單位定期存單貸款質押80

❶ 單位定期存單質押貸款管理規定的內容

第一條 為加強單位定期存單質押貸款管理，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國物權法》及其他有關法律、行政法規，制定本規定。
第二條 在中華人民共和國境內從事單位定期存單質押貸款活動適用本規定。
本規定所稱單位包括企業、事業單位、社會團體以及其他組織。
第三條 本規定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質押貸款而委託貸款人依據開戶證實書向接受存款的金融機構（以下簡稱存款行）申請開具的人民幣定期存款權利憑證。
單位定期存單只能以質押貸款為目的開立和使用。單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質押的權利憑證。金融機構應制定相應的管理制度，加強對開具《單位定期存款開戶證實書》和開立、使用單位定期存單的管理。
第四條 單位定期存單質押貸款活動應當遵守國家法律、行政法規，遵循平等、自願、誠實信用的原則。 第五條 借款人辦理單位定期存單質押貸款，除按其他有關規定提交文件、資料外，還應向貸款人提交下列文件、資料：
（一）開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書；
（二）存款人委託貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委託書；
（三）存款人在存款行的預留印鑒或密碼。
開戶證實書為第三人向借款人提供的，應同時提交第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其開戶證實書的協議書。
第六條 貸款人經審查同意借款人的貸款申請的，應將開戶證實書和開具單位定期存單的委託書一並提交給存款行，向存款行申請開具單位定期存單和確認書。
貸款人經審查不同意借款人的貸款申請的，應將開戶證實書和委託書及時退還給借款人。
第七條 存款行收到貸款人提交的有關材料後，應認真審查開戶證實書是否真實，存款人與本行是否存在真實的存款關系，以及開具單位定期存單的申請書上的預留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時預留的印鑒或密碼一致。必要時，存款行可以向存款人核實有關情況。
第八條 存款行經過審查認為開戶證實書證明的存款屬實的，應保留開戶證實書及第三人同意由借款人使用其開戶證實書的協議書，並在收到貸款人的有關材料後3個工作日內開具單位定期存單。
存款行不得開具沒有存款關系的虛假單位定期存單或與真實存款情況不一致的單位定期存單。
第九條 存款行在開具單位定期存單的同時，應對單位定期存單進行確認，確認後認為存單內容真實的，應出具單位定期存單確認書。確認書應由存款行的負責人簽字並加蓋單位公章，與單位定期存單一並遞交給貸款人。
第十條 存款行對單位定期存單進行確認的內容包括：
（一）單位定期存單所載開立機構、戶名、賬號、存款數額、存單號碼、期限、利率等是否真實准確；
（二）借款人提供的預留印鑒或密碼是否一致；
（三）需要確認的其他事項。
第十一條 存款行經過審查，發現開戶證實書所載事項與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，並及時告知貸款人，認為有犯罪嫌疑的，應及時向司法機關報案。
第十二條 經確認後的單位定期存單用於貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的90%.各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。
第十三條 貸款人不得接受未經確認的單位定期存單作為貸款的擔保。
第十四條 貸款人對質押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等應妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。 第十五條 辦理單位定期存單質押貸款，貸款人和出質人應當訂立書面質押合同。在借款合同中訂立質押條款的，質押條款應符合本章的規定。
第十六條 質押合同應當載明下列內容：
（一）出質人、借款人和質權人名稱、住址或營業場所；
（二）被擔保的貸款的種類、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號；
（三）單位定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機構、數額、期限、利率；
（四）質押擔保的范圍；
（五）存款行是否對單位定期存單進行了確認；
（六）單位定期存單的保管責任；
（七）質權的實現方式；
（八）違約責任；
（九）爭議的解決方式；
（十）當事人認為需要約定的其他事項。
