民间金融作用

① 什么是民间金融

国外多将民间金抄融（Informal Finance）界定为“袭非正规金融（informal finance）”，是指在政府批准并进行监管的金融活动（正规金融）之外所存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为。民间金融，就是为了民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金活动。这一定义存在的主要问题是国际接轨。按照这个定义，在西方国家金融系统中居主体地位的是民间金融，这显然与事实不符合。

② 高利贷、非法集资、民间金融这些概念的区别是什么作用有什么不同

一个一个写吧。先定义后作用。这样很快。

③ 什么是民间金融

如何给民间金融一个公正的“名分”，让它更好的为迅速发展的非公经济服务，是当前的一个热点问题——专访全国政协委员王鹤龄、叶祥桃

民间金融的灰色面纱终于在去年被揭开了，2005年的夏天，央行明确将在山西、陕西、四川、贵州进行“农村小额信贷组织”试点。
自20世纪中叶以后的计划经济时期，我国通过银行国有化的形式建立了国家垄断的金融体系，民间金融基本都处于地下，被定义为“非法”，既没纳入法律监管范围，更受不到相关法律的保护。

民间金融问题近些年来一直是两会关注的热点之一，由于非公经济的迅速发展，如何为民营企业提供更好的服务成了代表和委员们讨论的焦点。目前我国民间有很多的资金，各地的民间投资大部分都是靠民间集资，利息很高，月息一般在1%-2%，按年息算达到12%-24%,虽然银行的贷款年息要低得多，但是民间投资者借不到银行的钱，只能使用高利贷。当前我国金融业发展的一个重要问题是缺乏一个合理的体系，主要表现在大的太大，中小的太小，没有私人银行。

那么监管层、企业和人民应当如何正确的对待很可能成为我国民营经济发展新的助推力的民间金融？怎样看待其在我国金融体系中的地位和作用？如何更好的让民间资本发挥其作用？规范民间金融的发展应注意到哪些方面？带着这些问题，《法人》采访了一直关注着民间金融发展的全国政协委员王鹤龄（安徽省工商联会长）和叶祥桃（温州长城电器集团总裁）。

根源在于金融制度体系

《法人》：银行的贷款年息较目前存在的民间借贷利率低许多是一个不争的事实，但是为何民间金融却依然能够保持顽强的生命力？“从银行借钱难”是许多人违反国家政策的参与民间借贷的最主要的原因么？

王：现在民间借贷受到越来越多需求者的青睐，特别是浙江、福建和广东等民间经济发展较快的地区，由于国有银行服务滞后和民营银行的空缺，使一些资金进入了地下钱庄或“标会”。目前全国地下融资规模已超过了1万亿元之巨。民间借贷颇受青睐，融资规模趋大。分析原因，主要是一些国有银行对非国有企业较为惜贷；其次，目前银行执行的利率一直比非正式信贷市场低，使得不少民间资本在利益驱动下流入地下金融；第三，我国担保体系发育不良，抵押、质押担保等手续繁杂，一直困扰民间向金融机构融资。

叶：我们的金融制度体系有问题。尽管也实施了一些改革但市场化程度仍然很低，还是没有走出以往的计划经济模式。现有的价格管制，组织制度，法律法规，都给正规金融之外留下很多空间。所以民间金融的存在，首先要找我们制度本身的问题，不要怪别人，然后才是对我们的法律制度、市场制度、市场体系进行改进。民间金融能够在夹缝中生存下来，说明它本身就有市场。所以不应该套用现有的法律法规去管死它，而是针对其发展过程中可能面临的问题，比如地下钱庄等，考虑制定新的法律、法规来规范管理。随着市场的发展，正规金融体系远远不能满足整个经济发展的要求，就会出现一支新的金融体系，一些新的金融组织，或者一些新的金融形式，对这些新的东西，我们的法律法规、监管机构应该及时调整。

发展地方中小金融机构

《法人》：曾经被认为是非法的地下融资很可能在未来的几年内彻底地走到阳光下，对于地下融资的问题你怎么看？

王：资金作为一种特殊商品，追求高额回报是其本性。而目前，一方面城乡个体农、工、商、贸生产经营者、消费者以及民营中小企业，对资金的需求旺盛，但是，从正规的金融机构又不能够借来资金，另一方面长期负利率的存在迫使资金从正规金融机构流出走向地下，去寻找高价格、高回报。

