投資性客戶
真正的投資顧問不僅應該熟悉金融產品,還要熟悉各種投資工具和產專品,如保險、證券、不屬動產甚至郵票、黃金等等,對相關法規的掌握、運用也應駕輕就熟。只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力,並能將自己所學所知不斷更新,才能為客戶提供有價值的資訊。優秀的投資顧問身後,應該有強大的數據、政策平台作為支持,以確保為客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。
(1)投資性客戶擴展閱讀
投資顧問(Investment Adviser)是通過提供投資建議而獲得薪酬的人士,主要負責投資者教育、全面的需求分析、解讀投資管理報告、調整投資方案等,是專戶理財服務中非常重要的角色。
客戶在接受專項理財服務的過程中,第一個遇到的服務者就是投資顧問,並且投資顧問與客戶的溝通與交流將貫穿服務的始終。投資顧問的任務是幫助客戶達成財務目標。
Ⅱ 請教關於投資性主體問題
一個投資性主體的母公司如果其本身不是投資性主體,則應當將其控制的全部主體,包括那些通過投資性主體間接控制的主體,納入合並報表范圍。
(一)投資性主體的定義
投資性主體的定義中包含了三個需要同時滿足的條件:該公司以向投資者提供投資管理服務為目的,從一個或多個投資者獲取資金;該公司的唯一經營目的,是通過資本增值、投資收益、或兩者兼有而讓投資者獲得回報;該公司按照公允價值對幾乎所有投資的業績進行考量和評價。
1. 提供投資管理服務
投資性主體的主要活動是向投資者募集資金,且其目的是為這些投資者提供投資管理服務,這是一個投資性主體與其他企業的顯著區別。
2. 經營目的
投資性主體的經營目的應該是以取得投資收益或資本增值的方式,為投資方獲取回報。投資性主體的經營目的一般可能通過其設立目的、投資管理方式、投資期限、投資退出戰略等體現出來,例如,一個基金在募集說明書中可能說明其投資的目的是為了實現資本增值、一般情況下的投資期限為3-5年、制定了比較清晰的投資退出戰略等等,這些描述與一個投資性主體的經營目的是一致的;反之,一個基金的經營目的如果是與被投資方合作開發、生產或者銷售某種產品,則說明其不是一個投資性主體。
(1)向投資方或第三方提供投資相關服務
一個投資性主體可能向投資方或者第三方提供投資咨詢、投資管理、投資的日常行政管理及支持等服務。參與這些投資相關服務並不影響妨礙該主體符合投資主體的條件,即使這些服務構成其業務的重要部分 ,因為這些服務是一個投資性主體經營的延伸。
(2)向被投資方提供服務和支持
一個投資性主體可能向被投資方提供管理或戰略建議服務,或者貸款或擔保等財務方面的支持,如果這些活動與其獲取資本增值或者投資收益的整體目的是一致的,且這些活動本身並不構成一項單獨的重要收入來源,在這種情況下,該主體的經營目的仍然可能與一個投資性主體的經營目的相符 。如果一個投資性主體設立一家子公司,專門為被投資方提供投資咨詢、投資管理等服務,那麼這個投資性主體應該合並這家子公司 。
(3)投資目的及回報方式
有的時候,一個主體投資於另一個主體可能出於多種目的,例如,一個企業集團從事高科技產品的研發生產和銷售,其發起設立了一家基金專門投資於一些尚處於研發初期的創新企業以獲取資本增值,同時,該企業集團還以這種方式進行高科技研發的篩選,即與被投資企業簽訂協議,如果其中某項高科技產品研發成功,該集團享有優先購買權。這種情況下,該基金的經營目的還包含了為投資方所在的企業集團獲取新產品開發的渠道,為投資方獲取資本增值或投資收益並不是該基金的唯一經營目的,因此,該基金不符合投資性主體的條件。
Ⅲ 法人投資型客戶能否進行黃金實物交割
法人投資客戶能交割是跟他經營有關的商品,如果你是從事黃金生產、加工、貿易之類的企業是可以參與交割的。
Ⅳ 保險有哪幾種怎樣的算是投資性的
保監會在媒體的公益宣傳語:
買意外險,只為行程路上一份安心;
買醫療險,只為住院不用花自己的錢;
買教育險,只為能給孩子確定的未來;
買養老險,只為在夕陽下無憂的笑臉;
買財富傳承險:只為名下資產合理避稅。
客戶在獲得理賠之後說的話:
以前說有毛病才買,現在知道有毛病買不了。
以前以為自己不會出事,現在知道不怕自己出事,這就叫人生的規劃。
以前覺得醫院是救人的,現在才知道醫院是認錢不認人的。
以前以為保險是負擔,現在才知道,保險是第二次生命。
以前覺得到時候再說,現在才知道,到時候什麼都說不了。
以前覺得買保險的錢,錢就被保險公司賺了,現在才知道買的保險,是讓保險公司為我賺錢。以前覺得自己小心點就行,現在才知道那叫做僥幸。
保險雖然不能改變現在,但可以預防將來被改變!