第十七條 質押合同應當由出質人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經法定代表人授權的代理人或主要負責人的簽字並加蓋單位公章。
第十八條 質押期間，除法律另有規定外，任何人不得擅自動用質押款項。
第十九條 出質人和貸款人可以在質押合同中約定，當借款人沒有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兌現以實現質權。
第二十條 存款行應對其開具並經過確認的單位定期存單進行登記備查，並妥善保管有關文件和材料。質押的單位定期存單被退回時，也應及時登記注銷。 第二十一條 單位定期存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。質押合同另有約定的，按照約定執行。
第二十二條 貸款期滿借款人履行債務的，或者借款人提前償還所擔保的貸款的，貸款人應當及時將質押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單後，應將開戶證實書退還貸款人並由貸款人退還借款人。
第二十三條 有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單：
（一）質押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；
（二）借款人或出質人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；
（三）借款人或出質人被宣告破產或解散的。
第二十四條 有第二十三條所列情形之一的，貸款人和出質人可以協議以單位定期存單兌現或以法律規定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現時，貸款人應向存款行提交單位定期存單和其與出質人的協議。
單位定期存單處分所得不足償付第二十一條規定的款項的，貸款人應當向借款人另行追償；償還第二十一條規定的款項後有剩餘的，其超出部分應當退還出質人。
第二十五條 質押存單期限先於貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現存單，並與出質人協議將兌現的款項提前清償借款或向與出質人約定的第三人提存，質押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當事人自行協商確定。
貸款期限先於質押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務的，貸款人可以繼續保管定期存單，在存單期限屆滿時兌現用於抵償貸款本息。
第二十六條 經與出質人協商一致，貸款人提前兌現或提前支取的，應向存款行提供單位定期存單、質押合同、需要提前兌現或提前支取的有關協議。
第二十七條 用於質押的單位定期存單項下的款項在質押期間被司法機關或法律規定的其他機關採取凍結、扣劃等強制措施的，貸款人應當在處分此定期存款時優先受償。
第二十八條 用於質押的單位定期存單在質押期間丟失，貸款人應立即通知借款人和出質人，並申請掛失；單位定期存單毀損的，貸款人應持有關證明申請補辦。
質押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。
第二十九條 貸款人申請掛失時，應向存款行提交掛失申請書，並提供貸款人的營業執照復印件、質押合同副本。
掛失申請應採用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在5個工作日內補辦書面掛失手續。掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應繼續作為出質資產。
第三十條 出質人合並、分立或債權債務發生變更時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質權。 第三十一條 存款行出具虛假的單位定期存單或單位定期存單確認書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規定對存款行及相關責任人予以處罰。
第三十二條 存款行不按本規定對質物進行確認或貸款行接受未經確認的單位定期存單質押的，由中國銀行業監督管理委員會給予警告，並處以3萬元以下的罰款，並責令對其主要負責人和直接責任人員依法給予行政處分。
第三十三條 貸款人不按規定及時向存款行退回單位定期存單的，由中國銀行業監督管理委員會給予警告，並處以3萬元以下罰款。給存款人造成損失的，依法承擔相應的民事責任。構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。 第三十四條 個人定期儲蓄存款存單質押貸款不適用本規定。
第三十五條 中華人民共和國境內的國際結算和融資活動中需用單位定期存單作質押擔保的，參照本規定執行。
第三十六條 本規定由中國銀行業監督管理委員會負責解釋和修改。
第三十七條 本規定自公布之日起施行。本規定公布施行前的有關規定與本規定有抵觸的，以本規定為准。

