銀承質押放流貸

① 銀行承兌匯票質押貸款和銀票貼現有什麼區別

銀行承兌匯票Bank's Acceptance Bill（BA）是商業匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。

銀行承兌匯票是由銀行擔任承兌人的一種可流通票據。承兌是指承兌人在匯票到期日無條件的向收款人支付匯票金額的票據行為。付款人在匯票上註明承兌字樣並簽字後，就確認了對匯票的付款責任，並成為承兌人。

質押貸款是簽訂借款合同，按約定的金額放款，按約定的利率在結息日付款；銀票貼現的當日，已經把貼現的利息扣除了，到達帳戶的款項是銀票的金額-貼現的利息。

② 客戶在我行要做一筆100%存單質押放流貸，其實就是為我們銀行做回報，但是怎樣跟銀監局解釋該業務的合理性呢

前置他利息，變相套利一吧，發票准備齊

③ 銀行放流貸和承兌有什麼區別

相同點:都是一種貸款，若有發生都要求銀行拿錢出來借給客戶，銀行都要承擔風險

不同點：
流貸的發生一定是要銀行出資金，而承兌則不然，到期客戶有錢就自己出，若不足，銀行才墊款；
期限也不同，流貸一般在3年以下，而承兌一般在6個月之內；
金額也不同，流貸可說沒限額，而承兌是一張票金額不超過1000萬元。
用途也不同，承兌要求有真實商品交易為基礎的，流貸則是使用在流動資產上就可以了。
風險點有不同，流貸風險高於承兌匯票。

④ 誰有銀行承兌匯票質押管理辦法或操作細則的文件

銀行承兌匯票質押貸款管理辦法

產品定義：銀行承兌匯票質押貸款是指客戶以銀行承兌匯票作為質押，銀行提供短期流動資金貸款的一種授信業務形式。
目的：可以更好的服務客戶，為客戶節約融資成本，方便客戶的流動資金需求，增加派生存款，提高客戶綜合貢獻度。
意義：在與各大型國有銀行、先進的股份制商業銀行的競爭中，以豐富的產品贏得客戶，增強銀行競爭力，提高單筆業務的綜合貢獻度。 准入條件：必須同時符合以下兩點
1.滿足本行銀行承兌匯票貼現客戶准入條件；
2.符合本行授信審查貸款准入條件，評級授信應為BBB級以上（小企業客戶應為A級以上）。
產品定價：執行最低基準利率的優惠利率。
產品期限：一年期內。如果貸款期限超出承兌匯票到期日，則托收回來的資金進入保證金帳戶，直到貸款到期自動扣除，要求簽訂匯票質押貸款合同中規定「不得提前還款「，可保證承兌資金實現我行沉澱。 風險控制：銀行承兌匯票質押貸款，客戶仍需要提交銀行承兌匯票對應的商品購銷合同，增值稅發票等證明貿易背景的跟單資料。銀行仍需按票據貼現的管理規定，嚴格審核票據本身真偽，辦理票據的查詢、差復手續，切實控制票據風險。
1、票據風險控制：由本行所屬機構簽發的，質押時加蓋本行「已質押「印章），承兌行與貸款行相互協調，保證資金封閉運行，控制風險。
2、他行票據風險控制：由他行簽發的票據，嚴格審查，另保留匯票相關手續原件，防範掛失風險。 業務流程：

1.融資期限短於質押的銀行承兌匯票期限業務流程.
（1）持票人申請辦理銀行承兌匯票質押貸款業務，並提供相關授信資料：銀行承兌匯票、交易合同復印件、增值稅發票等。
（2）銀行按照貼現的要求審查票據，發送查詢差復，符合貼現要求的，銀行與持票人簽訂《質押合同》、《流動資金貸款合同》。 （3）持票人交付銀行承兌匯票，銀行完「質押背書「，發放流動資金貸款。
（4）貸款到期：持票人歸還銀行貸款，銀行解除質押，歸還承兌匯票。
2.融資期限長於質押的銀行承兌匯票期限業務流程。
（1）持票人申請辦理銀行承兌匯票質押貸款業務，並提供相關授信資料：銀行承兌匯票、交易合同復印件、增值稅發票等。
（2）銀行按照貼現的要求審查票據，符合貼現要求的，銀行與持票人簽訂《質押合同》、《流動資金貸款合同》。
（3） 持票人交付銀行承兌匯票，銀行完成「質押背書「，發放流動
資金貸款。
（4） 銀行承兌匯票到期，銀行辦理托收，托收回的資金存入保證金
帳戶。
（5） 貸款到期，銀行扣劃保證金資金，歸還貸款。

貸後管理：

1. 按照《銀行信貸業務貸後監控管理辦法》及《銀行貸後管理實施細則（試行）》的有關要求，做好有關貸後管理工作。
2. 應建立完善的匯票質押貸款檔案資料專項管理制度，嚴格保管質押的銀承匯票。
3. 經辦機構業務人員對辦理質押的銀行承兌匯票，應要求承兌人提前籌集資金，於到期前至少十五日內足額存入指定帳戶。 4. 匯票質押貸款不能等同於銀行存貸質押貸款，不屬於低風險業務，經辦機構應按正常貸後管理操作流程辦理，嚴控票據風險。

