民营银行股东要求

❶ 怎样开办小型民营银行

申办民营银行需要“过五关”。首先要获得地方政府的支持。其次是进行工商注册登记名预核准。接下来，申请开办民营银行需要向中国银监会、省银监局递交筹备、筹建和开业等申请材料。最后，在银监会核准之后才可进行工商登记、注册。

❷ 全国获得批准的民营银行分别是

银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请，分别是腾讯、百业源、立业为主发起人的深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人的温州民商银行；华北、麦购为主发起人的天津金城银行。

1、深圳前海微众银行总部设立在深圳前海，为国内首家民营银行，由腾讯、百业源、立业等企业发起。其中，腾讯认购该行总股本30%的股份，为最大股东。微众银行是一家定位于服务个人消费者和小微企业客户的民营银行，会为个人消费者和小微企业客户提供优质金融服务。
2、温州民商银行是中国首批获准试点的民营银行之一，于2014年7月25日正式获批筹建。温州民商银行的总股本为20亿元，股东全部是温州本土发展起来的民营企业。其中正泰和华峰作为主发起人，向银监会提出申请的股权比例分别为29%和20%，合计49%。
3、在2014年08月04日银监会批准筹建的民营银行名单中，天津金城银行赫然在列，成为首批三家试点银行之一。天津金城银行已正式由筹备阶段进入筹建阶段。由华北集团牵头成立的金城银行筹备组正在推动天津金城银行的筹建，华北集团执行总裁崔莉培担任组长。

❸ 首批5家民营银行和一般民营银行的区别

按照中央深化改革领导小组和国务院的有关要求，在各地转报推荐的试点方案中择优确定了首批5家民营银行试点方案。
根据试点方案要求，民营银行确定四种经营模式：“小存小贷”（限定存款上限，设定财富下限）；“大存小贷”（存款限定下限，贷款限定上限）；“公存公贷”（只对法人不对个人）；“特定区域存贷款”（限定业务和区域范围）。
银监会有关负责人表示，这5家试点的选择既不是计划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，而是在各地转报推荐的试点方案中优中选优。选择标准主要考虑五个因素：
一是有自担剩余风险的制度安排。银行是管理风险的，有风险外溢性，必须未雨绸缪，要承担可能出现的风险，防止风险外溢，保护金融消费者、存款人和纳税人的合法权益。因此此次试点严格要求发起人切实自担风险，自愿承担银行经营风险，承诺承担剩余风险。
二是有办好银行的资质条件和抗风险能力。要求发起人公司治理完善，核心主业突出，现金流充裕，有效控制关联交易风险，能够承担经营失败风险。
三是有股东接受监管的协议条款。要求发起人承诺其股东接受监管机构的监管，以防自担风险的责任落空。
四是有差异化的市场定位和特定战略。坚持服务小微企业和社区民众的市场定位，为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务，实行有限牌照。
五是有合法可行的风险处置和恢复计划。提前订立风险处置与恢复计划，即“生前遗嘱”，明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。

❹ 民营银行和村镇银行有什么本质区别

发展模式

民营银行：一家民营银行智能拥有一家网点。根据发展模式的不同，民营银行可以分为三种类型：纯互联网型；准互联网型；传统银行型。由于缺乏物理网点，民营银行在传统基础业务比如吸储放贷方面都缺乏竞争力，所以对于民营银行来说，储蓄存款来源多依赖于股东的资金和同业存款。所以我们看到微众银行和网商银行均依赖于互联网渠道，其他的民营银行也多采用互联网+传统渠道的方式。而他们的服务半径比较宽泛，可直接服务于全国中小微型企业和个人消费贷款为主。

村镇银行：由于村镇银行是主要区县为单位独立法人机构，物理网点下沉到乡镇一级，与地方性农商行发展模式类似。吸储揽存发放贷款也以本地域内的客户群体为主。发展模式比较传统，负债和资产均依赖于线下渠道。