理財重在規劃,是為實現人生各階段不同目標而合理管理個人財、物的過程,投資重在資產的增值,它只是理財的一個方面。
理財其實是一種生活方式的選擇,所以有錢的人要理財,沒錢的人更要理財。
風險無處不在,保險可以提供必需的保障,同時還可以起到規避風險、合理避稅、保全資產等作用,有些保險產品還兼具投資和儲蓄的功能。
可以說,沒有保險的理財是無本之木。
保險是財務安全規劃的主要工具之一,因為保險在所有財務工具中最具防禦性。保險不僅可以積累現金價值,還可以提供償債能力,當投保人發生風險並且沒有時間在未來歲月中繼續增加收入以償債的情況下,保險是唯一可以立即創造錢財的工具。保險也被形容成一種買時間的理財工具。
Ⅳ 什麼叫債務性投資和權益性投資
1、權益工具投資:
權益工具投資是權益性證券一種基本的金融工具,是企業籌集資金的主要來源。投資者持有某企業的權益性證券代表在該企業中享有所有者權益,普通股和優先股就是常見的權益性證券。
權益性投資是指企業接受的不需要支付償還本金和支付利息,投資人對企業凈資產擁有所有權的投資。反映的是所有者對企業資產的剩餘索取權,是企業資產中扣除負債後應由所有者享有的部分,反映所有者投入資本的保值增值情況。
2、債務工具投資:
債務工具投資是浮動利率投資。債務工具是金融工具中會形成債權債務的一類工具。如各種債券、銀行對企業的信貸等。其持有者的要求權是獲得固定的支付,它具有具體的支付條款,如期限、利息、息票率等。
(5)投資性客戶擴展閱讀:
當前國有商業銀行占據銀行總資產的絕大部分, 這部分資產能否為中小企業服務關繫到整個中小企業發展的大局, 為此, 應當積極鼓勵國有商業銀行利用一部分資源為中小企業服務。其主要可以體現在以下幾個方面:
一是國有商業銀行要轉變觀念,真正建立互利合作的銀企關系。而且我國今後的大企業大部分將是從中小企業發展而來, 支持中小企業也是爭奪客戶、培養客戶的競爭需要。
二是改變現有的企業信用等級評定使用同一標準的狀況, 制定符合中小企業金融服務特點和要求的中小企業信用等級評定標准, 提升中小企業信用等級, 改善中小企業信用狀況, 促進中小企業融資。
三是改革現行的貸款審批程序, 形成合理的制度安排, 建立適合中小企業的授信體制、政策和程序。
四是加快中小企業金融服務品種創新, 開發中小企業在各個金融服務領域的需求, 滿足不同層次中小企業的金融服務需要。
Ⅵ 風險厭惡型客戶的投資方案
銀行,債券(國債,金融債券為主,企業債券少),保險(儲蓄型,分紅型為主,萬能,投聯少)
Ⅶ 股票交易型客戶投資方式是以什麼為核心
大多都是蹦著盈利去的。
特別是下文中的第五種方式,或會讓不少的朋友豁然開朗。
1. 買賣上市公司股票,這是最常見的股票投資方式,投資者通過證券公司開設證券賬戶,就可以買賣在交易所上市的各種股票,遵循低買高賣的原則進行獲利。這種投資方式下,交易標的是真實的股票,購買某隻股票後,投資者會成為該上市公司的股東,並享有投票權和股息分紅的權利。
2. 投資股票型基金,這是一種間接性的股票投資方式,即投資者將錢投入某隻基金,交由基金管理人管理進行投資,而股票型基金管理人會將基金中大部分(或全部)資金投資於多隻不同的股票。投資者可以在基金公司開設賬戶或通過代售點申購基金,也可以通過證券賬戶買賣在交易所掛牌的ETF基金。
3. 股票期權,股票期權一直被當作企業激勵員工的一種方式(企業和員工之間簽署的一種內部協議),然而,在我國A股市場上,尚未開放可在交易所內進行公開交易的股票期權。目前已有的是試點上證50ETF期權。股票期權也支持杠桿交易,直接杠桿倍數即可達到10倍左右,並也是雙向交易,因而多被專業交易者所青睞。
4. 股指期貨。股指期貨的投資標的是股票指數,而並非股票,它是一種股票的衍生品。我國的中金所目前有三個股指期貨產品:滬深300股指期貨、中證500股指期貨、上證50股指期貨。最低保證金比率均是8%(最大杠桿1:12.5),也支持雙向交易。不過,股指期貨也對普通投資者設立了一系列的投資門檻,如資金門檻:申請開戶前連續5個交易日保證金賬戶可用資金余額不低於人民幣50萬元。
重點來了!我們這里要提到的是第五種股票投資渠道——股票CFD。到目前為止,股票CFD對於很多投資者而言是一個完全陌生的概念。股票CFD是一種新興的金融衍生工具,泛指不涉及實物商品或證券的交換、僅以結算價與合約價的差額作現金結算的交易方式。它可以和各種浮動價格的資產標的(如黃金、期貨、股指、個股、債券)結合,形成一個新的金融投資品種(如黃金CFD、期貨CFD、股指CFD、個股CFD、債券CFD)。股票CFD就是眾多CFD產品中的一個