融资审查

A. 融资,财务审查需要冻结公司资产吗

一般不是，不正常

B. 审查融资申请的内容

请详细说清楚问题

C. 银行对于寻求融资的中小企业有一个怎样具体的审核流程

提出借款申请
提供借款资料
贷款行实地调查（贷款人调查，抵质押物评估或者保证人调查）
通过即可办理贷款
不通过银行将退回资料

D. 一般情况下，企业融资需要审核的东西都有哪些

看你通过什么渠道进行融资，一般要准备的资料（营业执照，法人身份证，对公账户等等....）

E. 长春市融资担保公司合规性审查（初审）怎么办

一、在长春市办理“融资担保公司合规性审查（初审）”需携带如下材料进行申请： 1.一般情况需提供：办理人委托书(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；许可证年检指定代表或者委托代理人的证明。） 2.一般情况需提供：变更或重大事项说明(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；变更或重大事项说明书，融资担保公司成立至今所有变更省级批准文件复印件。） 3.一般情况需提供：董事会（股东会）决议(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；董事会（股东会）决议，要载明时间、地点、参加人员、会议内容、决议结果原件、盖公章。） 4.一般情况需提供：年度经营情况报告(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；担保公司年度经营情况报告，包括机构概况、公司治理结构、融资性担保业务开展情况、年度重大变更事项、准备金提取等情况。） 5.一般情况需提供：年度经营情况统计表(电子版：原件2 份；复印件3 份；担保公司年度经营情况统计表。） 6.一般情况需提供：人员情况(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；公司股东和董事、监事、高级管理人员等基本情况，附相关人员简介并承诺符合《融资性担保机构董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》的相关规定。加盖担保公司公章。） 7.一般情况需提供：审查意见表(电子版：原件2 份；复印件3 份；县（市）担保行业监管部门审查意见表。） 8.一般情况需提供：审计报告(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；年度财务(专项)审计报告。） 9.一般情况需提供：提供要件真实性承诺书(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；附加要件明细、法人签字、加盖公章。） 10.一般情况需提供：银行账户明细表(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；上一年度12月末融资担保公司银行账户明细汇总表附银行对账单。） 11.一般情况需提供：营业场所所有权或使用权情况(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；1、房屋租赁合同，附：房主身份证复印件及房主产权证复印件）。2、如果经营场所为自有财产，请附上情况说明及买卖合同或产权证复印件并加盖企业公章。） 二、本事项收费情况： 不收费 三、办理时限 7个工作日 四、办理地址 注：若你户籍地所在行政区域的政务服务中心或公共服务中心不在所列网点内，请先电话咨询户籍地政务服务中心或公共服务中心。 网点名称:双阳区政务服务中心 网点地址:长春市双阳区鼎鹿广场南侧 网点电话:0431-84285756 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外） 网点名称:九台区政务服务中心 网点地址:吉林省长春市九台区长通路与福林大街交汇民生大厦 网点电话:0431-81367322 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外） 网点名称:德惠市政务服务中心 网点地址:德惠市德兴路与惠新路交汇处西行100米 网点电话:0431-87000815 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外） 网点名称:榆树市政务服务中心 网点地址:榆树市政务服务中心（榆树市政府东南） 网点电话:0431-83835541 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外） 网点名称:长春市政务服务中心 网点地址:长春市普阳街3177号 网点电话:0431-88779017 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外） 网点名称:农安县政务服务中心三楼 网点地址:吉林省长春市农安县龙府广场东侧德彪街1616号 网点电话:0431-83279001 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外）

F. 一般融资需要办理哪些手续

[推荐] 融资所需要的基本资料

http://www.pbcrz.com 2008-07-29 融资网 作者： 融资网 热度：3159

项目融资：需申请人及项目负责人提供的资料及程序

1、项目立项报告及省、市政府主管部门对项目立项的批示。
2、项目可行性论证及国家、省（直辖市、自治区）发改委的批复。
3、企业资质证书：企业工商营业执照，法人代码书、税务登记证书、银行开户许可证身份证（复印件），企业简介。
4、连续三年的财务年报报表及近期财务报表；
5、用于质押担保的房产、地产或反担保的证明文件；
6、项目所须资金用款计划书(会计师签署)。
7、企业投资合作申贷报告。
8、省、市政府给该企业对项目建设开发、组织实施及企业管理的授权书。

G. 融资是违法的

融资不违法。但是禁止民间融资（国内禁止企业之间的互相拆借行为，但对民间借贷予以有条件的保护。所称民间借贷是指以公民作为借款方或者贷款方而发生的借贷关系，包括公民之间的借贷、公民与企业法人或其他组织之间的借贷）
以下是正确的融资渠道：

第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司帐户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个帐户，将指定金额存进自己的帐户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

第五种融资的方式（第四种是大额质押存款）是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。

第六种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款帐户，然后把钱打到专款帐户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。

第七种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

第八种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

H. 融资时，风控怎么审查企业的资料清单

企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息，与回企业的发展和存亡答息息相关。而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。云图供应链金融，深耕供应链金融领域多年，帮助众多中小企业实现供应链融资，其根据实践经验，将详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

I. 融资为什么要审核法人代表的信用

企业融资银行不但要审核法人代表的个人信用情况、还要审核其配偶的信用，而内且还要审核容其他个人股东的个人信用情况。
如果法人代表及其配偶有不良征信记录，那么银行可以认为其企业的管理或企业信用好不到哪里；如果信用记录良好，除其他经营或财务上无问题，企业从银行获得融资的可能性会大大提高。
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