商票如何融资
① 商票融资跟传统融资有啥区别
现在小为企业融资需求只增不减的，并且企业融资的用处比较广泛，无论是内部的运作还是外部的事务运行都离不开资金流转，因而融资途径就成了企业经常考虑的问题。
一、传统融资方法和途径：在传统融资中，大都以内部融资和外部融资的方法来处理资金难题，可是比较常用的则是股权融资、债务融资。
1.股权融资：企业经过出让股权取得融资的方法。股权融资所取得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东相同共享企业的盈余与增加。
2.债务融资：企业经过法定程序发行、许诺如期向债券持有者支付利息和归还本金从而取得融资的行为。
传统的融资特点：
1、银行融资：小企业融资的首要途径是商业银行。可是根据中小企业的有用抵押物缺乏，抗危险能力弱，内控制度不健全，产品销量和商场不稳固，大部分小企业的情况难以契合商业银行借款的基本条件。对银行而言，首要考虑的是安全性，向小企业发放借款要承当很大的危险。
2、民间高利贷渠道：民间假贷较简单实现无担保借款，在习惯小企业资金需求方面比商业银行有优势。民间假贷本着高危险高收益的原则，必定实施高利率，但小企业遍及资金缺乏，高额利息必定约束其融资才调。
二、商票融资方法：中小企业以商业承兑汇票作为付出结算方法，开票企业在商票开出之后就能够抵扣增值税进项税额，而收票方依据商业承兑汇票承兑到期承兑低风险的性质能够到达优化企业报表的意图。一起因为商业承兑汇票具有流转性(商票上所载明的权力可经过背书转让的方法自由流转)、无因性(持有人在行使商票权力时无须证明其获得汇票的原因)、在授信额度的情况下可快速变现，融资费用低一级特色，其已经从开始的付出东西演变为融资东西。因而商票持有企业能够经过向银行或许第三方金融组织请求贴现的方法实现融资。
商票融资特点：市场上能够消化商业承兑汇票的组织包含银行、小额贷款公司、担保公司、P2P渠道以及保理公司等。
1、银行融资：需求开票企业或许持票企业在银行具有一定的授信额度，不然不能在商业银行进行贴现融资获得金钱。
2、民间保理公司：不需求中心开票企业和持票企业的授信额度，只需收据真实，对中心企业和持票企业审阅经过即可经过未到期的收据进行贴现融资。
3、小额贷款公司、担保公司、P2P渠道：因为此类渠道抗风险才能较弱，在事务方面缺乏商业保理公司专业，因而也主张企业在此类渠道进行商票转让或许背书质押融资时考虑到此问题。
② 如何利用商业承兑汇票融资
商业汇票是出抄票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑（付款人为承兑人），银行承兑汇票由银行承兑。
商业汇票一般从出票到承兑最长有6个月的期限，中间可以利用贴现等背书转让的方式进行融资，也可以通过票据质押的方式进行短期融资。
③ 商业承兑汇票如何质押融资
可以考虑做保理或者供应链金融。具体的可以看：
金融如果不能够服务于产业，这样的金融就是昙花一现，危害企业和社会。银行贷款很难发放给中小企业，因为中小企业资信状况差，财务制度不健全，抗风险能力也弱，银行为了减少呆账坏账，往往惜贷，惧贷，即使放贷也是成本高昂。所以，供应链金融已经成为各个产业寻求竞争力和可持续发展的重要管理变革的研究对象。但是这一趋势的背后有很多值得警惕和关注的问题，特使是在实践中出现很多“伪供应链金融”现象，或者说是打着互联网金融和供应链金融的旗号，干着套利套汇的事情。好的供应链金融综合服务难找，云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。
④ 企业申请商票保理融资业务有什么要求和方式
企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务内状况等等信息，与企业的容发展和存亡息息相关。而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。云图供应链金融，深耕供应链金融领域多年，帮助众多中小企业实现供应链融资，其根据实践经验，详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。
⑤ 揭秘企业如何通过商业承兑汇票零成本融资的真相
融资有三个级别：有成本融资、零成本融资、盈利性融资。
应收账款逐年走高，已成中小企业沉重负担
