金融融资合同

A. 为什么金融借款合同规定为诺成性合同，而民间借款合同是实践性合同

金融机构借款合同，在合同双方当事人协商一致时，合同关系即可成立，依法专成立属的，自成立时起生效。合同的成立和生效在双方当事人没有特别约定时，不需以贷款人贷款的交付作为要件，所以金融机构借款合同为诺成性合同。
《合同法》规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。该条规定表明，自然人之间就借款达成口头协议或者签订书面合同，双方的借款合同关系并未生效。只有贷款人实际向借款人提供了借款时，借款合同才生效，所以民间借款合同是实践性合同。
补充：
根据合同成立是否以交付标的物为要件，合同可分为诺成性合同和实践性合同。
诺成性合同是指当事人意思表示一致即可成立的合同，又称不要物合同。如买卖合同。
实践性合同是除双方当事人意思表示一致以外，尚须交付标的物或完成其他给付才能成立的合同。

B. 融资租赁合同的注意事项

融资租赁使承租人不必象买卖那样一次交付大量的资金，可以通过融物的形式达到融资的目的，使企业的流动资金更多，同时也促进了企业的技术装备更新。而对出租人来说，其是用闲置的资金去赚取利润，增加企业的收入。出卖人则从中扩大了市场占有率，对企业以后的发展非常有利。
一、融资租赁合同出租人的资格
根据法律法规规定，融资租赁公司是指经中国人民银行批准以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构，融资租赁业务必须由非银行金融机构经营。即融资租赁合同出租人需具备金融主体资格，否则为非法主体。即并不是任何单位都可以进行融资租赁，根据最高人民法院于1996年5月发布的《关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定》第六条规定：出租人不具有从事融资租赁经营范围却签订融资租赁合同，该合同无效。因此承租人在签订合同时一定要首先认真审查出租人的融资租赁行为是否超越其经营范围。
二、标的物的型号、质量或质量标准
由于融资租赁合同中有两个合同关系，所以在签订融资租赁合同时必须注明合同标的的型号及质量或质量标准，以免发生错误。同时，由于融资租赁合同的标的物通常使用的时间较长，所以在签订融资租赁合同时，合同当事人应预先考虑因正常使用等原因造成的磨损或消耗，并在合同中确定一个科学标准，作为区分双方当事人责任的依据。
三、租赁物的交付
融资租赁合同中，租赁物不是由出租人交付给承租人，而是由出卖人直接交付给承租人并由出卖人对承租人承担瑕疵担保责任。
四、租赁物的维修
融资租赁合同中租赁物的维修不是由出租人维修，而是由承租人来维修的。
五、租赁物的最终归属
1、承租人可以与出租人在合同中约定承租人分期支付租赁物的价款，当价款全部支付完时，租赁物的所有权归承租人享有。
2、承租人也可以与出租人在合同中约定承租人每月支付租金，到合同期限届满时，承租人返还租赁物给出租人。
六、担保
由于融资租赁合同中的标的物通常都是价格比较昂贵的，所以出租人为了降低风险可以要求承租人提供保证，若出租人要求承租人提供保证金，则保证金的数额一般不能超过购买租赁物成本的20%。 若出租人要求承租人提供担保人，则当承租人不能向出租人交纳租金或履行其他义务时，由担保人代为履行 。
七、保险
融资租赁期间，租赁物应当缴纳保险，这是融资租赁合同的特殊之处。保险费是由承租人承担的，该费用可列入租金总额，也可单独列出。有关保险事宜的具体问题可由双方当事人在合同中约定，保险赔偿金由承租人享有。

C. 金融和融资有哪些本质上的差别

金融指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融（FIN）就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通。（专业的说法是：实行从储蓄到投资的过程，狭义的可以理解为金融是动态的货币经济学。）金融是人们在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为。而融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。

一、“金融租赁”和“融资租赁”的相同处
1、法律的定义是一样的不管是哪种租赁，在法律上是一样的，同属《合同法》第十四章 融资租赁。出卖人和租赁物件标的物，均由承租人选择，从法理上没有任何区别。
2、业务操作原理是一样的企业要依法经营，在操作上不能离开融资租赁的法律标准，虽然在具体操作上有所不同，但在操作的基本原则上没有什么不同。没有离开两个合同三方当事人原则。
3、会计的定义是一样的会计注重的是实质胜于形式，因此不管怎么变，叫什么名字，融资租赁的会计处理都要按准则的标准来办。因此也不会有区别。
4、税务部门的定义是一样的国家要依法征税，企业要依法纳税。税法的依据来自法律，法律没有不同，税收的征收政策也没有什么不同。不管是“金融”还是“融资”都曾被划归为“金融保险业”。营改增以后，被划定为 现代服务业中的特殊产业，单独制定税收政策。金融保险业虽在现代服务业范畴，但没有进入这次营改增范围。

