仓单质押法律风险
企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息，与企业的发展和存亡息息相关。而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。云图供应链金融，深耕供应链金融领域多年，帮助众多中小企业实现供应链融资，其根据实践经验，详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。
㈡ 怎样防范承兑汇票质押风险
一、风险成因分析
(一)盲目签发。某些基层银行没有准确掌握承兑汇票的适用范围，在没有核准操作环节风险，就放松条件，盲目签发。
(二)审查不严。对出票人资质条件审查不严，不按规定比例交纳保证金，签发、承兑没有真实贸易背景的银行承兑汇票，出票人一旦与收票人发生经济纠纷，或因账户无足额资金、无有效担保，导致银行垫款。
(三) 信用欺诈。不法分子利用银行承兑汇票具有延时付款、可反复转让等特点，先签发真汇票，再根据真汇票伪造内容完全相同的假汇票即克隆票或用事先伪造好的假票替换真汇票。另一方面，通过伪造商品交易合同、增值税发票复印件等手段骗取银行资金。
二、风险防范对策
（一）严格系统控制关。银行承兑汇票在整个业务流程中，潜藏着信贷审查、临柜复审环节的风险。通过加强内控制约，尽快补充修订有关票据法律法规，制订详尽的银行承兑汇票业务操作规程。加强票据签发管理，明确银行承兑汇票应记载事项，避免缺陷或者无效的银行承兑汇票流通而产生的风险。
（二）审查好贸易背景审核关。坚持合法的商品交易，以“了解你的客户”、“了解你的客户业务”为原则，切实加强客户授信调查。认真审核承兑申请人提交的商品购销合同、权利质押合同、保证合同、提货单、仓单等能够证明承兑申请人真实交易背景的凭证资料。根据约定的付款进度，及时收集客户销售实现的增值税发票原件，并在查验后复印留档，防止承兑申请人通过关联关系虚构交易套取银行资金。
（三）严格保证金缴存关。根据信用评级不同，在办理承兑业务时，按比例收取一定金额的保证金，对未评级授信的客户则收取全额保证金。保证金敞口部分，要求客户必须提供足额抵押、质押或第三方保证。保证金实施专人、专户管理，收到客户缴存的保证金，立即办理冻结手续，银行承兑汇票未获全额解付前，保证金不能动用。
（四）严格审验查询关。流通是票据的基本特性，在办理银行承兑汇票转让、贴现时要做好审验查询。一是审查银行承兑汇票是否依法签发，记载事项是清晰、完整，必要时及时向承兑行电报查询。二是审查持票人的合法性。是否非法取得该汇票。背书转让须记载被背书人名称、背书人须签章，汇票背书须连续，只有这样才能显示背书转移权利，以及担保、证明的效力。三是认真履行承兑协议。对持票人寄来的委托收款凭证和汇票，做好票面要素、背书连续性、汇票真伪、签章等合规、合法性审验，无误后抽出汇票底卡，将委托收款第三联加盖印章，立即履行见票即付的义务。四是规范查询方式和程序。对他行查询，查询要素必须与底卡核对，做到查询准确、回复及时。
（五）严格重要空白凭证和质押物管理关。加强对空白银行承兑汇票和业务印章的管理，坚持印、押分管原则，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，防范内外勾结、伪造和变造票据风险。集中管理大额存单、房产证、汽车大票等抵质押物，规范抵质押物入库和解押手续，防范票据超过提示付款期而引发的经济纠纷。
（六）严格后续责任落实关。加强对票据使用情况、承兑申请人经营情况、财务状况的后续监测，对存在严重经营风险或违规经营行为的，及时纠正并追究相关人员责任。同时，加大票据业务宣传和培训力度，通过多种方式，引导企业根据自身经济活动需要，正确使用银行承兑汇票，帮助企业财务掌握甄别票据真伪的方法和技术，避免接受假票和瑕疵票据，保障票据流通。
㈢ 关于股票的质押问题
股票质押贷款给个人和企业带来的好处主要是拓宽了他们的消费和投资可能空间。当手持股票变现一时显得不划算或困难时,股票质押贷款就相当于提供了持有股票而获变现之利的机会。而且,作为投资者,无论是个人还是企业,都面临更大的投资选择:当股市低迷时进行股票抵押贷款,可将融到的资金投资到别的实业领域获取收益,取得投资的某种“金蝉脱壳”之效。而当股票市场活跃,牛气逼人,可利用质押贷款再买你看好的股票,实现“买空”型信用交易。因此,现在大家都认可股票质押贷款将活跃个人消费,带动其他投资行为。从宏观上看,目前我国非金融性企业与个人投资者所拥有的股票流通市值简单估计已远超过两市流通市值的一半(约7000亿元),股票质押贷款可能释放的资金潜力相当巨大,对消费需求和投资需求的推动能力也不可小看。但是,虽然《民法》允许包括股票在内的有价证券作为抵押品,但个人以及对一般工商企业股票质押贷款的政策仍是空白。可是,变相的个人股票质押贷款却毫无疑问地一直存在,参与的金融机构主要是一些中小商业银行和信用社。地下个人股票质押贷款屡禁不止,一定程度上说明个人投资者有相当大的融资需求。如果向个人投资者开辟合法的融资渠道,那么黑箱操作、地下交易的情况就会大大减少,实际上有利于维护金融秩序。
