循环保理融资

① 保理业务中，融资企业是用什么资产进行融资

用应收账款。
企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务回状况等答等信息，与企业的发展和存亡息息相关。而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。云图供应链金融，深耕供应链金融领域多年，帮助众多中小企业实现供应链融资，其根据实践经验，将详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

② 保理融资的理解

最简单的理解是:此笔款(发票金额80%)由进口保理商付出后,不能再以任何理由或者任何其他情况下往回索要,给了就是给了。

③ 保理融资遵循哪些原则

商业保理作为一种金融服务，其产品设计即是为客户提供保理服务的解决方案。该金融服务方案不仅要满足客户的金融需求，还需要满足内部的风险管理、操作、合规、财务等方面的要求，是一项综合性、创造性的工作。在实践中，客户的情况和需求千差万别，标准的保理产品可能无法满足客户的需求，供应链金融工具种类繁多，不同的工具适合不同的客户需求，也需要进行区分和组合应用。同时，保理业务是基于真实交易项下的应收账款债权转让开展的，在产品设计中如何进行风险的把控也至关重要。今天我们就来谈谈保理产品设计的原则。
1.应收账款有效转让是前提
应收账款的有效转让包括以下几个含义：
①应收账款必须已经形成，且无法律瑕疵;
②依据合同法的相关规定，应收账款的转让必须有效通知债务人;
③保理商须对应收账款对应的回款资金流进行控制，例如确认买方知悉付款账户变更为保理商账户;
④对特定债务人在保理服务期间内的应收账款应全部转让，使保理商取得“唯一债权人”的法律地位，原债权人脱离应收账款债权债务关系。
在进行保理产品设计时，要考虑应收账款的形成过程、转让过程、回款过程，再考虑供应链上各企业的信用、物流、信息流、资金流的流向及价值创造过程，从而设计出既满足客户需求，又符合内部风险管理规定的保理产品。
2.保理融资的自偿性是出发点
希望通过保理业务进行融资的客户，通常缺少足以作为融资担保的资产，欠缺独立的还款能力。而保理融资的自偿性可以弥补卖方信用不足的问题。保理融资的自偿性，是指保理商以真实贸易所产生的应收账款为授信依据，通过债权的转让而对卖方发放保理预付款，从而加快企业的现金周转。
信息不对称使保理商更相信保理融资自偿性的技术安排。由于信息不对称的存在，企业对自身的经营状况、市场环境、交易对手情况等信息的了解会远胜过保理商等第三方机构，保理商在面对客户时，倾向于预先假设道德风险发生的可能性，特别是在面临信用等级较低的贸易型企业时，保理商更加难以识别其信用风险。由于在贸易过程中，资金流和物流均有其特定的流动规律，保理商利用控制现金流和物流的技术手段可有效降低融资风险。
保理融资的自偿性为贸易企业营造了较为有利的融资条件，使中小企业的融资能力得到显著的增强，能够较为有效地解决中小企业融资难问题，实现普惠金融的理念。在保理产品设计中，时刻牢记保理融资的自偿性，可以设计出风险更低、运行更顺畅的保理业务方案。

④ 保理融资的基本概念

保理融资（Factoring）,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项，后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。

⑤ 保理融资的注意问题

■合同期限是多久？越短越好——最理想的情况就是一个月，你要尽可能寻找其专他成本更低的融资方式。属
■承购方的协议是否可以协商？有些可以协商，有些则是“要么接受、要么滚蛋”的固定格式。
■你需要找担保人吗？这可以让承购方多一条追偿资金的渠道。有些承购方不需要担保人，或者给予“无追索权”条款。
■如果应收账款没有收回，承购方会获得你的应收账款的所有权吗？可能不会，这意味着需要你自己去收回账款。要当心，如果应收账款没有收回，你就要偿还承购方的预付款，或者说完全失去融资款。
■承购方如何告知你的客户？理想情况下，承购方会设立一个密码箱，来接收公司的还款。你仍然跟客户维持日常接触，他们不会知道你的财务状况，看起来天衣无缝。
■你需要出售100%的应收账款吗？现金流和收款方式是变动的，有时候你不需要融资。如果承购方要求你出售全部应收账款，你就要为你不需要的融资额支付高昂的成本，你可以选择放弃这种一票买卖的方式。
■有最低或最高的额度要求吗？有些承购方要求一个销售额度，如果你达不到这个限制，就拿不到融资。