叶：目前民间的资金缺少合理的出路，只能到处乱窜，比如房地产市场、能源市场等。国家需要有相关的政策出台，让这些钱更合理地流动，既实现利益最大化，又对国家经济有益。地下融资目前确实存在问题，国家为什么说它是非法的，因为前前后后出了很多事情。比如南方的许多地下钱庄，利息比正规银行高一点，可有些人拿到这些钱就开始乱花。把钱拿过来后，数都不数，就用尺子量一下，这么高大概多少钱就开票。这样搞下去必定会乱的。

《法人》：对于地下融资问题的解决，你有何建议？

王：地下融资，危害很多。大量资金在体外循环，增加了宏观调控难度，甚至加剧局部经济过热。另外，地下金融缺少必要的法规约束，资金供给方和需求方都面临许多不确定因素，其潜在市场风险巨大。近年一些地方发生的非法集资金融大案即是明证。因此，要逐步全面放开利率管制，通过利率浮动政策的杠杆，调节资金的供求平衡。这样，地下融资的空间将逐渐缩小，走向消亡。为解决地下融资问题，建议在加大对地下融资打击力度、改革监管模式与理念的同时，必须加快发展地方中小金融机构，创新金融产品与担保形式，推进利率市场化改革。

合情、合理、合法

《法人》：去年国务院颁布了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（下称《意见》），其中第5条款指出，“允许非公有资本进入金融服务业”，这是对发展民营金融的再次肯定。你认为应如何看待？是否会产生合法的从事民间金融服务的新行业？

王：《意见》对切实解决非公有制经济发展面临的困难和问题做了探索，我们要全面把握它的核心内容和精神实质。第一，贯彻平等准入、公平待遇的原则，放宽非公有制经济市场准入。允许非公有资本进入法律法规未禁入的行业和领域，在投资核准、融资服务、财税政策、土地使用、对外贸易和经济技术合作等方面，对非公有制企业与其他所有制企业一视同仁。第二，改善金融服务，加大财税支持。非公有制企业，特别是中小企业，一直存在自有资金短缺、贷款难、融资难的问题，发展受到很大制约。这样一来，民间金融就没有必要再生存于地下了。是否会产生新的行业目前形势还不明朗，需要等待国家监管层的调控政策。但可以肯定民间金融会因此而受益。

叶：规范的民间融资渠道应该得到国家的确认和保护，可以出台与之相关的法律法规加以约束，由政府指定的部门加以监管。我有一个基本观点，就是现在发展民间金融不是尽快地推出多少民营金融企业，最重要的在于民资应获得与外资进入中国金融机构同等的权利和机会。

我建议由政府出面加以组织协调，把民间资本导入资金缺口较大，但能够带动地方经济发展的投资项目上，如基础设施建设、高科技产品开发、能源、物流等等，从而让民间资金在合情合理合法的情况下发挥更大的作用。

④ 如何发展民间金融的作用

民间金融史i个可以有很大发展的空间的市场，

关键要建设具有公信力，号召力的平台比较难，
整体体量巨大，难以管控，借贷方式多样化。

⑤ 民间借贷对于融资来讲有什么作用和意义

其实不用把这个民间借贷说的这么高大上
一般，借这种钱的人，都会存在着，内几方面的因素：
第一，他的征信容很差，在正规银行就贷不了钱，也就是出现信用危机。
第二，资质很差，是在正规机构，这种资质是根本借不了钱的。
第三，就是说存在着法律信息。比如有官司之类的。
第四，社交圈出现严重问题。
其实拿到这些钱的人，基本上都会有这方方面面的原因，所以他们必须要付出高额的利息。

⑥ 民间金融是什么

私人的钱

⑦ 民间融资对地方经济的促进作用

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帮楼主查了点资料，希望对你有用。

⑧ 高利贷，非法集资，民间金融，非正式金融这些概念的区别和作用是什么

民间金融一般指的就是高利贷，但不一定是非法集资。高利贷并不全然是坏的，它是世界上最早的信用形式。良性的高利贷可以弥补现代经济体制的缺陷，比如解决中小企业融资难的问题。恶性高利贷带来的就是灾难了，会引发一系列社会安全问题。
非正式金融即农村民间金融是由农民及其自发组织相互进行资金借贷的一种融资活动。非正式金融是指不通过依法设立的金融机构来融通资金的融资活动和用超出现有法律规范的方式来融通资金的融资活动的总和。
农村民间金融主要是在一定的区域内，通过亲戚、友情和其他人际关系作为联系方式，所进行的有息或无息的借贷行为，在一定的程度上弥补了正式金融机构在既定经营规定下无法满足的服务领域，同时也与正式金融机构存在竞争关系。
高利贷是指索取特别高额利息的贷款。
根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

