構（如商業銀行、互聯網金融平台）對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，引入核心企業、第三方企業（如物流公司）等新的風險控制變數，對供應鏈的不同節點提供封閉的授信及其他結算、 理財 等綜合金融服務。供應鏈金融的實質就是依靠風險控制變數，幫助企業盤活其流動資產從而解決其融資問題。其中，供應鏈金融系統是由迪蒙自主研發，為企業采購、生產加工製造、銷售等環節提供增信、融資、擔保、賬款管理、支付結算等一系列金融服務的互聯網金融系統；
供應鏈金融，簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。即把資金作為供應鏈的一個溶劑，增加其流動性。
一般來說，一個特定商品的供應鏈從原材料采購，到製成中間及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中，將供應商、製造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。在這個供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻，從而給這些企業造成了巨大的壓力。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業，難以從銀行融資，結果最後造成資金鏈十分緊張，整個供應鏈出現失衡。供應鏈金融系統可有效整合供應鏈上下游資源，全面實現商流、物流、資金流、信息流的「四流合一」，通過商務協同實現供應商、生產商、銷售商與消費者生態圈的信息共享，打造一套完整的供應鏈金融生態系統。
其中，供應鏈金融在目前有應收賬款融資、保兌倉融資、動產質押融資三種模式。

㈤ 融資租賃與供應鏈金融有什麼關系

融資租賃與供應鏈金融的差異
1主體不同
融資租賃：融資租賃的業務主要是由這些融資租賃公司進行開展的。 這些公司用自有資金向供應商采購承租方所需要的設備，然後租賃給承租人，賺取采購額與租金收入的差額。 當然融資租賃業務也涉及到銀行、保險公司、擔保機構等其他金融或非金融類機構，但較少涉及供應鏈的成員企業。
它是比較單一獨立的經濟實體。 而且融資租賃公司的服務對象不限定在某一行業領域，只要對融資融物有需求的中小企業都可以成為該公司的服務對象。一般融資租賃行業未來的發展趨勢有兩個方向：一個是向大而全的融資租賃巨頭方向發展，該類融資租賃公司會不斷的擴大其業務領域，從傳統的機械製造、船舶重工等領域向文化創意、農產品等領域進行擴張；另外一 個發展方向就是向專業化的細分領域進行發展，深耕於某一細分行業，朝特色化融資租賃企業發展。
隨著融資租賃行業的發展，越來越多的融資租賃公司會出現在市場競爭當中，但社會的資本增量在短期內增幅不大，這就意味著大部分的融資租賃公司的規模不大，資產有限，市場當中除了少數的大型的融資租賃企業之外，大多數的融資租賃公司都是資產規模有限的中小型融資租賃公司。該類型的公司的發展方向就應該是發掘利基市場，深耕於某一細分行業。