二、“金融租赁”和“融资租赁”的不同处1、监管部门不一样金融租赁公司由银监会审批和监管，并规定只有他们审批设立的租赁公司才可冠以“金融”二字。租赁公司从金融市场拆借（短期）资金不涉及信贷规模问题， 但涉及公众存款的资金或信用，因此租赁交易额（为了防止短期资金长用带来的系统风险）要纳入信贷规模严格管理。

从而把租赁公司作为放款部门监管。融资租赁公司由商务部审批和监管，实际上只能做一个信用销售公司来监管。虽然有类似资本充足率的1：10借款比例的风险控制限制，但终究是对借款的限制。

对于没有进入资金市场资格的租赁公司来说，一个借款单位，真正能借到的资金比例（瞬间除外）一定小于1：10。尤其是资信不足的租赁公司，这个比例更低，不会超过一般企业的资产负债比例限制。

而这一切都是由放款单位根据借款单位的信用决定的。由此可见：金融租赁公司是金融机构、放款单位，融资租赁是非金融机构，借款单位。这是两者之间的本质区别，由此产生的政策性和经营性差异也就不足为怪了。

只不过外界再也不要把次融资租赁等同于此金融租赁，不要以为报道融资租赁的消息等同于报道金融租赁的消息。也不要把金融租赁的资金销售，等同于融资租赁的物件销售。不要再奇怪租赁额以几何爆炸方式增长那么快，而租赁的市场渗透率却没有太多长进的原因。

2、财税政策不一样金融租赁公司属金融机构，可以享受财政部关于印发《金融企业呆账准备提取管理办法》的通知的政策待遇：“金融企业应当于每年年度终了根据承担风险和损失的资产余额的一定比例提取一般准备。一般准备的计提比例由金融企业综合考虑其所面临的风险状况等因素确定，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的1％。”，一旦出险“关注类计提比例为2％；次级类计提比例为25％；可疑类计提比例为50％；损失类计提比例为100％。其中，次级和可疑类资产的损失准备，计提比例可以上下浮动20”。融资租赁公司因为不是金融机构，不能享有上述待遇，“所有问题都自己扛”。要想获得此待遇，还需单独去税务部门求批准。

3、国家统计口径不一样按照国家统计局关于印发《三次产业划分规定》的通知，金融租赁被划分为：第三产业—J门：金融业—7120大类：金融租赁。融资租赁被划分为第三产业—L门：租赁和商务服务业—7310大类：机械设备租赁。可能有人对此质疑，但不放在这两个门类又能划归到哪去？新增租赁固定资产肯定不会认定为金融租赁信贷资产，反之亦然。只有在国家统计局统计的数据上才能找到这种分类的差异。在国家统计局公布的“各行业固定资产投资(不含农户)情况”月度统计中，新增固定资产，金融租赁的数据在“金融业”的统计中，融资租赁的数据在“租赁和商务服务业”的统计中。两者不能混搭。这个分类原则与监管部门的划分是统一的。不会产生混乱的。要注意的是上述统计是累计新增固定资产的统计，不是租赁额的统计。不是新增固定资产的出售回租或租赁都不在这个统计范畴。尽管统计部门做的还不细致，不规范，许多数据统计不上来。但要计算租赁的市场渗透率，应从此处获取数据才权威性和可比性。

D. 金融借款合同纠纷怎么处理

1、提供能够证明债权、债务关系存在的借据、欠条或合同等书面证据。没有书证的，应提供形成债权债务关系的时间、地点、金额，并提供无利害关系的证人证言或证据线索。2、有担保人的，应提供担保人的姓名、性别、年龄、工作单位和住址；担保人是法人的，应提供法人单位名称、法定代表人及其住址。有担保协议的应提供书面担保协议或担保条款。3、有抵押物的，应提供抵押物的名称、数量、价款数额、存放地点和保管人的姓名等证明材料。4、提供债务人逾期不履行、不完全履行义务的证明材料和在诉讼时效期间主张权利的证明材料。5、付款付息凭证，债务人应当支付利息的证明，无利息约定，债权人要求债务人偿付逾期利息，或者不定期无息借款经催告不还，债权人要求偿付催告后利息的，关于到期不还或经催告不还的证据;4、其他证据。例如聊天记录，通话记录等等与民间借贷纠纷事项相关的证据。