❺ 民营银行有哪些 民营银行组建条件

民营银行的筹建和开业的具体步骤如下：
1. 筹建阶段
(1)主发起人拟订设立方案，并选定其他符合资格的发起人
作为整个设立民营银行项目的牵头人，主发起人负责拟定设立方案。设立方案应包括拟设银行的市场定位、商业模式、财务预测和公司治理等基本条款。主发起人将根据设立方案来遴选其它发起人，而潜在发起人也可以通过了解设立方案来判断该项目是否符合自身利益和长远发展规划。
(2)签订发起人协议，成立筹建工作小组
确定发起人后，发起人之间将签订发起人协议并成立筹建工作小组。发起人协议是发起人在筹建阶段的“宪章性文件”，一般应包括发起人缴付出资的安排、拟写入章程的公司治理基本条款以及银行不能成立时发起人相应的责任等。筹建工作小组是由全体发起人授权，负责开展具体筹建工作的机构，通常由发起人派出的代表组成，根据项目的具体情况需要，也可以包括外聘专业顾问。
(3)聘请专业机构
为确保项目顺利进行，筹建工作小组需要聘请律师事务所、财务顾问等专业机构为筹建和开业有关的事项提供专业服务。
(4)准备筹建申请材料
筹建申请资料包括筹建申请书、可行性研究报告、筹建方案、发起人基本情况、发起人董事会或股东大会同意发起设立民营银行的决议、发起人自有资金来源真实的承诺书、发起人近三年经审计财务报告、律师事务所出具的法律意见书等。
(5)名称预核准
经工商部门预先核准的公司名称保留期为六个月。[2]实践中，有正当理由的可以申请延期一次。此外我们理解，一旦民营银行获准筹建，公司名称应可保留到筹建期终止。
(6)提交筹建申请
银监部门自受理筹建申请之日起四个月内作出批准（筹建批复）或不批准的书面决定。筹建期为批准决定之日起六个月，经批准最长可延期三个月。
2. 开业阶段
(1)发起人缴付出资和验资
获得银监会的筹建批复后，发起人应依据发起人协议把其出资份额缴付至相应的账户，完成出资后，由法定的验资机构进行验资。
(2)拟订公司治理制度和主要管理制度
一般而言，公司治理制度包括章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则、独立董事制度以及董事会各专门委员会工作规则等；主要管理制度则应包括银行内部控制和风险管理的基本制度，例如授权管理办法、关联交易管理办法、风险管理办法、信息披露办法等。
(3)提名董事、监事和高级管理人员
董事应包括同时担任银行高级经营管理职务的执行董事和不担任银行经营管理职务的非执行董事(含独立董事)；监事应包括职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事；高级管理人员一般应包括总行行长、副行长、财务负责人、内审负责人和部门总经理等。
(4)召开创立大会暨股东大会第一次会议
创立大会暨股东大会第一次会议应审议通过章程、股东大会议事规则、董事会议事规则和筹建方案等，审核设立费用，选举董事、监事，授权筹建工作小组开展后续工作等。
(5)召开首次董事会会议、监事会会议
创立大会暨股东大会第一次会议后，应接着召开首届董事会第一次会议、首届监事会第一次会议，分别选举董事长、监事长，成立董事会和监事会各专门委员会并审议通过其工作规则，且首届董事会第一次会议应审议通过银行的主要管理制度。
(6)准备开业申请材料
开业申请材料包括开业申请书，创立大会、董事会、监事会审议通过的相关决议，章程和主要管理制度，拟任职董事、高级管理人员任职资格相关材料，介绍各部门职责分工授权及负责人的组织架构图，验资报告，营业场所所有权或使用权证明等。
(7)提交开业申请
筹建工作小组应当在筹建获批后六个月内提交开业申请，未能按期筹建的，应当在筹建期限届满前一个月向银监部门提交延期申请，最长延期期限为三个月。银监部门自受理开业申请之日起两个月内作出核准（开业批复）或不予核准的书面决定。
(8)领取金融许可证、办理工商登记
获得银监部门开业批复后，银行应领取金融许可证，并办理工商登记和领取营业执照。银行应在领取营业执照后六个月内开业，未能按期开业的，应当在开业期限届满前一个月向银监部门提交延期申请，最长延期期限为三个月。

