商业融资借贷

① 商业信用融资的方式

1. 应付账款融资，对于融资企业而言，意味着放弃了现金交易的折扣，同时还需要负内担一定的成本，因为往容往付款越早，折扣越多；2.商业票据融资，也就是企业在延期付款交易时开具的债权债务票据。对于一些财力和声誉良好的企业，其发行的商业票据可以直接从货币市场上筹集到短期货币资金；
3.预收货款融资，这是买方向卖方提供的商业信用，是卖方的一种短期资金来源，信用形式应用非常有限，仅限于市场紧缺商品、买方急需或必需商品、生产周期较长且投入较大的建筑业、重型制造等。

② 商业贷款就是企业向银行融资吗

我觉得商业贷款应该是相对于公积金贷款、妇女创业贷款来说的，不带补贴的贷款都叫商业贷吧。

所以商业贷款应该涵盖个人、企业等贷款的。

③ 商票融资跟传统融资有啥区别

现在小为企业融资需求只增不减的，并且企业融资的用处比较广泛，无论是内部的运作还是外部的事务运行都离不开资金流转，因而融资途径就成了企业经常考虑的问题。
一、传统融资方法和途径：在传统融资中，大都以内部融资和外部融资的方法来处理资金难题，可是比较常用的则是股权融资、债务融资。
1.股权融资：企业经过出让股权取得融资的方法。股权融资所取得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东相同共享企业的盈余与增加。
2.债务融资：企业经过法定程序发行、许诺如期向债券持有者支付利息和归还本金从而取得融资的行为。
传统的融资特点：
1、银行融资：小企业融资的首要途径是商业银行。可是根据中小企业的有用抵押物缺乏，抗危险能力弱，内控制度不健全，产品销量和商场不稳固，大部分小企业的情况难以契合商业银行借款的基本条件。对银行而言，首要考虑的是安全性，向小企业发放借款要承当很大的危险。
2、民间高利贷渠道：民间假贷较简单实现无担保借款，在习惯小企业资金需求方面比商业银行有优势。民间假贷本着高危险高收益的原则，必定实施高利率，但小企业遍及资金缺乏，高额利息必定约束其融资才调。
二、商票融资方法：中小企业以商业承兑汇票作为付出结算方法，开票企业在商票开出之后就能够抵扣增值税进项税额，而收票方依据商业承兑汇票承兑到期承兑低风险的性质能够到达优化企业报表的意图。一起因为商业承兑汇票具有流转性(商票上所载明的权力可经过背书转让的方法自由流转)、无因性(持有人在行使商票权力时无须证明其获得汇票的原因)、在授信额度的情况下可快速变现，融资费用低一级特色，其已经从开始的付出东西演变为融资东西。因而商票持有企业能够经过向银行或许第三方金融组织请求贴现的方法实现融资。
商票融资特点：市场上能够消化商业承兑汇票的组织包含银行、小额贷款公司、担保公司、P2P渠道以及保理公司等。
1、银行融资：需求开票企业或许持票企业在银行具有一定的授信额度，不然不能在商业银行进行贴现融资获得金钱。
2、民间保理公司：不需求中心开票企业和持票企业的授信额度，只需收据真实，对中心企业和持票企业审阅经过即可经过未到期的收据进行贴现融资。
3、小额贷款公司、担保公司、P2P渠道：因为此类渠道抗风险才能较弱，在事务方面缺乏商业保理公司专业，因而也主张企业在此类渠道进行商票转让或许背书质押融资时考虑到此问题。

④ 商业融资的模式是什么包括哪些种类

商业融资分为：广义的融资和狭义的融资
一，广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程，包括资金的融入（资金的来源）和融出（资金的运用）。
二，从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程商业融资可以分为直接融资和间接融资。
1，直接融资是不经金融机构的媒介，由政府、企事业单位，及个人直接以最后借款人的身份向最后贷款人进行的融资活动，其融通的资金直接用于生产、投资和消费，最典型的直接融资就是公司上市。
2，间接融资是通过金融机构的媒介，由最后借款人向最后贷款人进行的融资活动，如企业向银行、信托公司进行融资等等。
商业融资的方式可分为：
第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。
第二种融资方式是银行承兑。
第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。
第四种融资的方式（第四种是大额质押存款）是银行信用证。。
第五种融资的方式是委托贷款。
第六种融资方式是直通款。
第七种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。
第八种融资方式是贷款担保。