从国家统计局公开的数据来看，2017年年末我国工业类企业应收账款余额为13.48万亿元，2016年年末我国工业类企业应收账款余额为12.58万亿元，同比增长8.5%。从近5年全国工业类企业应收账款的年末余额来看，每年期末余额都呈递增趋势。
造成企业应收账款高的原因很多，一是一些企业滥用所处产业链中的优势地位，为了确保实现今年经营目标，大玩“财技”，以“公司真没钱”“财务在审计”“质量有问题”等种种借口能拖就拖，长期占压供应商资金；二是一些企业为了扩大销售盲目采取赊销行为；三是一些不诚信的企业把欠账作为一种“生财之道”，通过各种手段拖延、占压货款，以此压迫债主打折或冲销陈年旧账，以图从中“捞一笔”。
应收账款逐年走高，成了很多中小企业的沉重负担，有的应收账款总额超过企业总资产半数。为了要债“磨破嘴”“跑断腿”也就罢了，由于应收账款占压了企业资金，导致这些中小企业不得不向银行举债，客观上加重了企业还本付息压力，也推高了整个宏观杠杆率。
解决企业应收账款高企现状，降低企业融资成本，需要从货币供给侧进行结构性改革，从加速企业资金周转速度着手，为此，国务院近期提出要求用好金融工具，大力发展应收账款融资。
多用票据，少发货币
在商品交易过程中，无论是采取预付款方式还是应收款方式，只要资金支付形式一旦生成，即会产生相应的资金成本，只是资金成本的承担者不同而已；若要真正降低交易双方的资金成本，唯有引入信用交易，由此需要寻求合适的金融工具和交易机制，将货币资金交易转换为信用交易。
我国信用体系建设缺失是造成企业应收账款奇高的原因之一，因此，解决企业应收账款问题，需要确立信用工具，建设信用环境。
2、商业承兑汇票对于买方来说又怎么融资呢？首先你找一家关系很好的企业，双方互相开具商业承兑汇票。对方拿到你开出的商业承兑汇票后，就像上面介绍的那样去银行办理票据贴现，拿到现金，然后再交给你。这样，就实现了间接融资的目的。
因此，电子商业汇票的普及运用，将对未来实体经济的融资格局产生重大影响，并因商业信用价值的体现而降低融资成本。
⑥ 出口商票融资是什么
出口商票融资业务是指出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等方式向进口商销售货物或提供服务时，出口商按照合同规定出运货物或提供服务后，将出口商业发票项下应收账款债权转让与吉林银行，向吉林银行申请资金融通，吉林银行在不承担进口商付款风险，并向出口商保留融资追索权的前提下，按照发票面值一定比例向出口商提供的资金融通。
⑦ 商业承兑汇票如何融资
【商业承兑汇票】融资是指通过以企业信用为保证的商业承兑汇票进行的资金融通。商业承兑汇票（简称商票，不同于银行承兑汇票）融资难于银行承兑汇票，因为商业承兑汇票的承兑人是企业，银行承兑汇票的承兑人是银行，企业的信用低于银行，说白了就相当于远期支票一样，不过更具法律效力，更易流通。收到商业承兑汇票如何变现呢？商票融资的操作方式有哪些方式呢？
一、商票分为两种形式：
1、纸质商票，较少流通和接受。
2、电子商票，流通较强，更安全。
二、商票融资特点：
（一）提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。
（二）对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。
（三）对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另外的担保，手续比普通商票贴现简便快捷。
三、商票适用范围：
由于不同于银行信用，商业承兑汇票依赖的是企业信用，所以，对于开票企业的偿付能力和信用要求较高，适用于国企、上市公司和知名赢利的大型企业。
（一）核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并降低财务成本
（二）核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。
（三）核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制，盘活企业自己的信用融资。
四、商票融资的基本条件：
1、核心企业为主，有授信额度。
2、已开出的承兑汇票，电票为主。
3、贴现利息：贴息8%---15%之间。
4、商票融资利息＝融资金额×融资利率×融资天数／360。
5、票据要求：中国人民银行票据中心统一票据格式。
五、前海信安商业保理的商业汇票融资两种方式：