❻ 民间资本依法发起设立中小型银行应该具备什么样的条件

目前，民间资本设立民营银行一般需要满足以下条件：一是注册资本标准。民营银行设立时需一次性拿出不低于5亿元、不高于10亿元人民币作为注册资本，且不得以借贷资金、他人委托资金入股。二是发起人资质要求。要求主发起人最近三年连续盈利，且这三年内年终分配后的净资产占比必须达到全部资产的30%。三是经营范围。民营银行应该以信贷业务为主，以服务“三农”和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。四是“自担风险”。要求民营银行的股东应承诺对银行持续补充资本，在发生流动性风险时进行救助，并应承诺风险兜底。

❼ 申请民营银行需要哪些政府机构批准

申办条件：
1、民营村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过民营村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过民营村镇银行股本总额的10%。
2、民营村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学。
3、法人企业投资者成立满2年以上，最近两年盈利；资本总额不低于加权风险资产总额的10%；
4、最低注册资本人民币1亿以上。
5、主发起银行必须经当地银监局审批同意。
6、必须有银行金融机构作为主发起人。
7、具有符合银行经营条件的办公场所。
8、建议非金融机构出资方为经营能力与社会影响力都较好的法人企业。
9、民营村镇银行主发起行除监管评级达二级以上（含）、满足持续审慎监管要求外，还应有明确的农村金融市场发展战略规划、专业的农村金融市场、详实的拟设村镇银行成本收益分析和风险评估、足够的合格人才储备、充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力、已经探索出可行有效的农村金融商业模式以及有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等。
设立民营村镇银行应当具备下列条件： （一）有符合规定的章程；（二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；（三）在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币；（四）注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；（五）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（七）有必需的组织机构和管理制度；（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；（九）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。村镇银行申请开业，申请人应提交以下文件和材料：（一）开业申请书；（二）筹建工作报告；（三）章程草案；（四）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；（五）法定验资机构出具的验资证明；（六）营业场所所有权或使用权的证明材料；（七）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。

