银承质押放流贷

① 银行承兑汇票质押贷款和银票贴现有什么区别

银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill（BA）是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑人。

质押贷款是签订借款合同，按约定的金额放款，按约定的利率在结息日付款；银票贴现的当日，已经把贴现的利息扣除了，到达帐户的款项是银票的金额-贴现的利息。

② 客户在我行要做一笔100%存单质押放流贷，其实就是为我们银行做回报，但是怎样跟银监局解释该业务的合理性呢

前置他利息，变相套利一吧，发票准备齐

③ 银行放流贷和承兑有什么区别

相同点:都是一种贷款，若有发生都要求银行拿钱出来借给客户，银行都要承担风险

不同点：
流贷的发生一定是要银行出资金，而承兑则不然，到期客户有钱就自己出，若不足，银行才垫款；
期限也不同，流贷一般在3年以下，而承兑一般在6个月之内；
金额也不同，流贷可说没限额，而承兑是一张票金额不超过1000万元。
用途也不同，承兑要求有真实商品交易为基础的，流贷则是使用在流动资产上就可以了。
风险点有不同，流贷风险高于承兑汇票。

④ 谁有银行承兑汇票质押管理办法或操作细则的文件

银行承兑汇票质押贷款管理办法

产品定义：银行承兑汇票质押贷款是指客户以银行承兑汇票作为质押，银行提供短期流动资金贷款的一种授信业务形式。
目的：可以更好的服务客户，为客户节约融资成本，方便客户的流动资金需求，增加派生存款，提高客户综合贡献度。
意义：在与各大型国有银行、先进的股份制商业银行的竞争中，以丰富的产品赢得客户，增强银行竞争力，提高单笔业务的综合贡献度。 准入条件：必须同时符合以下两点
1.满足本行银行承兑汇票贴现客户准入条件；
2.符合本行授信审查贷款准入条件，评级授信应为BBB级以上（小企业客户应为A级以上）。
产品定价：执行最低基准利率的优惠利率。
产品期限：一年期内。如果贷款期限超出承兑汇票到期日，则托收回来的资金进入保证金帐户，直到贷款到期自动扣除，要求签订汇票质押贷款合同中规定“不得提前还款“，可保证承兑资金实现我行沉淀。 风险控制：银行承兑汇票质押贷款，客户仍需要提交银行承兑汇票对应的商品购销合同，增值税发票等证明贸易背景的跟单资料。银行仍需按票据贴现的管理规定，严格审核票据本身真伪，办理票据的查询、差复手续，切实控制票据风险。
1、票据风险控制：由本行所属机构签发的，质押时加盖本行“已质押“印章），承兑行与贷款行相互协调，保证资金封闭运行，控制风险。
2、他行票据风险控制：由他行签发的票据，严格审查，另保留汇票相关手续原件，防范挂失风险。 业务流程：

1.融资期限短于质押的银行承兑汇票期限业务流程.
（1）持票人申请办理银行承兑汇票质押贷款业务，并提供相关授信资料：银行承兑汇票、交易合同复印件、增值税发票等。
（2）银行按照贴现的要求审查票据，发送查询差复，符合贴现要求的，银行与持票人签订《质押合同》、《流动资金贷款合同》。 （3）持票人交付银行承兑汇票，银行完“质押背书“，发放流动资金贷款。
（4）贷款到期：持票人归还银行贷款，银行解除质押，归还承兑汇票。
2.融资期限长于质押的银行承兑汇票期限业务流程。
（1）持票人申请办理银行承兑汇票质押贷款业务，并提供相关授信资料：银行承兑汇票、交易合同复印件、增值税发票等。
（2）银行按照贴现的要求审查票据，符合贴现要求的，银行与持票人签订《质押合同》、《流动资金贷款合同》。
（3） 持票人交付银行承兑汇票，银行完成“质押背书“，发放流动
资金贷款。
（4） 银行承兑汇票到期，银行办理托收，托收回的资金存入保证金
帐户。
（5） 贷款到期，银行扣划保证金资金，归还贷款。

贷后管理：

1. 按照《银行信贷业务贷后监控管理办法》及《银行贷后管理实施细则（试行）》的有关要求，做好有关贷后管理工作。
2. 应建立完善的汇票质押贷款档案资料专项管理制度，严格保管质押的银承汇票。
3. 经办机构业务人员对办理质押的银行承兑汇票，应要求承兑人提前筹集资金，于到期前至少十五日内足额存入指定帐户。 4. 汇票质押贷款不能等同于银行存贷质押贷款，不属于低风险业务，经办机构应按正常贷后管理操作流程办理，严控票据风险。

⑤ 用银行承兑汇票抵押贷款

用承兑汇票不可以办理贷款，银行贷款需要有稳定的还款来源和良好的征信信息或者产权清晰足值易变现的抵押物，如房产车辆等；
办理银行贷款需要准备资料：
1.有效身份证件；
2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；
3.婚姻状况证明；
4.银行流水；
5.收入证明或个人资产状况证明；
6.征信报告；
7.贷款用途使用计划或声明；
8.银行要求提供的其他资料。
银行贷款需要的条件：
（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间；
（2）有稳定合法收入，有还款付息能力；
（3）有良好的征信；
（4）贷款银行要求的其他条件。
无抵押贷款办理的程序一般分为三个步骤：
(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。
(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。
(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