⑨ 民间金融的特点用自己的话理解

改革开放以来，我国经济发展一直以市场为导向，市场在资源配置中起主导作用，逐渐形成确立市场经济体制，在这样的经济背景下，民营经济得到迅速发展，他们旺盛的资金需求是正规金融所远远不能满足的，因为只能求助于民间，民间资本发挥着重大的作用，民间金融在我国金融市场占有重要的地位，在其不断发展过程中特征逐渐清晰。
首先，民间金融具有多样性。民间金融的多样性可以充分体现在它的参与主体的多样和组织形式的多样。民间金融的参与主体和资金来源都来源于民间，是在正规金融体系之外的信贷活动参与者，在这些参与者中既有城乡居民、个体私营企业主、中小企业也包括乡镇村委、行政事业单位，主体多样，如果说是全民金融毫不夸张。民间金融的形式各异，各种民间金融形式在经济活动中发挥着重要作用，这些组织形式包括个人之间借贷、民间集资、典当行、合会、私人钱庄、私募基金等。参与主体和组织的多样性导致资金来源的多样性，民间金融市场的的资金主要来源于周围亲朋好友的闲余资金、居民个人的收入、中小企业的营业利润和闲置资金等。由此也可以得出民间金融的资金规模是相当庞大的。
其次，民间金融具有灵活性。民间金融过的灵活性体现在手续的灵活性和利率的灵活性。民间借贷手续灵活、简便，很受资金需求者的亲睐。一般情况下，资金需求者通过正规金融机构进行借款时，手续相当复杂，必须有完整的合同，对资金用途、信用的大小、抵押物抵押资质等审批相当严格费时，对于急需用资金的需求方来说条件严格时间过长，很难解决燃眉之急。而民间借贷双方一般为周边熟悉的亲朋好友隔壁邻里，如果资金的需求者急需资金时候，他们可以不需要任何繁杂的手续或者非常简单的程序就可以得到急需的资金，在这个过程中他们只要让资金的贷方知道自己借出多少资金，资金的流向哪里，拆借资金的利息是多少，还款的日期大概是什么时候就可以。在民间借贷者很少会签正式的合同，只要有协商好的简单标明金额、还款时间、利息的口头协议或书面借条做凭证。
因为程序的简单不需要复杂的中间环节，借贷双方直接面对面的达成协议，快捷方便大大缩短了借款时间。在利率方面，民间金融交易不通过正规金融机构不在国家金融监管体系监管之下，不用严格执行官方利率，民间借贷的利率按照市场机制进行灵活调整。各地经济发展不平衡，资金需求量不同，不同的地区利率可能不同，有些地区利率会在200fo左右，而有些地区的利率可达到60%甚至1000fo以上。而且民间借贷的利率也会根据国家的宏观调控货币供应量和市场变化灵活变动，当一段时期，金融监管当局提高准备金率或者利率时，民间借贷利率会相应提高。
再者，民间金融具有隐蔽性。在我国，金融管理当局对正规金融市场的准入、运作和退出都有着非常严格的制度规定，对其监管也相当的严格，对这类金融组织和金融活动的业务形式、发展规模和活动范围都会认识的相当到位，但是民间金融不在正规金融机构的范围内，很多民间金融活动属于地下活动，存在的形态多种多样，交易频繁，且每笔交易或大或小，交易行为缺乏相关法律的保护和认可，非常隐蔽，调查统计起来相当的困难，官方统计数据很难准确的反映真实状况，因而具有相当的隐蔽性。
最后，民间金融逐步专业化。由于其灵活性和多样性适应金融市场的多方需求，在经济生活中发挥着重要作用，获得了广泛的认同，促进了民间融资流动更加活跃，民间金融开始逐步走向阳光化，而不是隐藏地下，民间金融公开化使得其主体在后期的发展中行为更加的理性专业。资金需求日益旺盛的民间金融市场开始以市场为导向，由于供需的不平衡，民间金融在市场的调节下利率较高，投资回报率高，庞大的需求群体和庞大的供给群体加之新的参与者还在不断的加入，民间融资的涉及面在扩展，风险防范意识也会在日积月累的经验中逐渐加强，他们开始对借款者的信用还款能力进行审核，参与者选择融资的理性选择范围不断扩大，因此违约现象在不断减少。

⑩ 民间金融有哪些优点，民间金融的优点是什么

民间金融是指未经过监管当局批准设立的机构或个人之间、个人与企业之间的融资行内为。地方金融是指经容过金融监管当局批准设立的主要为机构所在地服务的非国有的金融机构。主要指农商行、城商行、村镇银行等。主要区别在于是否经过国家金融监管部门的审批，列入金融监管序列。