❽ 如何发起设立民营银行

（一）发起人资质问题
在中国银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》（2013年第1号令）中，银监会对境内非金融机构发起设立中资商业银行的法人要求满足十大项积极条件、不能存在七大项消极条件。在参与设立发起民营过程中，咨询组发现，民营企业在发起人资质方面，主要存在以下几个方面问题：一是企业核心主业属于房地产、钢铁、矿业等波动较大，且政策不鼓励的行业；二是企业部分财务指标不符合发起人资格，如不满足最近连续三个会计年度盈利、资产负债率偏高（最高不能超过70%）、权益性投资余额占净资产比率偏高（最高不能超过50%）；三是公司治理结构不规范，财务不透明，还未建立三会一层的治理结构，部分企业没有上市或发行过债券，没有近三年经过审计的财务报告。
（二）股权结构设计问题
在设计股权比例的时候，为了携手合作，主发起人开始均要求持有相同比例的民营银行股权。在监管部门要求实现股权制衡和股权差异化之后，各主发起人均想争夺控制权，争夺第一大股东地位，认为如果成为第一大股东，就能有效地控制民营银行未来的经营和发展，存在把民营银行当成自己家私有银行的错误认识。
在股权比例设置时，应该体现监管部门的股权制衡原则，控制权由几个大股东分享，通过内部牵制，使得任何一个大股东都无法单独控制银行的决策，达到大股东相互监督的股权安排模式，既能保留股权相对集中的优势，又能有效抑制股东对民营银行利益的侵害。在确定由谁担任第一大股东时，要重点考虑如下三个因素：
（1）企业规模与风险承受能力。从已通过审批的五家民营银行来看，第一大股东的总资产、净资产、收入、利润等四项指标均明显高于第二名股东，总资产和营业收入一般都达到甚至超过百亿量级，体现了股权大小与企业规模、风险承受能力的匹配性。
（2）公司治理规范性和财务透明度。在已审批的合格股东中，腾讯是上市公司，正泰集团、均瑶集团等虽不是上市公司，但都在资本市场发行过债券，披露过募集说明书，并定期披露财务审计报告、信用评级报告，治理结构较为规范，财务透明度较高，有利于延伸监管。
（3）社会声誉和知名度。在已批准的合格股东中，正泰集团、腾讯、均瑶集团等都成立较早，经营年限长，是社会知名企业，历年来都在当地民营企业500强中名列前茅，社会声誉好，知名度高，有利于提升社会公众对民营银行的信心。
（三）特色定位、差异化竞争问题
银监会要求拟设的民营银行要与现有的大型国有银行、股份制银行、城商行等错位竞争，要有特色化定位，实现可持续发展。如对于阿里巴巴、腾讯等互联网企业，可以设计互联网+直销银行模式，农业企业可设计服务“三农”、推进农业产业化和现代化的定位，而其他民营企业多为加工制造企业，较难设计具有特色的定位和发展模式。”
（四）自担风险制度设计问题
银监会在民营银行试点五项原则中，要求试点方案中设计自担风险制度，这虽然能对民营银行起到增信的作用，但从另一方面看，民营银行作为股份制企业，股东只以出资额为限承担有限责任，而自担风险制度安排要求股东承担了无限连带责任，较难让发起人的股东同意这种安排，同时如果发起人是上市公司，让上市公司股东都承担这种责任，合理性、合法性有待商榷。
在我国存款保险制度还未出台的情况下，如何设计能让发起人和监管部门满意的赔付额度和比例也是一个较大的问题。
（五）制定风险处置与恢复计划问题
在五项试点原则中，银监会同时要求拟设民营银行制定风险处置与恢复计划，俗称“生前遗嘱”。一是制定风险处置与恢复计划是银监会今年才要求制定的，目前仅有安信信托、陕国投等几家企业公告了相关的细则，对风险处置与恢复计划的框架、内容等要求还不明确；二是对于还未成立的民营银行，“还未出生，先设计死”在一定程度上有些强人所难。
（六）与政府部门沟通协调问题
推动发起设立民营银行，需要得到当地政府的大力支持，同时按照目前的试点情况，一般一个省份只能获得一个试点名额，在与同省份内其他有意发起设立民营银行的企业竞争时，怎样体现优势是个较大的问题。发起设立过程中需要当地政府金融办、银监局和人行的支持和指导，要争取建立起一个联席会议制度或者成立推动民营银行发起设立的协调工作小组。
（七）发起设立民营银行申请材料的专业性问题
按照目前的要求，民营银行申请筹建期间需要把未来民营银行要面对的各类风险想明白，并把风险应对措施和预案写清楚，按“向死而生”的原则，制定好风险处置与恢复计划（俗称“生前遗嘱”）以及自担剩余风险的制度安排。只有做好了最坏的打算和各种可能的准备，才能被允许设立民营银行。但银监会还未制定民营银行的筹建审批指引和文档模板，如何编写符合要求的筹建申请材料是个较大的难题。
根据经验，整个编写工作量基本上跟两家主发起人做一次IPO差不多，各项材料一般是三册（指两个主发起人的情况，如果是多个主发起人则册数更多），加起来大约有1000页的份量，一般至少需要四个人全职参与、加班加点的编写两个月左右。大部分发起设立民营银行的企业对银行领域还比较陌生，对论证设立民营银行的可行性和必要性，怎样进行市场定位、制定发展战略规划、编制财务预测、设计内控体系等一系列工作一筹莫展，一般需要聘请具有银行业从业经验的人才和具有申请筹建民营银行相关的经验的第三方咨询机构进行协助。