（一）电子商业承兑汇票质押买断模式。
授信名单内优质企业名单，包括知名赢利的上巿公司和国有民营企业，这些企业不需要银行的保函和授信，只要核实合同发票原件，签协议即可。电票为主。
操作流程：确认票面信息，核实贸易合同发票原件，签融资合作协议，背书操作。操作简单，资料备好，半个小时完成。
（二）电子商业承兑汇票授信买断模式。
（1）应提供的相关文件：
1、企业法律性文件：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、法人身份证/护照。
2、企业贸易性文件：公司简介、公司情况说明、商品交易合同、增值税发票复印件（核原件）、财务报表、电子商业承兑汇票（样票彩照）。
3、企业确认性文件：融资合作协议、回购协议等等。
（2）授信买断模式操作流程
1．核时需要资料：基本资料，授信批复，合同发票，尽职调查报告，银企协议，相关介绍等等。
2．操作流程
（1）资料准备（电子档资料）；
（2）初审；
（3）资料原件复审；
（4）实地尽调，并约见相关法人，核实资料真伪以及企业是否有偿还能力；
（5）风控复核；
（6）核实并操作，告知可操作额度，确认资料，签订融资合作协议和回购协议；
（7）放款归档，业务完成；
（8）到期解付。
六、适合开的商票的开票企业主要有哪些？
建筑类：中铁和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方国有省级建工，中国水利水电，中核建等。
重工类：中船系，中船重工系，中核系，中航工业系，中航科工系，中航科技系，中车系，中国兵器，兵器集团，中国电科，中国电子，上海电气（部分），沈阳飞机，陕西飞机，成都飞机，徐工集团，国有研究院所，三甲医院，及地方公立医院，国有药厂,中铁各铁路局等。
能源类：国家电网，中石化，中石油，葛洲坝电力，中海油（部分），华北油田，胜利油田，山峡集团，铜陵有色，江西铜业，中国大唐，中国华能，中核能源等。
地产类：华润，绿地，保利，招商局，中海，华侨城，远洋，中粮地产，中信，中铁置业等。
民航类：中国民航，中国航空，中国国际航空，东方航空，南方航空，深圳航空，济南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都机场等全国机场一级公司等。
汽车类：中国一汽，中国重汽，上汽集团，中联重工，上海大众，东风日产，东风汽车，宇通客车，广汽集团等。
通讯类：电信，移动，联通，大唐电信等等。
科技类：TCL，北方稀土，比亚迪，格力，东方电器，美迪等等等等
前海信安商业保理提示您：列举未尽，详情咨询，所有央企及一级二级公司，有信誉有实力发展稳定的企业，上市的，发过债的，都可以接受。
⑧ 电子商业承兑汇票如何兑现
电子商业承兑汇票的兑现可以找银行或提供商票融资公司买断，一般区别在于，银行贴现流程较多，时间较长，而提供商票融资的企业买断商票是核下贸易资料，背书打款，手续简单、效率高。
商业承兑汇票是商业汇票的一种。是指收款人开出经付款人承兑，或由付款人开出并承兑的汇票。使用汇票的单位必须是在人民银行开立账户的法人，要以合法的商品交易为基础，而且汇票经承兑后，承兑人便负有到期无条件支付票款的责任，同时汇票可以向银行贴现，也可以流通转让。
在商品交易中，销货人向购货人索取货款的汇票时，存款人必须在汇票的正面签“承兑”字样，加盖银行预留印鉴。在汇票到期前付款人应向开户银行交足票款。
汇票到期后，银行凭票从付款单位帐户划转给收款人或贴现银行。汇票到期若付款人账户不足支付，开户银行将汇票退收款人，由收、付双方自行解决。同时对付款人比照空头支票规定，处以票面金额百分之一的罚金。
(8)商票如何融资扩展阅读
电子商业承兑汇票申请条件
1、商业承兑汇票贴现申请人须是经国家工商行政管理机关或主管部门核准登记的企事业法人或其他经济组织
2、贴现申请人与出票人或直接前手之间有真实、合法的商品、劳务交易关系，能够提供相应的商品交易合同、增值税发票
3、要求贴现的商业承兑汇票的交易合同必须是合法且要素齐全，即贴现的商业承兑汇票必须符合《票据法》 ，符合制度规定的商业承兑汇票的出票、背书、承兑的条款要求，汇票上没有“不得转让”和“质押”等字样
4、在贴现行开立存款帐户
5、贴现申请人经济效益及资信情况良好
6、银行要求满足的其他条件。
参考资料来源：网络-商业承兑汇票
⑨ 银行可以开商票融资吗
那个银行可以开商票，刘孜吗？我觉得应该可以吧！