供應鏈金融：供應鏈金融主體是供應鏈當中的核心企業，核心企業的類型千差萬別，不同的供應鏈其核心企業不一樣。不同的供應鏈由不同的成員企業組成，擁有不同的核心企業，其供應鏈金融的業務主體便有了差別。供應鏈金融是銀行等金融機構利用供應鏈核心企業的信用，由核心企業作為擔保，向供應鏈當中的中小企業提供信用額度的一種融資模式。主要有存貨融資、預付款融資、應收賬款融資、應付賬款融資等等。資金的提供方往往是銀行等金融機構，擔保方是供應鏈當中的核心企業，主要是通過給予一定的信用期限和信用額度來解決中小企業的融資難問題。
在具體實踐當中，銀行等金融機構也是基於風險防控的考慮而僅選擇某些行業來開展此項業務，比如鋼鐵、木材、汽車製造等行業。這些行業的一個共同點就是發展的較為成熟，產品的價值易於確定，產品也容易在交易市場變現。
從這一點來看，融資租賃與供應鏈金融具有共同點，在行業領域的選擇上都是優先考慮風險相對可控的行業，而繞開或暫時避開風險較大的行業。但兩者的未來發展趨勢都是向更多的業務領域進行擴張，不斷開辟新的盈利空間。隨著融資租賃公司、銀行等金融機構在為中小企業進行金融服務方面的風險防控有較大改觀的時候， 會有更多的企業進入到風險較大的行業，比如文化創意產業。
2國家支持政策傾向不同
融資租賃：融資租賃在國際上具有非常重要的地位，西方很多發達國家融資租賃已經成為了僅次於銀行貸款的第二大融資渠道，市場規模巨大，同時發展歷史悠久有比較成熟的經營範式，受到了各國的大力追捧。我國目前處於經濟轉型的關鍵時期，國家要激發廣大民眾的創業創新熱情，必須加大金融支持的力度。而融資租賃在服務中小企業方面具有天然的優勢，因此近期國家省市政府密集出台了很多支持政策。各地區又根據國家的大政方針制定出符合地區發展實際的細則，後續細則的出台會更好的促進融資租賃行業的發展。
供應鏈金融：專門針對供應鏈金融支持的國家政策還比較少，有些政策會提及到要促進供應鏈金融的發展，比如在融資租賃相關的政策當中就提及了供應鏈金融。 兩者相比供應鏈金融的支持政策要比融資租賃少。少的原因在於供 應鏈金融業務發展的時間較短，無論是銀行等金融機構還是政府都處於摸索階段，在沒有探索清楚供應鏈金融發展 特徵模式的情況下冒然出台相關政策可能不利於該行業 的發展。隨著供應鏈金融的不斷發展，相關問題會不斷產生，國家會針對這些問題出台相應的政策。
3風險不同
融資租賃：融資租賃公司通過購買融資標的物，再租賃給中小企業使用，通過收取租金的方式回本並賺取一定的收益。這些標的物往往是中小企業亟需的設施設備，這些設備能夠給中小企業創造一定的價值，是中小企業賴以生存發展的重要物質基礎，中小企業知道一旦違約，融資租賃公司將收回融資標的物，畢竟融資標的物的所有權屬於融資租賃公司，收回之後對中小企業將造成致命的打擊，沒有了用於生產的設施 設備企業就會停工甚至破產倒閉。 因此，中小企業對待融資租賃公司相比供應鏈金融其主觀違約意願會比較低，因為其違約成本過高。 正是基於這一點，承租方沒有掌握融資標的物的所有權，融資租賃公司的風險才會小。同時融資租賃公司在審批項目的時候會比較謹慎，會將一些不符合其要求的中小企業排除在融資租賃服務之外，以減小風險。並且融資租賃是採用逐期歸還租金的方式回款，融資租賃公司的回款有保證，只要企業不出現較大的危機，每期一次的租金收入就能夠得到保證。
供應鏈金融：對於供應鏈金融來說，無論存貨質押融資還是應收 賬款融資銀行等金融機構的風險都比較大。這些資金都是在產品售出之後企業有了實際收入時才會歸還銀行等融機構的貸款。雖然是封閉式信用貸款，但貸款的歸還是來源於銷售回款。而企業的銷售情況具有很大的不確定性，這就給授信方帶來了很大的風險。
4融資租賃與供應鏈金融可以融合發展
融資租賃和供應鏈金融都可以用來解決中小企業融資難問題，兩者可以進行融合發展。銀行借貸給融資租賃公司和通過供應鏈金融的方式授信給中小企業的額度可以進行統籌管理，銀行可專門成立供應鏈金融及融資租賃事業部，統一安排該項資金的授信管理等工作。因為供應鏈金融和融資租賃的最大受益方都是中小企業，而主要的資金來源也是來自於銀行等金融機構。因此資金的來源以及資金的最終用途都是一致的，在這樣的背景下，銀行等金融機構可將融資租賃和供應鏈金融進行協調發展，以減少分塊化發展所帶來的交易成本大的問題產生。 另外綜合協調發展也能夠減少銀行等金融機構所面臨的風險。
