应收账款质押到期

Ⅰ 应收账款抵押与质押一样吗

应收账款质押与保理的根本区别在于是否转移债权，首先，质押是一种从属法律关系，质押成立的前提必然是存在一个其所担保的应由债务人向债权人偿还的主债务。

而在保理交易中，银行按一定的比率向被融资方支付交易对价以购买被融资方的应收账款，并通过直接收取应收账款的方式收回其支付的交易对价；

其次，在质押设立后，除非债务人偿还主债务发生违约，否则债权人不能通过执行质押而享有质押物的任何权益。但在保理交易中，银行有权立刻直接收取保理费用并获得所购应收账款项下的任何报酬。

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特点：

利用应收账款作为抵押借款，一般是借款方与贷款机构先订立合同，以应收账款为担保品，在规定期限内借用资金，借款限额通常是应收账款的60%～90%，抵押有一般抵押和特别抵押之分。

一般抵押是指在抵押期内如有某项应收账款到期，可用新的应收账款来替换；特别抵押则指抵押的应收账款和借款是具体对应的。

抵押方式的特点：

(1)是一种循环的和自我清偿的贷款，在会计意义上是短期借款，但在财务概念中却可以是长期借款；

(2)抵押方继续保留应收账款的权益，要承担坏账的损失。

Ⅱ 如何实现应收账款质押权

1、应收账款可以作为质权标的是《物权法》的新规定，属于权利质权。 2、但以应账款出质，现实中还没有太多的实例可作参考，只是《物权法》第二百二十八条有一个原则性的规定，即： “以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。 应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。” 3、应当注意的是：以应由账款出质，必须要订立书面合同，而且必须经过“ 信贷征信机构办理出质登记”后你方才能依法享有对应收账款的质权。如果不登记：质权合同成立、但质权没有设立，你们到时无法行使质权、只有权按照质权合同的约定追究对方的违约责任。 4、说实话，《物权法》中要求的办理登记的“信贷征信机构”各地是否已经设立、设立在什么单位或机构内我不清楚(有的地方是设在人民银行)，对于您提问中的问题我也不是太了解，只根据自己的理解回答，仅供您参考： (1)“合同中约定应收账款质押，既然是质押他们应该提供给我们什么东西呢？”：他们应将应收账款的权利凭证交给你们。 (2)“合同中如何约定应收账款将来质权的实现，他们的应收账款总不能拿过来拍卖或者变卖吧？”： A、可以约定如果他们将来无法还款，由你们来代替他们收取那笔应收的账款：收取后在优先偿还完你们的款项后剩余的还给他们。 B、应收账款是一种权利，也可以拍卖或转让。 (3)“如果约定将来对方不还钱的话，这部分债权归我们所有好像又违反了担保法的归定”：确实是违反了《担保法》、《物权法》的规定，属于法律所禁止的“流质条款”了。正确的约定应是：如果他们将来不还钱，你们有权将应收账款中与你们的债款数额相应的部分自行收取，或者是将这个收款权利拍卖或转让后从价款中优先受偿。 5、最后，再次提示：应收账款质押，应订立书面合同、并且必须登记。

Ⅲ 应收账款质押权期满后利害关系人如何主张权利

合同法第八十条规定“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”。而应收账款质押即出质人为担保债务的履行，将其对次债务人（被收款人）的应收账款书面约定出质给质权人并经信贷征信机构登记，应收账款的债权人不履行到期债务，质权人有权就该应收账款优先受偿。故应收账款质押只是应收账款的债权人在该应收账款上设立了担保物权，本质上属于一种物权，其设立时并不发生债权的转让，仅是在应收账款的债权人无力偿还其与质权人之间的到期债务时才发生担保法律后果。也即应收账款的债权人没有如同债权转让的通知义务。
其次，应收账款质押权的设立不以通知次债务人为生效要件。物权法第二百二十八条规定“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”应收账款质权属于权利质权的一种，权利质权以交付权利凭证或登记为其公示方法。而应收账款质权自信贷机构办理出质登记时设立，通知次债务人并不属于其设立要件。故主债务到期应收账款债权人无力偿还债务的，质权人可向次债务人主张权利。

Ⅳ 应收账款质押向银行贷款应注意哪些

个人向银行贷款需要的条件：

1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人；

2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份；

3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。

个人向银行贷款需要的材料：

1、借款人的有效身份证、户口簿；

2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）。

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担保制度对信用风险的规避：

市场经济所具有的巨大活力进而对融资的大量需求,是现代担保制度得以产生并发展的根本原因,担保制度分为人保与物保两大种类。根据中国人民银行的调查,我国“由个人和第三方提供担保的贷款占贷款总额的35%;由担保物担保的贷款占贷款总额的34%。

同时由担保物和第三方保证担保的贷款占贷款总额的6%”,发达市场经济融资担保主要是物保的方式,“大约70%—80%的贷款都是有担保物的贷款。担保物能在一定程度上消除信息不对称和逆向选择的问题,激励借款人偿还贷款。”

然而,“在当下之中国,能够为银行所接受的担保物往往只能是作为不动产的土地和房屋,并且,土地、房屋的抵押登记、评估等各项费用均十分高昂,不动产抵押登记手续包括抵押登记、评估及抵押的实现费用等,其成本占到了质押成本的20%左右”。

如此高昂的费用使借款人不得不转向有体动产和权利的担保方式。动产质押限制了债务人将质押财产用于商业运作的能力,限制了动产担保制度的发展,“实践中,动产质权往往仅适用于个人消费融资的情形,而与现代商事融资几乎没有关系。”在此情形下,权利质权的重要性得以凸现。