另：也可以根据不同的标准可以对融资方式进行不同分类。按照融资过程中资金来源的不同方向可以把融资方式分为内源融资和外源融资。。。。。。还有就是具体行业也有细分类，1，如一般民用、航空、运输业常用的融资技术包括贷款和租赁两大类。 2，矿业权经营的实质是矿业权融资和矿业开发。
回答完毕，望采纳！

⑤ 商业信用融资的主要优势和不足表现在哪些方面

商业信用融资是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的借贷活动。商业信用融资具有以下优点：
1. 筹资便利。利用商业信用筹集资金非常方便，因为商业信用与商品买卖同时进行，属于一种自然性融资，不用做非常正规的安排，也无需另外办理正式筹资手续。
2. 筹资成本低。如果没有现金折扣，或者企业不放弃现金折扣，以及使用不带息应付票据和采用预收货款，则企业采用商业信用筹资没有实际成本。
3. 限制条件少。与其他筹资方式相比，商业信用筹资限制条件较少，选择余地较大。
但是同时，商业信用融资也具有以下缺点：
1. 期限较短。采用商业信用筹集资金，期限一般都很短。
2. 筹资数额较小。
3. 有时成本较高。如果企业放弃现金折扣，必须付出非常高的资金成本。

⑥ 常用的融资常识有哪些

融资常识
1、投资:指货币转化为资本的过程。企业的投资活动明显地分为两类:(1)为对内扩大再生产奠定基础，即购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金:(2)对外扩张，即对外股权、债权支付的现金
2、融资:从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
3、对于一个具体的经济实体投资与融资是同时存在的
4、直接融资与间接融资。资金的供方直接提供资金给资金的需方是直接融资，例如发行股票时，散户直接购买的殷票。资金的供方通过第三方提供资金给资金的需方是间接融资，例如申请获得的银行贷款。
5、资金是有价格的，换言之，融资是有成本的。这主要表现在货币的时间价值、机会成本相关的劳务费用
6、投融资的关键性顺序:安全性、流动性、效益性。
7、投融资是有章法和科学的。无论是法律、法规、规定，还是习惯，惯例都是有章法和科学的。
8、投融资的目的都是为了实现资本的价值，但实现的方式多种多样。价值的大小取决于供需关系、行业特性、管理水平等等因数。资金的增值是通过劳动附加实现的，如果资金的循环没有实现增值，那么投融资活动就显得亳无意义
9、同一个经济实体，可能存在接受外来的投资，对己方则是融资、对外方而言则是投资。
10、融资从理论上只有两种类型:债务融资和权益性融资，在这两种类型中表现为门类繁多的形式。值得关注的是，接受政府、组织补贴、捐赠的财物，属于权益性融资，它和资本最本质的区别是不直接参与利润的分配。只有在对国民经济影响较的行业或方面中，才可能获得。例如:重大高技术的、能源安全的、粮油安全的、环境保护的、提高弱势群体收入的解决大量就业的等等。但这些经济项目有一个共同特点一一利润水平较低或很低，但又是不得不做的“亏本生意”。

⑦ 贷款和商票融资有什么区别

一、资金的流动性不同。
由于商票的流通性，票据持有者可到银行或第三方贴现公司进行贴现。在票据到期前若银行或者第三方金融机构急需资金，可以通过商票再贴现。而普通贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。
二、利息收取阶段不同。
商票融资贴现业务中利息是从票据面额中扣除，是预先扣除利息。而贷款是事后收取利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。
三、利息率不同。
票据融资贴现的利率通常来说要比贷款的利率低，因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，成本过高，贴现业务就不可能发生。
四、资金使用范围不同。
持票人在使用商票贴现了以后，就完全拥有了资金的使用权，和资金分配权，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
五、债务债权的关系人不同。
票据融资贴现的债务人不是申请融资的人而是出票人（付款人），融资方在遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。
六、资金的规模和期限不同。
商票融资贴现的金额一般在100万以内，每笔贴现资金规模有限。票据的期限较短，一般为3-6个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模也不固定，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。

⑧ 为什么说商业借贷是双务合同，而民间借贷是单务合同

你好，商业借贷属于诺成合同，而民间借贷属于实践合同。诺成合同为双方达成一致则合同生效，出借方履行出借义务，贷款方应履行还款义务，因此属于双务合同。而在民间借贷中，基于实践合同规则，当出借方交付借款后，合同才成立并生效，至此仅有借款人应承担还款义务，而出借方并不存在出借义务了，因此为单务合同！

⑨ 商业信用融资的条件

1．具备一定商业信用基础；
2．必须让合作方也能收益；
3．务必谨慎使用“商业信用”。