人寿保险单的质押

A. 什么是保单质押

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。
保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。金融理论认为，流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。一般金融资产的流动变现能力是依靠二级市场的资产交易得以实现的。但人寿保险保单具有长期性的特征，同时它不能通过建立二级市场和保单交易来实现其流动性变现要求。因此，为赋予保险单一定的流动和变现能力，寿险公司设计出各种保单质押贷款行为应运而生。
我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。
保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

B. 中国银行人寿保险单质押贷款的申请条件

申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：
（一）具有完全民事行为能内力的自然人；容
（二）持投保人、被保险人有效身份证件；
（三）持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；
（四）质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；
（五）贷款人规定的其他条件。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
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C. 人寿保险合同为什么能够进行质押

你好！有现金价值的人寿保险合同可以抵押贷款！

D. 人寿保险保单能否质押

直接找前海人寿保险公司就可以贷款了，只能贷保单的现金价值80%

E. 为什么人身保险的保险单，可以依法质押

在人身保险中，除医疗费用保险和意外伤害保险外，其他保险合同一般为给付性合同而非损失补偿性合同，因为人的身体和生命是无法用金钱来补偿的。尤其是具有储蓄功能的养老保险、年金保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单即具有了一定的现金价值，此时无论是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是永不丧失的，保单持有人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。因此，具有现金价值的人寿保险单是可以作为质押物的。

F. 人寿保险单，可以做为银行的质押条件吗

一、保单质押贷款是保险公司履行保险条款中约定的义务，不同于一回般的保险资金运答用业务。因此，同意你公司对已签发的寿险保单办理保单质押贷款。 二、办理保单质押贷款应遵循以下原则： (一)保单质押贷款仅对订有保单质押贷款条款的个人寿险保单办理。 (二)个人寿险保费支付两年以上，保单产生现金价值后，经被保险人书面签字同意，投保人可以保单为质，向保险公司借款。 (三)保单质押贷款的期限、金额、按保险条款中的约定执行。在保单条款中要明确规定保单质押贷款期限不超过六个月，保单质押贷款金额不超过贷款时保单现金价值的80％。在确定每一具体保单贷款的期限和金额时，要使在保单质押贷款期限内，贷款本息之和(若有自动垫交保费约定时，应计入垫交保费的本息之和)必须低于保单现金价值。 (四)保单质押贷款利率按保险条款中的约定执行，如无约定，则按同期银行贷款利率执行。 (五)当投保人逾期不偿还贷款，使贷款本息累积达到保单现金价值时，保险公司应及时通知投保人，终止保险合同。……（此处省略若干字，欲需查看全文请成为法意会员或购买 法意检索阅读卡）

G. 办理中国银行人寿保险单质押贷款需要什么条件

申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：
（一）具有完全民事行为能力的自然人；
（二）持投保人、被保险人有效身份证件；
（三）持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；
（四）质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；
（五）贷款人规定的其他条件。
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H. 人寿保险合同质押

投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，向保险人申请贷款。进行质押贷款时，投保人必须将保险单移交保险人。《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保人书面同意，不得转让或者质押。

I. 申请中国银行人寿保险单质押贷款要具备哪些条件

申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：
（一）具有完全民事行为能力的自然人；
（二）持投保人、被保险人有效身份证件；
（三）持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；
（四）质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；
（五）贷款人规定的其他条件。
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J. 中国银行人寿保险单质押贷款办理条件

申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：
（一）具有完全民事行为能力的自然人；
（二）持投保人、被保险人有效身份证件；
（三）持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；
（四）质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；
（五）贷款人规定的其他条件。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
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