当然,需要提醒的是,用股票抵押贷款进行股票买空交易时要注意它在给你带来高收益时所隐藏的高风险。用股票抵押贷款进行股票再投资时存在杠杆性,在股票价格上涨时它能把收益率放大。但当股票价格下跌时它也会把亏损率放大。而且当股票价格跌破了质押股票的警戒线位时,银行有权强制卖出质押股票,这将使你的损失实实在在地兑现。因此,切记股票质押贷款买股票杠杆作用的两面性,它本质上是给投资者更大的选择机会,但收益率与风险的伴随特性一点都没变。
㈣ 个人理财产品质押贷款有何风险
当前市场上的个人理财产品多种多样，在作为一种合同权利进行权利质押时要考虑具体理财产品的法律关系。但以个人理财产品的合同权利作为权利质押的标的设定质权，在法律上存在争议，在操作中存在风险。
法律有何争议
所谓权利质押是指债务人或者第三人将其拥有的某种财产权利出质，以作为债权的担保，当债务履行期届满，债务人不能履行债务时，债权人享有就其权利转让优先受偿或者将权利凭证实行兑现受偿的权利。权利质押是质押的一种重要形式，它以担保债权的履行而设立。一般认为，以所有权以外的可转让的财产权利而作的债权担保是权利质押的基本属性。因此，可以出质的权利必须是：私法上的权利、可让与的财产权以及有权利凭证或有特定机构管理的财产权。
我国《担保法》第75条规定了权利质押的种类：一是债权质押，是以有价证券表示的债权，其权利不能脱离证券而行使，包括汇票、本票、支票、债券、存单、仓单、提单；二是股权质押，包括有限责任公司的股份出资和股份有限公司的股票；三是知识产权质押，依法可转让的专利权、著作权、商标权中的财产权；四是普通债权。
《担保法》第75条第4项以“依法可以质押的其他权利”，作出了原则性的规定，但未作明确的规定。只是在最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第97条明确规定了“公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益权出质”的这种情况。
在实践中，对“其他权利”的界定颇有争议。倾向于扩大解释的“肯定说”认为，只要符合可出质权利的一般特性要求，所有的财产权均可以出质；“否定说”认为，应严格遵守法定质押原则。如果没有法律上的规定，其他权利均不得出质；第三种观点认为，符合出质权利一般特性要求的权利原则上可以出质，但如果权利本身不具有商业上的稳定性，又不能控制的，则不宜作为质押的标的。
操作中有何风险
在权利质押的操作上有两个重要问题，就是对出质人权利的限制和担保物权公示的问题。在我国的立法上都把权利质押作为质押的一种，并与动产质押相提并论，但事实上，权利质押的成立和实现方法与动产质押有很多不同，动产质押生效的要件是“质物移交于质权人占有”，而权利质押尤其是一般债权和股份、股票作为标的物的权利质押，其公示方式类似于抵押，以向质权人交付权利凭证或进行质押登记作为生效的要件。
但是个人理财产品作为合同权利质押这样一种普通债权质押，既无权利凭证可以交付，也无管理机关可以登记，所以以个人理财产品操作权利质押，连起码的“物权公示”都做不到，对“出质人行使权利限制”更是无从谈起。
所以，以个人理财产品作为权利质押标的，是否属于担保法75条第4项“其他权利”，要结合具体的理财产品来考虑；而为规避操作上的风险，则需要对现有理财产品针对性地进行法律改造设计，以使理财产品符合权利质押的法律要求。
㈤ 仓储合同纠纷频发 如何防范风险
1.加大对金融机构接受仓单融资的检查
2012年，厦门中院民二庭在审理中发现，厦门因资金链断裂产生的连锁经济纠纷十分严重，其中以钢材贸易仓单质押作为融资手段，向银行、企业和个人进行融资，因钢材的跌价及资金链断裂引发的纠纷繁多，如以买卖合同纠纷、仓储合同纠纷及委托合同纠纷出现的钢贸融资、交易期货化以及合同诈骗，涉及厦门多家国企。仓单融资本身没有问题，但是仓单融资成为融资平台后，进行理财，进入股市、房市，成为影子银行业务，风险转移跨界后就有系统性风险的隐患。为防止此类风险的发生，应当加大对金融机构接受仓单融资的检查，重点从融资仓单的真实性着手，从银行系统内部梳理控制，完善部门分工和职责，合理设置审批和操作流程，防止一物多押、一单多质。
2.建立仓单质押登记制度
仓单等各类贸易单证抵质押融贷业务风险频发，一个重要原因是因为现有的仓单质押缺乏公示制度，风险无法预见。关于如何规范仓单质押的管理，我们在征询过程中，企业对此反映很强烈。为规范相关融资活动，防范虚假贸易，推动商品贸易融资健康发展，应当建立仓单质押登记制度。近日，银监会向部分银行下发的《关于规范大宗商品融资的通知》征求意见稿中，很重要的一条就是银行需在央行征信中心的动产权益登记系统上对仓单进行登记，并将此公示系统与企业征信数据库相关联。
3.建立仓储经营资信准入制度
仓储纠纷中出现仓储物被盗卖、强行提货等问题比较突出，涉及的仓储企业既有民营企业也有大型国企，防范仓储风险的关键是保管方的资信状况，应当建立对仓储企业、监管方市场准入及资信的审查。提高仓储方、监管方的准入门槛，对拟开展融资业务的仓库制定一系列标准，设立仓储经营资信准入，参照银行风险准备金提取比例，建立政府监管制度。同时，可加强存货方及仓储企业的保险意识，以货物保险化解风险。
4.完备仓储业第三方监管体系