融資租賃和供應鏈金融所面臨的很多風險都是一致的。 這些業務的發展都會受到經濟環境的影響，比如市場疲軟，則供應鏈金融和融資租賃業務都會受影響，產品銷售不暢，對相應設備技術改造的意願不強，即使企業有意願但也沒有實力去更新改造。這樣融資租賃和供應鏈金融的融合發展就成為了一個發展趨勢。站在銀行等金融機構的角度，它們應該把握這樣的發展機遇，盡早的將兩者進行協調發展，探索它們協調發展背後的規律、可能遇到的問題，建立相應的協調機制和相關部門。 當前金融業的競 爭也越來越激烈，銀行等金融機構迫切需要找到新的盈利模式，大膽創新是解決的方法之一。銀行只有大膽的嘗試， 將融資租賃和供應鏈金融捆綁起來才能夠開拓新的盈利空間。
融資租賃與供應鏈金融的相互滲透
1 融資租賃公司可以涉足供應鏈金融業務
融資租賃公司采購融資標的物， 再將標的物租賃給中小企業使用。站在中小企業的角度融資租賃公司就成為了實際意義上的供應商，而標的物的出售方是實際意義上的融資租賃公司的供應商。這樣的關系結構符合傳統供應鏈的組織架構。因此融資租賃公司就成為了供應鏈當中的一環。 而有些融資租賃公司資金非常雄厚，可以被認為是供應鏈當中的核心企業。 這樣融資租賃公司可以像傳統供應鏈當中的核心企業一樣為下游的中小企業提供供應鏈金融服務。 即租金也可以延期支付，租金提前歸還可以有折扣。同時融資租賃公司可以將未來的租金收入進行質押向銀行申請貸款。同時融資租賃公司可以為中小企業提供融資擔保，讓銀行等金融機構直接給中小企業融資。
融資租賃公司的成立受到了國家相關政策的扶持，國家也有相關的產業扶持基金，以及有政府背景的擔保公司為融資租賃公司提供擔保，且融資租賃公司的成立需要相關部門的審批，公司成立在某種意義上就說明其信用就有所保證。銀行和這樣的融資租賃公司打交道其風險就比較低。 因此，融資租賃公司可以充當起供應鏈當中的核心企業的角色。
另外，融資租賃公司要向融資標的物的出售方購買標的物，購買的過程融資租賃公司也有很大的發揮餘地，雖然這樣的采購是中小企業指定的出售方，但畢竟是融資租賃公司出資， 標的物的所有權也歸融資租賃公司。 因此，融資租賃公司要把自己當成是這一筆業務的主角參與到供應鏈的運營當中。
融資租賃公司要關注相關的行業發展，了解行業最新 的技術發展情況，設施設備的性能特徵等等。中小企業和融資租賃公司相比，其在專業化生產方面有一定的優勢，但其資產情況一般都不如融資租賃公司，再加上融資租賃公司的股東背景較為復雜，可能有銀行、擔保公司、大型企業集團甚至是政府部門，眾多的股東就意味著融資租賃公司擁有更多的資源， 這樣企業在做決策時就會更加的准確。
融資租賃公司不能僅僅把自己當成是一個資金的供給方，中小企業的服務者，而要把自己定位成中小企業的綜合服務者。不僅提供資金的支持還提供一些咨詢服務。融資租賃公司的未來發展方向會向綜合性的中小企業服務商的方向發展，給中小企業提供從設備采購、融資、咨詢等各種服務，承擔起供應鏈集成服務商的角色。在這樣的願景下，融資租賃業務更需要和供應鏈金融進行融合發展。
2 供應鏈金融可以向融資租賃業務進行延伸
供應鏈金融發展同樣非常迅速，但其發展也會遇到各種各樣的問題。比如融資模式過多，融資參與方負責程序多等等。同樣供應鏈金融業務當中起到核心作用的是供應鏈的核心企業，若供應鏈的核心企業不給中小企業提供融資擔保， 供應鏈金融業務就難以開展。銀行對供應鏈金融業務的考慮不是針對供應鏈當中的一家企業而是整條供應鏈尤其是供應鏈當中的核心企業。
供應鏈的特徵就決定了供應鏈核心企業在供應鏈當中的地位，大部分的成員企業一旦離開核心企業其生存就會存在很大的問題。這些中小企業具有非常明顯的核心企業依賴症。當前我國經濟發展模式亟 需轉型，企業也需要轉型，供應鏈當中的核心企業更是如此，向成立融資租賃公司的方向發展是供應鏈核心企業一 個不錯的選擇。 核心企業由於資產雄厚，積累的資源較多，對整條供應鏈的了解程度較深能夠成立融資租賃公司開拓新的業務領域。

㈥ 供應鏈金融的收益在哪靠什麼賺錢

金融如果不能夠服務於產業，這樣的金融就是曇花一現，危害企業和社會。銀行貸款很難發版放給中小企業，因權為中小企業資信狀況差，財務制度不健全，抗風險能力也弱，銀行為了減少呆賬壞賬，往往惜貸，懼貸，即使放貸也是成本高昂。所以，供應鏈金融已經成為各個產業尋求競爭力和可持續發展的重要管理變革的研究對象。但是這一趨勢的背後有很多值得警惕和關注的問題，特使是在實踐中出現很多「偽供應鏈金融」現象，或者說是打著互聯網金融和供應鏈金融的旗號，干著套利套匯的事情。好的供應鏈金融綜合服務難找，雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。