⑤ 用銀行承兌匯票抵押貸款

用承兌匯票不可以辦理貸款，銀行貸款需要有穩定的還款來源和良好的徵信信息或者產權清晰足值易變現的抵押物，如房產車輛等；
辦理銀行貸款需要准備資料：
1.有效身份證件；
2.常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3.婚姻狀況證明；
4.銀行流水；
5.收入證明或個人資產狀況證明；
6.徵信報告；
7.貸款用途使用計劃或聲明；
8.銀行要求提供的其他資料。
銀行貸款需要的條件：
（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮居民常住戶口或合法有 效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；
（2）有穩定合法收入，有還款付息能力；
（3）有良好的徵信；
（4）貸款銀行要求的其他條件。
無抵押貸款辦理的程序一般分為三個步驟：
(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話。
(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。
(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。

⑥ 在質押貸款發放流程里,有哪些細節需要注意

出質人簽字，質押物保管、凍結。

⑦ 銀行放款時辦理承兌匯票和放流貸的區別

相同點:都是一種貸款，若有發生都要求銀行拿錢出來借給客戶，銀行都要承擔風險

不同點：
流貸的發生一定是要銀行出資金，而承兌則不然，到期客戶有錢就自己出，若不足，銀行才墊款；
期限也不同，流貸一般在3年以下，而承兌一般在6個月之內；
金額也不同，流貸可說沒限額，而承兌是一張票金額不超過1000萬元。
用途也不同，承兌要求有真實商品交易為基礎的，流貸則是使用在流動資產上就可以了。
風險點有不同，流貸風險高於承兌匯票。
來自：同城票據網

⑧ 銀行承兌匯票質押貸款，企業需要提供哪些資料

企業提供全套基礎資料、與下游公司（票據前手）的交易合同及對應發票（該筆銀承項下交易）、與上游公司的交易合同（該筆流動資金貸款項下交易）、保證金轉賬支票、質押銀承的股東會或董事會決議。銀行收到上述資料，保證金到賬後，簽訂協議合同等文件，客戶經理開始提交申請，銀行後台審核，審核通過後銀承入庫，銀行給予企業辦理6個月的短期流動資金貸款1940萬元（以質押率97%計算，每家銀行各有不同，也有不打折的。9.7折是因為：雖然質押物銀承及保證金是100%，但流貸是有利息的，銀行出於風險及處置考慮，會要求質物（保證金、存單等）本金部分將貸款本金，貸款利息，以及逾期利息、罰息等各種可能產生的費用一起覆蓋，所以就預先打折了）。銀行將1940萬元的貸款款項劃轉至申請人賬上，並立即受託支付至申請人指定上游企業的賬上（企業提供轉賬支票或電匯憑證），那麼這筆貸款就算是辦理好了。

銀行承兌匯票是商業匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。（選自網路）

⑨ 工行的銀行承兌匯票 辦理質押貸款 方便嗎

銀承質押貸款屬於低風險業務，且利率較低（一般執行基準利率+票據管理費），由於佔用銀行信貸資源所以在審批該銀承質押貸款業務時銀行會結合質押匯票到期日綜合考慮該筆業務收益。比如某行規定銀承匯票質押日需距離票據到期日原則上最長不超過3個月，貸款期限最短為6個月，這就意味著企業票據在三個月到期後由質押銀行代收至企業在該行帳戶，轉變為另一種低風險業務存單質押貸款（類似貸款置換），這樣銀行就會得到至少3個月的定期存款（這是銀行想要的）。從企業角度來看，如企業有辦理該種業務的需求應關注以下兩方面因素:一是銀承貼現利率，在目前貼現利率逐步回落至合理水平趨勢下辦理該種業務的綜合財務成本是否合適；二是是否能通過該種業務成為銀行存量客戶，以便於銀企加深相互了解辦理其他業務。建議：如果企業下游經常支付銀承匯票而上游又不接受銀承匯票或需要貼息導致企業手中應收票據較多，可考慮向銀行申請票據託管業務（由銀行代為管理企業應收票據），同時申請票據池業務（拆票、質押貸款、貼現等綜合服務）。本質上該種業務需求能說明企業以下兩種情況：一是在供應鏈中企業處於相對弱勢地位，上游供應商和下遊客戶具有相對較強的談判地位；二是企業需要補充流動資金，可考慮在未來的采購銷售業務中應用供應鏈融資方式辦理保理或保兌倉等業務。

⑩ 承兌匯票能做抵押貸款嗎

承兌不可以做抵押貸款，可以直接貼現出來，需要付貼現息，可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款條件：

1、必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

2、產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

3、有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

4、沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

5、按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

6、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

8、借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合我行的要求；

9、申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

(10)銀承質押放流貸擴展閱讀：

承兌匯票作用

商業承兌匯票的作用：商業承兌匯票的運用在社會經濟活動中具有重要作用，使商業信用票據化和商業信用的表現形式規范化、科學化，有利於加強宏觀調控，完善票據市場的功能。

銀行承兌匯票的作用：由於銀行承兌匯票業務是在銀行結算業務基礎上發展的、是以真實的商品交易為基礎的銀行信用活動，是銀行信用對商業信用的發展和補充。

因此，對於建立全國統一的票據市場，完善社會主義市場經濟體制，對於增強銀行服務功能，擴大商業銀行的信用活動范圍，對於促進賣方企業的商品銷售，降低買方企業的經營成本。

都具有積極的作用。銀行承兌匯票在國民經濟中的作用可以彌補商業信用的不足，防止因企業拖欠貨款而形成「三角債」，有利於促進商品流通，加速社會資金的循環和周轉等