⑥ 在质押贷款发放流程里,有哪些细节需要注意

出质人签字，质押物保管、冻结。

⑦ 银行放款时办理承兑汇票和放流贷的区别

相同点:都是一种贷款，若有发生都要求银行拿钱出来借给客户，银行都要承担风险

不同点：
流贷的发生一定是要银行出资金，而承兑则不然，到期客户有钱就自己出，若不足，银行才垫款；
期限也不同，流贷一般在3年以下，而承兑一般在6个月之内；
金额也不同，流贷可说没限额，而承兑是一张票金额不超过1000万元。
用途也不同，承兑要求有真实商品交易为基础的，流贷则是使用在流动资产上就可以了。
风险点有不同，流贷风险高于承兑汇票。
来自：同城票据网

⑧ 银行承兑汇票质押贷款，企业需要提供哪些资料

企业提供全套基础资料、与下游公司（票据前手）的交易合同及对应发票（该笔银承项下交易）、与上游公司的交易合同（该笔流动资金贷款项下交易）、保证金转账支票、质押银承的股东会或董事会决议。银行收到上述资料，保证金到账后，签订协议合同等文件，客户经理开始提交申请，银行后台审核，审核通过后银承入库，银行给予企业办理6个月的短期流动资金贷款1940万元（以质押率97%计算，每家银行各有不同，也有不打折的。9.7折是因为：虽然质押物银承及保证金是100%，但流贷是有利息的，银行出于风险及处置考虑，会要求质物（保证金、存单等）本金部分将贷款本金，贷款利息，以及逾期利息、罚息等各种可能产生的费用一起覆盖，所以就预先打折了）。银行将1940万元的贷款款项划转至申请人账上，并立即受托支付至申请人指定上游企业的账上（企业提供转账支票或电汇凭证），那么这笔贷款就算是办理好了。

银行承兑汇票是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。（选自网络）

⑨ 工行的银行承兑汇票 办理质押贷款 方便吗

银承质押贷款属于低风险业务，且利率较低（一般执行基准利率+票据管理费），由于占用银行信贷资源所以在审批该银承质押贷款业务时银行会结合质押汇票到期日综合考虑该笔业务收益。比如某行规定银承汇票质押日需距离票据到期日原则上最长不超过3个月，贷款期限最短为6个月，这就意味着企业票据在三个月到期后由质押银行代收至企业在该行帐户，转变为另一种低风险业务存单质押贷款（类似贷款置换），这样银行就会得到至少3个月的定期存款（这是银行想要的）。从企业角度来看，如企业有办理该种业务的需求应关注以下两方面因素:一是银承贴现利率，在目前贴现利率逐步回落至合理水平趋势下办理该种业务的综合财务成本是否合适；二是是否能通过该种业务成为银行存量客户，以便于银企加深相互了解办理其他业务。建议：如果企业下游经常支付银承汇票而上游又不接受银承汇票或需要贴息导致企业手中应收票据较多，可考虑向银行申请票据托管业务（由银行代为管理企业应收票据），同时申请票据池业务（拆票、质押贷款、贴现等综合服务）。本质上该种业务需求能说明企业以下两种情况：一是在供应链中企业处于相对弱势地位，上游供应商和下游客户具有相对较强的谈判地位；二是企业需要补充流动资金，可考虑在未来的采购销售业务中应用供应链融资方式办理保理或保兑仓等业务。

⑩ 承兑汇票能做抵押贷款吗

承兑不可以做抵押贷款，可以直接贴现出来，需要付贴现息，可选择票劵进行质押贷款。

质押贷款条件：

1、必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；

2、产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；

3、有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；

4、没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；

5、按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；

6、已在银行开立基本账户或一般存款账户；

7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；

8、借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求；

9、申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

(10)银承质押放流贷扩展阅读：

承兑汇票作用

商业承兑汇票的作用：商业承兑汇票的运用在社会经济活动中具有重要作用，使商业信用票据化和商业信用的表现形式规范化、科学化，有利于加强宏观调控，完善票据市场的功能。

银行承兑汇票的作用：由于银行承兑汇票业务是在银行结算业务基础上发展的、是以真实的商品交易为基础的银行信用活动，是银行信用对商业信用的发展和补充。

因此，对于建立全国统一的票据市场，完善社会主义市场经济体制，对于增强银行服务功能，扩大商业银行的信用活动范围，对于促进卖方企业的商品销售，降低买方企业的经营成本。

都具有积极的作用。银行承兑汇票在国民经济中的作用可以弥补商业信用的不足，防止因企业拖欠货款而形成“三角债”，有利于促进商品流通，加速社会资金的循环和周转等