Ⅳ 关于应收账款质押在征信系统登记期限的疑问

首先，质押权属于担保物权的一种，应当严格遵循物权法定的原则。物权法定原则是指物权的种类及其内容等均由法律明确规定，当事人不能任意创设新物权或变更物权的法定内容。若质押权根据合同当事人约定或者登记机关的登记就可消灭，则有违物权法定原则。
其次，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第13条第1款规定：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力”。
因此，没有展期的行为不能等同于放弃质押权。

Ⅵ 应收账款质押的履行期限什么意思

指应收帐款质押协议中规定的时间

Ⅶ 对应收账款在设定质押后如何处置

应收账款实质上是出质人对其债务人享有的已到期或未到期的未清偿债权，以应收账款出质属于权利质押范畴中债权质押，但应收账款这种质押标的既不同于动产质押中的动产，也不同于权利质押中的‍股权、基金份额、知识产权等标的，这种差异的原因在于：无论质押的动产还是质押的股权、知识产权等均属于具有绝对性的物权或类物权，而应收账款具有相对性，不属于绝对权。正因此，应收账款的实现，既要受到其债权人（即出质人）对应收账款的不同处置的影响，而且应收账款还要受到诉讼时效制度的制约，甚至可能受到应收账款的债务人抗辩权、追索权的制约。因而，需要在应收账款质押的操作中关注以下几个方面：

一是，应收账款的转让问题。应收账款属于债权的一种表现形式，本身具有可转让性。《物权法》第二百二十八条第二款规定，“应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或提存”。因而，应收账款在出质后，出质人即不得再转让所质押的债权，除非经质权人同意，并须将转让所得支付给质权人以清偿债务或在公证机关等机构进行提存。但是，应收账款虽然在质押时进行了登记，但应收账款的转让具有隐蔽性，出质人可能在应收账款出质后再将应收账款转让，这不但需要在签署质押协议时约定相应保障措施，在签约后进行相应监督，并在必要时由应收账款的债务人出具相应法律文件予以保障。

‍二是，应收账款的清收与使用问题。应收账款是出质人对其债务人享有的已到期或未到期的债权，那么应收账款的相应债务人会在到期时清偿或未到期时提前予以清偿，对于债务因清偿应收账款而向出质人支付的款项应当如何处理，《物权法》和《登记办法》及《操作规则》均未予明确规定。但从应收账款质押担保的本质来看，应收账款因债务支付清偿款而消灭时，质押的标的灭失，此时作为质押标的的替代物——所收取的款项应当用于清偿应收账款所担保的债权或充当担保物。如果放任出质人支取和使用应收账款的相应债务人所支付的款项，那么质权人的利益就会受到损害、应收账款的质押担保就会失去保障功能。在法律法规未明确的情形下，就需要在设立应收账款质押时对此予以约定，即出质人应在应收账款的债务人支付清偿款项时，支付给质权人用于清偿所担保的债权或者提存。

‍三是，应收账款在质押后的管理问题。质权人虽在应收账款质押后对其享有质押权，但应收账款仍处于出质人的管理之下，并且出质人是否有效管理应收账款会影响应收账款的有效性。这包括：出质人应在应收账款诉讼时效届满前，积极采取措施催要应收账款使诉讼时效得以重新计算，从而使应收账款得到法院司法强制力的保护；出质人应履行其与应收账款债务人的相应协议的约定，如按约定供应货物、提供服务或者履行退换货等售后服务，避免因重大违约导致应收账款债务人解除合同或依法、依约拒绝付款。对于这些管理义务，质权人应当在与出质人的应收账款质押协议中予以明确约定，以免因其未适当履行管理义务或采取法律措施导致应收账款丧失诉讼时效或丧失追索性。

Ⅷ 应收账款质押如何操作

办理流程
(1)授信申请人向银行提供申请资料、欲质押的商务合同、应收账款债务人的情况介绍等；
(2)银行进行贷前调查，审核授信申请人和应收账款债务人的资质，商务合同的合法合规性，取得应收账款债务人出具的应收账款确认函等；
(3)银行根据相关材料进行业务审批；
(4)审批通过，签署相关法律文本，办理应收账款的质押登记手续，发放贷款。
在法律上，应收账款是一种债权，应收账款质押是一种权利质押。就担保法第七十五条承认的可以用于质押的权利品种看，汇票、支票、本票、债券、存款单所代表的也是一种债权。

Ⅸ 应收账款质押是什么意思

在法律上，应收账款是一种债权，应收账款质押是一种权利质押。就担保法第七十五条承认的可以用于质押的权利品种看，汇票、支票、本票、债券、存款单所代表的也是一种债权。

这些债权与普通应收账款债权的区别在于，这些债权由于有一定的书面凭证作为记载而表征化和固定化了，一定程度上已经具备了物化的性质。而普通应收账款债权由于不具备类似的权利凭证作为表征，在权利的公示、权利的期限及金额以及支付方式等要素方面仍存在不确定性，从而在作为质押的标的方面存在一定的不足。但是，担保法第七十五条第四款关于“依法可以质押的其他权利”之规定，给普通应收账款债权质押的合法性地位留下了空间。从国外的立法来看，应收账款作为一种普通债权来设定质押，也得到许多国家如德国、瑞士等的立法承认。

办理流程(1)授信申请人向银行提供申请资料、欲质押的商务合同、应收账款债务人的情况介绍等；(2)银行进行贷前调查，审核授信申请人和应收账款债务人的资质，商务合同的合法合规性，取得应收账款债务人出具的应收账款确认函等；(3)银行根据相关材料进行业务审批；(4)审批通过，签署相关法律文本，办理应收账款的质押登记手续，发放贷款。^[