❷ 為什麼有定期存單卻還要做質押貸款呢

有定期存款，還要質押貸款，這是銀行為了進一步的防範風險，定期存單也可能會被轉為活期隨時被提取。

定期存單質押貸款申請資料：

1、本人有效身份證原件及復印件;

2、本人名下定期存單;

3、銀行所需其他材料。

定期存單質押貸款辦理流程：

第一，借款人向銀行提出貸款申請;

第二，銀行審查、審批;

第三，審批通過後，銀行與借款人簽訂貸款合同;

第四，銀行放款;

第五，借款人按時足額還款。

(2)單位定期存單貸款質押80擴展閱讀：

質押貸款條件：

1、必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

2、產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

3、有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

4、沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

5、按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

6、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

8、借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合我行的要求；

9、申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

❸ 定期存單質押貸款是什麼，怎麼辦理

一 含義
存單質押貸款（ loan）是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款）作為質押，從貸款銀行取得一定金額貸款，並按期歸還貸款本息的一種信用業務。個人存單質押貸款期限不超過質押存單的到期日，且最長不超過一年。
二 辦理流程
申請個人存單質押貸款的借款人同時必須符合下列條件
1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；
2、持本人有效身份證件；
3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存摺；
4、申請人持非本人名下存單，還應出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質押的書面文件；
5、持外幣定期存單質押貸款的，借款人須持本人名下存單；
6、貸款人規定的其他條件。
根據《擔保法》和《質權法》規定，申請存款單質押貸款的，當事人應當訂立書面合同。
合同中須列明下列內容：
1、出質人、借款人和質權人姓名(名稱)、住址或營業場所;
2、被擔保的貸款的種類、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號;
3、定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機構、數額、期限、利率;
4、質押擔保的范圍;
5、定期存單確認情況;
6、定期存單的保管責任;
7、質權的實現方式;
8、違約責任;
9、爭議的解決方式;
10、當事人認為需要約定的其他事項。
然後，借款人正式向銀行提出貸款申請。銀行審查、審批。審批通過後，銀行與借款人簽訂貸款合同，銀行放款。

❹ 為什麼有定期存單卻還要做質押貸款呢

這個有多種原因，例如，100萬元的定期存單可能僅剩下一個月的時間到期，可是已經存了三年，現在提前支取，利息收入會大幅度減少，那麼這個時侯，貸一個月的利息支出是少於提前支取減少的利息收入的，貸款就會有利了。至於貸存單金額的90%，這個各家銀行是不同的，有的可以扣掉至貸款到期的利息，有的就只能貸一定比例。

❺ 如果界定單位定期存單質押貸款的期限

定期存單質押貸款的期限要比定期存單的期限短，必須在定期存單的覆蓋范圍以內。

❻ 用單位定期存單質押貸款後，尚剩餘部分存款利息，能直接扣收 銀行其它債務嗎謝謝

1、抄

每筆業務是獨立的，單位定期存單到期結清有個流程，即償還本金、利息=》解除質押=》存單到期=》退還存單本金、給予利息。這時利息和本金都會打到單位的結算賬戶上。在這之前都不能代扣其他費用。
2、
還有另一種做法，以往我所在銀行為了方便客戶，都有一種先解質押後還款的操作手續。當然，過程中，存單必須在客戶經理手上放著。需要客戶經理申請支取存單用來還貸款，然後到放款中心審核，拿到存單，回到櫃台，使存單到期，所有本金利息打入結算戶，從結算戶中結清質押貸款。

❼ 單位貸款 銀行要求全額存單質押 既然有錢全額質押 為什麼還要貸款 存單有利息 遠遠小於貸款利息

全額保證金與全額存單質押不是一樣的，如果你貸款100萬元，全額保證金就是100萬元，如果是全額存單質押的話，存單質押的質押率是90%，就是說你得有111萬元的存單。

❽ 質押存單貸款怎麼做會計分錄我公司是用80萬元的存款質押貸款72萬元。有誰知道謝謝了。

負債增加，即短期借款增加；同時，銀行存款增加，即資產的增加。
所以：借 銀行存款 72
貸 短期借款 72
另外，80萬的銀行定期存款因質押而成為或有資產，應在會計報告附註時說明，表內不做賬務處理。但還不上貸款時，銀行有可能扣收時，應做賬務處理：借 或有資產 貸 銀行存款
（以上僅為一般原理性的）

❾ 定期存款質押貸款利率是多少

您可通過中國銀行門戶網站「金融數據」-「存/貸款利率」中的「人民幣貸款利率表」查詢我行的基準利率。如需進一步了解，請您詳詢中國銀行官方服務熱線95566。
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中國銀行在線客服：https://95566.boc.cn/ZIM/
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