目前，仓储合同引入第三方监管制度，第三方监管除了对仓储流程的监管，还包括仓单质押贷款流程的监管。有效的第三方监管可以从根本上杜绝仓储企业、货主和金融机构从业者之间的利益链，保证行业健康、有序的发展。但目前涉案的仓储合同条款清楚、责权明确，也都有第三方监管协议，也就是说每批货都有人监管，但监管人只管物不管“权利”，出现一物多人监管，却监管不住的情况，第三方监管形同虚设。我赞同对监管方设立经营资信准入，参照银行风险准备金提取比例，建立政府监管制度，建立专业的、信用的、有效的第三方监管制度。
5.建立格式化仓单
根据国家外管局的检查发现，目前存在大量企业利用伪造、变造商业单据、重复使用物权单证或套用货物贸易单证等手法进行虚假贸易。为防止仓单成为投机套利的工具，应当建立格式化仓单。目前，我国规范仓储合同的法律较少，当仓储合同向金融仓储发展时，有更多的细节需要我们去规范。根据合同法第三百八十七条规定，仓单是提取仓储物的凭证。但实践中操作方式并不统一，仓单的样式五花八门，有的是由保管人出具入库单，存货人开具提货单，入库单仅是存货证明不能提货，提货单才是提货凭证才能提货。实践中对于什么是仓单，具备哪些因素才能认定是仓单，仓单到底是物权凭证还是债权凭证认识不一。因此，建立格式化的仓单势在必行，这样有利于仓储企业的管理和以后仓单流通的管理。
㈥ 在仓单质押和存货质押业务中,银行面临的风险有什么区别吗
主要存在风险
1、客户和监管企业的资信风险。主要包括客户偿债意愿、偿债能力等信用风险，以及监管企业监控措施不完善、不按协议操作、道德风险和不法客户欺诈风险。
2、存物价值评估风险。一是质押物的选择风险。并不是所有商品都适合做质押物，所选择的质押物价值不稳定，价格和质量随时间变化较大，变现能力弱，将直接影响质权的实现。二是质押物高估风险。质押物的价格高估和价格波动所带来的损失。三是质押物的质押率确定风险。由于存在逆向选择和道德风险，在不对称信息条件下为了降低信贷风险，很难对不同资信的出质企业使用不同的质押率。
3、司法上存在的弊端。《担保法》司法解释第七十九条：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。我国目前只有《合同法》、《担保法》及《物权法》中的某些条款能够作为法律上的依据来判定相关业务纠纷的法律属性，相关的物权登记制度也是不够健全，缺乏统一公开的物权公示性备案系统。如出质人与其他债权人将动产质物恶意进行抵押登记，该解释规定法定登记的抵押权优于质权,这将影响存货质押融资中的产权归属，从而损害到债权人权益，使银行信贷资产面临风险隐患。
㈦ 仓单质押的风险防范
从上述操作程序中可以看出，仓库和银行、货主企业之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓库中存储货物的种类、品种和数量等；另一种是作为货主企业的代理人管理仓库中货主企业的货物，包括管理货物的进出库，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。正是由于存在这种三方的代理关系，仓储企业实施仓单质押业务有许多潜在风险。
一是客户（货主企业）资信风险。在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况；其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力；最后，应调查客户履约是出于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。
二是质押商品的种类要有一定的限制。要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。
三是要加强对仓单的管理。虽然我国合同法中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷；同时派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证仓单的真实性、唯一性和有效性。
四是要加强对质押货物的监督管理。仓储企业在开展仓单质押业务时，一般要与银行签订“不可撤销的协助行使质押权保证书”，对质押货物的保管负责，丢失或损坏由仓库承担责任。因此，为了维护自身利益和履行对银行的承诺，仓储企业要加强对质押货物的监管，保证仓单与货物货单一致，手续完备，货物完好无损。
五是要注意提单风险。对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，要依据货主和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐，每释放一笔，就要在相应仓单下作销账纪录，直至销售完成为止。
㈧ 仓单质押怎么办理——（个人间借贷）
仓储公司提货时的条件是什么必须提前问清楚，如果见仓单即放货你就可以把它当成一种担保方式，所以你要和仓储公司谈谈才能做决定。银行办理这类贷款时一般会实现和仓储公司、借款人签三方协议的，个人借款可能做不到，不过只要交易方式能保证你的提货权风险也不大