⑥ 什么是保理融资

保理融资（FACTORING)，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收版账款，卖方对买方到期付款承权担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项，后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。

⑦ 如何玩转保理融资

这是个难题
两端控制：
1端银行的授信，这个和股东背景，运作经营能力挂钩
另一端资产，目前好的应收账款比较难找，说白了国内的应收账款拖欠本来就是大问题，因此再好的交易对手都存在履约难的情况，这样就给保理公司带来了流动性风险。
还有就是应收账款存在确权难的问题，上游企业提供货物后，保理公司要确认应收账款，难度太大了，大的下游企业要敲个确权函的章感觉登天了，确权都确不了，保理就无法进展，暗保理谁做谁二。
因此难题很多，最好是上下游稳定的产业链，配上保理公司，或者是本身股东贸易型的需要匹配保理公司的，开展业务就会好很多！

⑧ 请通俗的解释一下银行的保理业务

通俗的说保理就是保付代理，代理保证给你付款。A公司与B公司贸易，A公司卖货，B公司出钱。银行和A公司签保理协议，A公司发货，银行给A公司提供保理融资，应收账款算银行的，银行找B公司收款。

保理全称保付代理，就是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、销售账户管理等一系列服务的综合金融服务方式。

保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：应收账款催收、应收账款管理、坏账担保。

(8)循环保理融资扩展阅读：

国际保理业务的运作方式：

1、单保理方式

单保理方式适用于出口商所在国没有保理商的国家和地区。此种保理业务应称为“直接保理”，直接保理由于只涉及进口或出口保理商，缺少另一方保理商的配合因此保理商的风险大得多。

2、双保理方式

双保理方式适用于进出口商双方所在国都有保理商的国家和地区背景下。出口商与本国的出口保理商签订保付代理合同，然后与进口商协商谈判买卖合同并约定采用保付代理结算方式。

只要进口商按原定合同及时付清了货款，这单保理业务就告完成。进口商的信用额度在保理合同规定的期限内可循环使用。

⑨ 应收账款质押融资、贴现、保理融资有什么区别

应收账款质押融资：以你的应收账款作为担保，进行融资，一般费用较高，因为应收账款有收不回来的风险，融资时间较短，一般三个月以内。这部分担保物是自己的钱，拿到的钱是银行的。

贴现：贴现有承兑汇票贴现和信用证贴现，承兑汇票和信用证的种类又很多具体不展开讲，这一部分都是通过银行对你们企业的流水，经营状况等的肯定作出的银行授信，只需要企业付一部分的保证金，比如20%，就能拿到银承/信用证，用来采购，但是银承/信用证一般都是远期的（三个月到一年都有），卖方收到后不能马上拿到钱，需要支付给银行剩下期限的利息才能拿到钱，所以需要贴现。贴现费用偏低。这部分担保物是自己企业的信用、经营状况等，拿到的是银行的钱。

保理融资：也是应收账款融资的一种，保理融资分为内贸保理、外贸保理。外贸保理分为单保理和国际双保理。目前中国是内贸保理和外贸中的单保理比较常见。内贸保理的费用比较高，12%-20%都有，一般要求应收账款支付方是国内大型企业。外贸单保理一般有保险公司如中国出口信用保险承保，应收账款还款肯定，又是融美金，所以费用较低。

费用从低到高：贴现、应收账款融资、内贸保理
贴现，外贸单保理，应收账款融资

纯手工打字。以前做过保理行业，现在的行业有用到贴现。