E. 金融借款合同纠纷属于什么责任

1、一方主体特定，起诉方多为农村信用社，农业银行、建设银行相对较少。这里所指的金融借款合同不包括一般意义上的民间借贷合同，贷款人是指银行或信用社，因此原告是特定的，被告则多为自然人。在所审理的案件中，农村信用社向法院起诉的占借款合同纠纷案件总数的85%;个人借款的占整个借款案件的99%，且多用于购房或做生意。
2、贷款的期限较短，贷款标的额大，均有担保人。借款人借款多是急需现金，贷款的期限不长，少则一年，多则两年，最长的也不超过两年，同时签订《借款担保合同》，并且担保人人数为两人以上，均为连带担保，担保期限为贷款到期后两年或三年。
3、金融部门不及时起诉、贷款续贷转贷的现象多，贷款被拖欠的时间长。在所审理的金融借款合同纠纷案件中，有部分被告多是利用与银行、信用社内部工作人员的熟人关系取得贷款，因此，很多银行、信用社对借款人逾期拖欠贷款不还的情况，不能及时诉诸法院、通过诉讼程序解决纠纷，而是通过不适当的转贷、续贷方法解决，有的转贷、续贷多次。有的贷款到期后，而借款人迟迟不还，金融部门在诉讼时效内也不向借款人和担保人催收，而是逾期后，向借款人或担保人发催收通知，要求借款人或担保人签名确认。在庭审中，绝大部分当事人提出签字认可是在信贷人员的欺骗下由于自已不懂法签的名，这类案件的审理难度比较大，法院判决后，当事人不服，上诉的也占一部分。
4、《借款担保合同》的内容完备，手续齐全。在所审理的案件中，借款人、担保人与贷款人之间均有书面合同，合同的内容均写明了借款的种类、用途、数额、利率、期限(包括担保期限)和还款方式等条款。此外，借款人、担保人均提交了身份证明、担保承诺书等相关手续，没有担保人的，用房产设置了抵押。

F. 金融借款合同纠纷属于什么法律规定

设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(1998年7月13日，中华人民共和国国务院)第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。

(6)金融融资合同扩展阅读

一、自然人之间订立借款合同，既可以采用书面形式，也可以采用口头形式；金融机构订立借款合同只能采用书面形式。

二、自然人之间借款，借款合同自贷款人提供借款时生效；金融机构作为贷款人的借款合同，当事人达成借款的书面协议，合同就成立。

三、自然人之间的借款合同，当事人可以约定支付利息，也可以不约定支付利息，当事人约定不明的，视为不支付利息；金融机构作为贷款人的借款合同，借款人必须向贷款人支付利息。

四、自然人之间借款，约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制利率的规定；金融机构作为贷款人的借款合同，借款利率应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。

G. 金融借款合同与小额借款合同区别

两者可能只是主体不同,其他一般可以相同。
(1)金融借款合同纠纷
(2)同业拆借纠纷
(3)企业借贷纠纷
(4)民间借贷纠纷
(5)小额借款合同纠纷
(6)金融不良债权转让合同纠纷
(7)金融不良债权追偿纠纷
金融借款合同纠纷，是指在金融机构作为借款人与非金融机构签订的借款合同中产生的纠纷。
同业拆借纠纷，是指金融机构和金融机构之间期限较短的借款合同的纠纷。
企业借贷纠纷，是指非金融机构之间的借款合同的纠纷。
民间借贷纠纷，是指自然人、非金融机构之间的借款合同的纠纷。
小额借款合同纠纷，是指在借款人向金融机构或小额贷款公司借小额款项，到期返还借款并支付利息的合同中产生的纠纷。
金融不良债权转让合同纠纷，是指在当事人就金融不良债权的转让签订的合同中产生的纠纷。
金融不良债权追偿纠纷.是指因金融不良债权受让人在受让债权后，向原金融借款合同的债务人、担保人主张权利，以实现债权的行为而产生的纠纷。